业绩总结 - 招商银行2023年累计实现营收3391亿元，YoY-1.6%[1] - 招商银行2023年归母净利润1466亿元，YoY+6.2%[1] - 公司2023年营业收入预测为339,123百万元，2026年预测将达到379,431百万元[4] - 公司2023年归属母公司股东净利润为146,602百万元，2026年预测将达到171,594百万元[4] 用户数据 - 招商银行23年末零售客户数达到1.97亿户，同比+7.1%[2] - 招商银行23年末零售AUM为13.3万亿元，同比+9.9%[2] - 招商银行2023年末零售AUM为130,000亿元，同比增速为20%[6] 未来展望 - 招商银行2026年的净利息收入预计为2,284亿元，同比增长4.8%[8] - 预计2026年归母净利润为1,716亿元，增速为7.1%[8] - 2026年客户存款预计达到109,482亿元，占总负债的56.4%[8] 新产品和新技术研发 - 公司2023年末净利息收入同比增速为30%[5] - 公司2023年末中收同比增速为30%[5] - 公司2023年末其他非息收入同比增速为50%[5] 市场扩张和并购 - 招商银行2023年末总资产同比增速为14%，贷款总额同比增速为18%，存款总额同比增速为22%[6] - 招商银行2023年末不良率为1.0%，关注率为1.5%，逾期率为2.0%[7] - 招商银行2023年末房地产业务规模为涉房风险敞口9,000亿元，不承担风险的地产业务7,000亿元，涉房业务规模合计16,000亿元[7]