业绩总结 - 公司2023年全年营收为1647亿元，同比下降8.4%[1] - 公司2023年全年归母净利润为465亿元，同比增长2.1%[1] - 公司2023年全年净息差为2.38%，同比下降37bps[1] - 公司2023年全年非利息净收入为467亿元，同比下降6.1%[1] - 公司2023年分红率大幅提升至30%，股息率具吸引力[3] - 公司2024年预测营业收入为156,450百万元，净利润为47,176百万元[4] - 公司2024年预测摊薄每股收益为2.24元，市盈率为4.6[4] 未来展望 - 公司2024-2026年归母净利润预测分别为472/503/555亿元，维持“增持”评级[3] - 2026年预计每股收益为2.67元，较2022年增长21.4%[5] - 2026年预计营业收入为176亿元，同比增长7.7%[5] - 2026年预计总资产为6,654亿元，同比增长6.0%[5] - 2026年预计净利润为56亿元，同比增长10.3%[5] - 2026年预计ROE为11.5%，较2022年略有下降[5] - 2026年预计资本充足率为11.31%，保持稳定[5] 其他 - 报告中提到的投资评级标准包括买入、增持、中性、卖出和超配等级别[7] - 报告强调作者独立、客观、公正，不受第三方影响[6] - 报告提到资料来源为Wind和国信证券经济研究所预测[5] - 报告中指出不良贷款率为1.04%，拨备覆盖率为263%[5]