报告公司投资评级 - 维持"增持"评级 [5] 报告的核心观点 业绩增速改善 - 2024年前三季度营收增速为0.3%，较上半年提升0.1个百分点 [2] - 归母净利润增速为0.8%，较上半年提升0.2个百分点 [2] 资产质量保持稳健 - 截至2024年三季度末,不良率为0.97%,环比持平 [3] - 拨备覆盖率为364.98%,较上季度末下降7.4个百分点 [3] - 2024年前三季度信用成本为0.28%,较去年同期下降12个基点 [3] 零售贷款增长向好 - 2024年三季度零售贷款净增加21.3亿元,前三季度房产按揭类贷款投放量同比提升超40% [4] - 个人存款增加133.5亿元,存款增量主要来自个人储户 [4] 公司治理良好 - 公司高管及部分董事、监事增持计划超目标执行,增持金额达597.21万元 [5] 财务指标总结 - 2024年前三季度营业收入205亿元,同比增长0.3% [1] - 2024年前三季度归母净利润105亿元,同比增长0.8% [1] - 截至2024年三季度末,不良率0.97%,拨备覆盖率364.98% [3] - 2024年前三季度信用成本0.28%,较去年同期下降12个基点 [3] - 2024年三季度零售贷款增加21.3亿元,个人存款增加133.5亿元 [4] - 公司高管及部分董事、监事增持计划超目标执行 [5]