业绩总结 - 公司2023年全年实现营业收入3391亿元，同比减少1.64%[1] - 公司2023年年末总资产11.0万亿元，较上年末增长8.8%[1] - 公司2023年净息差为2.15%，全年资产生息率下降至3.76%[2] - 公司2023年末不良率为0.95%，资产质量绝对指标低位[6] - 公司24-26年预计EPS分别为6.08/6.39/6.83元，股息率将达到6.29%[7] 贷款和存款情况 - 公司贷款同比增长7.56%，对公贷款成为主要贡献因素[5] - 公司存款增速持续下行，活期存款日均余额下降[4] - 公司预计2026年贷款总额将达到8096.57亿元，贷款增长率为7.5%[10] 风险和展望 - 公司面临的风险包括经济下行导致资产质量压力、利率下行导致息差收窄[8] - 公司营收和资产质量受宏观环境扰动，但长期竞争优势稳固[7] - 公司预计2026年净利息收入增长率将达到8.9%[10] 股票评级 - 平安证券研究所对股票投资评级为强烈推荐，预计股价表现将强于市场表现20%以上[11] - 平安证券股份有限公司研究报告仅提供给签署服务协议的特定客户，并不面向公众发布[12]