报告公司投资评级 - 维持"买入"评级 [4] 报告的核心观点 业绩 - 24Q1-Q3营收、归母净利润同比增速分别为14.7%、14.6%，保持两位数增长 [2] - 息差同比降幅收窄，非息收入高增长支撑业绩 [2] 资产质量 - 截至24Q3末不良率0.97%、拨备覆盖率329.96%，资产质量保持稳定 [3] - 24Q1-Q3信用成本1.25%，较24H1下降0.2pc [3] 资产负债 - 24Q3贷款净增33亿元，其中零售贷款投放同环比明显转好 [4] - 24Q3存款净减48亿元，主要由于高成本存款压降 [4]