财务数据 - 公司2023年实现营收1646.99亿元，同比下降8.4%[1] - 归母净利润464.55亿元，同比增长2.1%[1] - 公司拟向股东每10股派发现金股利7.19元（含税），分红率为30%[1] - 全年营收同比-8.4%，降幅较三季报扩大0.8pc[1] - 资产端生息资产收益率环比下降19bps至4.34%[1] - 零售贷款利率下滑29bps至6.10%[1] - 手续费及佣金净收入下降2.6%[1] - 零售不良率环比上升4bps，信用卡不良率环比提升13bps至2.77%[4] - 公司全年核销贷款686亿，同比+14.7%[5] - 公司全年收回不良资产326亿，其中收回已核销不良资产本金191亿元[6] 未来展望 - 公司此次上调分红比率至30%，当前股息率提升至7.03%[10] - 2024年预计每股收益为2.48元，2025年预计为2.61元，2026年预计为2.79元[11] - 净利息收入在2022年至2023年间下降了9.33%，预计在2024年将下降2.92%后逐渐增长[11] - 归母净利润预计在2024年将增长3.72%，2025年将增长5.12%，2026年将增长6.70%[11] - 资本充足率预计在2024年至2026年间将分别为13.65%，13.76%，13.89%[11] 其他 - 本报告版权归“国盛证券有限责任公司”所有，未经授权不得复制或发布[17] - 投资评级标准包括买入、增持、持有、减持和中性五个等级[17] - 评级标准以公司股价相对同期基准指数的相对市场表现为准[17]