业绩总结 - 招商银行2023年全年实现营收3391亿元，同比下滑1.6%[1] - 归母净利润同比增长6.2%[1] - 营业总收入同比下滑3.0%，归母净利润同比增长3.2%[6] - 招商银行2023年营业收入同比增长为-1.6%，利息净收入贡献同比下降1.0%[12] - 招商银行2026年预计净利润为173,603百万元，同比增长8.3%[18] 贷款和存款 - 贷款增速环比基本持平，管理层对2024年经营展望给予贷款8%左右的增速目标[5] - 招行2024年贷款、存款增速目标高于2023年，贷款增速预期为20%，存款增速预期为18.7%[13] - 招商银行4Q23活期存款同比增长8.2%，但增速环比下降至4.75%[14] 资产质量 - 资产质量整体平稳，对公房地产不良延续双降，但零售长尾客群风险仍有所上行[8] - 招商银行4Q23不良贷款率为1.15%，房地产不良贷款余额环比下降8.5%至146亿元[15] - 招商银行总贷款不良生成率在2023年预计将保持稳定在1.03%左右[16] 非息收入 - 非息收入低基数驱动营收小幅改善，利润维持平稳增长[2] - 非利息净收入在2023年持续下滑，净手续费及佣金收入也呈现负增长趋势[17] - 代理基金收入、代理理财收入、代理信托计划收入和代理证券交易收入均出现不同程度的下滑，其中代理基金收入下降最为显著[17]