财务数据 - 邮储银行2023年营业收入3425.07亿元，同比增长2.25%[1] - 归母净利润862.70亿元，同比增长1.23%[1] - 贷款总额8.15万亿元，同比增长13%[2] - 公司贷款总额3.21万亿元，同比增长20.42%[2] - 净息差为2.01%，代理业务手续费收入同比增长24.16%[3] - 不良率为0.83%，资本充足率分别为9.53%、11.61%、14.23%[5] - 2023年归母净利润增速边际下降，从25%下降至-15%[9] - 2023年净息差下降至2.1%[9] - Q4单季营收增速回升至20%[9] - Q4单季净利息收入增速下降至8%[9] - Q4单季归母净利润增速略下行，为80%[10] - 2023年Q4末贷款总额增速稳中有升，为15%[10] - 不良率较上年末改善，为0.6%[10] - 拨备覆盖率呈现下降趋势，为360%[10] - 核心一级资本充足率略有回升，为9.5%[10] 未来展望 - 预计2026年贷款总额将达到11,914,553百万元，较2022年增长65.2%[11] - 预计2026年归属母行净利润将达到117,207百万元，较2022年增长37.7%[11] - ROAE指标显示，2026年预计为10.33%，较2022年略有增长[11] 其他 - 本报告版权为信达证券所有，未经授权不得转载[21][22] - 评级标准包括买入、增持、持有、卖出等级别，基准为沪深300指数[23] - 投资证券市场存在风险，投资者应谨慎对待[24] - 报告中的证券销售可能受限于国家和地区，投资者应独立评估信息和意见[25]