业绩总结 - 邮储银行2023年全年实现营业收入3425亿元，同比增长2.25%[1] - 邮储银行2023年末总资产达到15.73万亿元，较上年末增长11.8%[1] - 邮储银行2023年净息差为2.01%，延续下行趋势[2] - 邮储银行2023年末不良率为0.83%，年化不良贷款生成率为0.85%[5] - 邮储银行24-26年盈利预测小幅下调，预计EPS分别为0.88/0.93/0.98元[6] 用户数据 - 邮储银行定位零售银行，通过“自营+代理”模式维持广泛客户触达范围[6] - 邮储银行2023年末存款同比增长9.76%，增速保持稳健[4] - 邮储银行23年末拨备覆盖率和拨贷比分别为348%/2.88%[5] - 邮储银行拥有差异化竞争优势，客户基础扎实可靠[6] 未来展望 - 邮储银行24-26年盈利预测小幅下调，维持“强烈推荐”评级[6] - 邮储银行面临的风险包括经济下行导致资产质量压力、利率下行导致息差收窄、房企现金流压力引发信用风险[7] 新产品和新技术研发 - 邮储银行贷款总额预计在未来几年将稳步增长，2026年预计达到11,347,534百万元[9] 市场扩张和并购 - 平安证券对股票投资的评级分为强烈推荐、推荐、中性和回避四个等级[10] - 平安证券研究报告仅提供给签署服务协议的特定客户，不面向公众发布[11] - 投资证券市场存在赢利和亏损风险，投资需谨慎[12] - 平安证券研究报告内容仅供参考，不构成证券买卖的出价或询价[14]