公司业绩 - 2023年全年实现营业收入2108亿元，同比下降5.2%[1] - 2023年归母净利润为771亿元，同比下降15.6%[1] - 2023年末总资产规模达到10.2万亿元，较年初增长9.6%[1] - 2023年全年信用减值损失同比增长25.8%[1] - 预测2024年营业净收入为209,009万元，同比下降0.6%[3] - 预测2024年归母净利润为72,615万元，同比下降5.8%[3] - 预测2024年ROE为9.9%[3] - 预测2024年每股净资产为3.50元[3] 资产和贷款情况 - 23年末资产规模同比增长9.6%，贷款同比增长9.6%[4] - 公司贷款占比较22年末提升5.14个百分点至58.0%[4] - 公司贷款总额预计将在未来几年稳步增长[10] - 客户存款预计2025年将达到6,745,856百万元，存款增长率为8.9%[10] 财务指标展望 - 2023年末净息差为1.93%，降幅优于同业整体收窄幅度[2] - 2023年末生息资产收益率为4.00%，贷款收益率为4.57%[2] - 公司提高分红比例至29.64%，股息价值进一步凸显[6] - 24-26年预计EPS分别为3.50/3.65/3.82元，维持“强烈推荐”评级[6] 风险提示 - 宏观经济下行、利率下行、房企现金流压力加大等风险提示[7] - 证券市场存在风险，投资需谨慎，投资者应对风险有清醒认识[13]