证券研究报告 | 季报点评 gszqdatemark 2024 10 30 年 月 日 长沙银行（601577.SH） Q3 息差预计止跌，营收、利润增速双提升 事件：长沙银行披露 2024 年三季报，前三季度实现营收 194.7 亿元，同 比增长 3.8%，实现归母净利润 61.9 亿元，同比增长 5.9%。截至 24Q3 末 不良率、拨备覆盖率分别为 1.16%、314.54%，分别较 24Q2 末持平、提 升 1.8pc。 1、业绩：Q3 息差预计阶段性企稳，业绩增速环比改善 24Q1-Q3 公司营收、归母净利润增速分别为 3.8%、5.9%，分别较 24H1 增速提升 0.5pc、提升 1.8pc，预计息差阶段性企稳，债市投资相关收益对 业绩支撑力度仍较大。拆分来看： 1）利息净收入：24Q1-Q3 同比增速为-0.98%，较 24H1 降幅略扩大 0.4pc。 从单季度来看，24Q3 利息净收入同比增速为-1.70%，环比 24Q2 改善 3.2pc，存款挂牌利率调整后，预计存款成本有所改善，息差呈现企稳。 2）手续费及佣金净收入：24Q1-Q3 同比增速为-17.8%，较 24H1 降幅收 窄 5 ...