业绩总结 - 常熟银行2023年累计实现营收98.7亿元，同比增长12.1%[1] - 常熟银行2023年归母净利润32.8亿元，同比增长19.6%[1] - 常熟银行23年净利息收入同比增长11.7%[2] - 常熟银行23年总资产、贷款总额同比增长分别为+16.2%、+15.0%[3] - 常熟银行23年末净息差为2.86%，较23H1末下降14BP[3] - 常熟银行23年末不良率为0.75%，拨备覆盖率上升至538%[3] - 常熟银行预测24-26年EPS分别为1.42、1.69、2.02元，2024年3月21日收盘价对应0.7倍24年PB[3] 用户数据 - 常熟银行截至2023末总负债、总存款同比增速为30%[6] - 常熟银行截至2023末净息差为6%，生息资产收益率为3.5%，计息负债成本率为2.0%[6] - 常熟银行截至2023末拨备水平拨贷比为560%，拨备覆盖率为4.8%[7] 未来展望 - 常熟银行通过异地支行、村镇银行业务拓展，信贷投放能够保持较快增长[3] - 常熟银行资产质量稳定，拨备充裕，维持“推荐”评级[3] 新产品和新技术研发 - 常熟银行2023-2026年净利息收入、归母净利润、营业收入、净利息收入增速分别为85亿、19.6%、99亿、11.7%[8] - 常熟银行2023-2026年贷款总额、同业资产、证券投资、生息资产、非生息资产、总资产分别为2,224亿、59亿、874亿、3,342亿、93亿、3,345亿[8] - 常熟银行2023-2026年每股净利润、每股拨备前利润、每股净资产、每股总资产分别为1.20元、2.25元、8.99元、122.03元[8] - 常熟银行2023-2026年净息差、净利差、贷款利率、存款利率分别为2.73%、2.70%、5.81%、2.28%[8] - 常熟银行2023-2026年ROAA、ROAE分别为1.13%、14.1%[8]