公司报告| 季报点评 兴业银行 ( 601166 ) 营收持续修复，拨备维持高位。 事件: 兴业银行发布 24 年三季度财报。24 年前三季度，企业实现营收约 1642 亿元,YoY+1.81%,归母净利润630亿元,YoY-3.02%;不良率1.08%， 不良拨备覆盖率 233.5%。 净息差承压,未来可能企稳。2024Q3,企业净息差受压至 1.79%,较2024 年中下滑 7bp,主要原因可能是来自 LPR 和存量房贷下调政策影响贷款收 益水平下滑。结合今年下半年的贷款利率和存款挂牌利率双向调整环境下, 企业未来息差压力可能有所减缓。 存贷比整体维持较高水平。2024Q3,企业存贷比为 105.8%,较 2024 年中小幅上涨，优于去年同期水准。 资产端:截至 24Q3 末,兴业银行生息资产总计 99,332 亿元,较 24H1 上滑 745 亿元 ( 环比-0.7% )。结构上,贷款、金融投资、同业及拆放、 存放央行较 24H1 未环比变动+1.2、+2.1、-3.1、-0.1pct。 负债端: 截至 24Q3 末,兴业银行计息负债余额 91,396 亿元,较 24H1 末增加 931 亿元 ( 环比 ...