业绩总结 - 公司2023年营收和归母净利润分别同比增长12.1%、19.6%[1] - 公司2023年总资产同比增长16.2%，贷款同比增长15.4%[2] - 公司2023年末不良率环比持平0.75%[3] 资产质量 - 公司资产质量稳定，不良生成率稍有波动[4] 盈利预测与评级 - 公司2024年和2025年EPS预测分别为1.41元和1.62元，维持“增持”评级[5] 资产负债表预测 - 公司2026年总资产预计达到475,151百万元，贷款占比逐年保持在65%左右[6] 利润表预测 - 公司2026年净利润预计为5,202百万元，EPS预计为1.84元，ROAE为15.1%[7] 投资评级 - 公司买入建议代表相对同期相关证券市场指数涨幅大于15%，中性建议代表涨幅在-5%～5%之间[8] 公司声明 - 公司声明具备证券投资咨询业务资格，报告仅供公司客户使用，不构成证券买卖的出价或征价邀请[9] 兴业证券研究总部 - 上海总部位于浦东新区，地址为长柳路36号兴业证券大厦，15层[10] - 北京总部位于朝阳区，地址为建国门大街甲6号SK大厦32层01-08单元[11] - 深圳总部位于福田区，地址为皇岗路5001号深业上城T2座52楼[12]