业绩总结 - 常熟银行23年实现营收98.70亿元，同比增长12.05%[1] - 常熟银行23年归母净利润32.82亿元，同比增长19.60%[1] - 公司预计2024-2026年营业收入分别为110.65、125.57、144.92亿元，同比增速分别为+12.11%、+13.48%、+15.41%[4] - 公司预计2024年归母净利润为39.08亿元，同比增速为19.09%[5] 贷款情况 - 常熟银行23年贷款余额为2224.39亿元，同比增长15.00%[2] - 常熟银行23年全年净息差为2.86%[3] - 常熟银行23年个人贷款平均收益率为6.73%[3] - 常熟银行23年信用卡贷款余额为47.96亿元，同比下降25.25%[3] - 常熟银行23年不良率为0.75%、关注率为1.17%[3] 未来展望 - 公司资产总额预计在2026年将达到5252.48亿元[6] - 预计2026年营业收入将达到144.92亿元[6] - 预计2026年净利润将达到61.6亿元[6] 评级及目标价 - 给予公司2024年1倍PB，目标价9.80元，维持为“买入”评级[5]