财务数据 - 2023年营收同比-1.6%，归母净利润同比增长6.2%[9] - 手续费净收入同比下降10.8%，其他非息收入同比增长25%[2] - 贷款同比增长7.7%，零售贷款占比提升至53%[3] - 2023全年净息差为2.15%，同比下降25bp[4] - 不良率环比下降至0.95%，拨备覆盖率环比下降至438%[5] - 核心一级、一级及总资本充足率分别为13.73%、16.01%和17.88%[6] 业绩展望 - 预计2024年底每股净资产为40.68元，维持“增持”评级[7] - 资产负债表预测显示，公司总资产预计在2026年达到1413.78亿元，贷款占比逐年下降[17] - 利润表预测显示，公司净利润预计在2026年达到168亿元，EPS逐年增长[17] 投资评级 - 公司给出的投资评级标准包括买入、增持、中性、减持、推荐和回避等级[19] 公司声明 - 公司特别声明可能存在利益冲突，投资者不应将报告作为唯一决策依据[23] 公司信息 - 兴业证券研究总部位于上海、北京和深圳[24] - 上海总部位于浦东新区，地址为长柳路36号兴业证券大厦，15层[24] - 北京总部位于朝阳区，地址为建国门大街甲6号SK大厦32层01-08单元[24] - 深圳总部位于福田区，地址为皇岗路5001号深业上城T2座52楼[24] - 上海总部邮编为200135，北京总部邮编为100020，深圳总部邮编为518035[24]