报告公司投资评级 - 公司维持"买入"评级 [2] 报告的核心观点 - 公司业绩增长保持稳健,投资收益为主要驱动 [2] - 零售贷款规模环比缩减,存款定期化放缓 [2] - 净息差韧性凸显,资产质量略有波动,风险抵补维持高位 [2] 公司经营情况总结 财务数据 - 2024年前三季度营业收入83.70亿元,同比增长11.30% [2] - 2024年前三季度归母净利润29.76亿元,同比增长18.17% [2] - ROE（加权）为14.96%,同比增加0.77个百分点 [2] - 成本收入比为35.17%,同比下降4.13个百分点 [2] 资产负债情况 - 贷款总额2396.86亿元,较上年末增长7.75% [2] - 其中对公、零售、票据贷款分别较上季度末增长0.57%、下降1.19%、增长13.19% [2] - 存款总额2846.09亿元,较上年末增长14.79% [2] - 其中活期、定期存款占比分别为18.66%、71.67%,较上季度末分别增加0.13个百分点、下降0.21个百分点 [2] 资产质量及风险抵御能力 - 不良率0.77%,较上季度末上升1个基点 [2] - 关注率1.52%,较上季度末上升16个基点 [2] - 拨备覆盖率528.40%,较上季度末下降10.41个百分点 [2] - 贷款拨备率4.09%,较上季度末下降0.02个百分点 [2]