报告评级 - 报告给出了"买入"评级 [5] 报告核心观点 - 平安银行2024年前三季度营收同比下降12.58%,归母净利润同比增长0.24% [1] - 得益于负债端成本延续改善,息差同比降幅有所收窄 [2] - 资产质量整体保持平稳,不良率、拨备覆盖率较上季度末均有所改善 [3][8] - 公司主动进行风险管理,持续加大不良核销及回收力度 [10] - 公司当前股息率为6.09%,估值具备一定吸引力 [10] 财务数据总结 - 2024年前三季度营收同比下降10.41%,归母净利润同比增长1.96% [11] - 2024年预计净息差为1.82%,较2023年下降34bps [13] - 2024年预计不良贷款率为0.73%,拨备覆盖率为263.57% [13] - 2024年预计资本充足率为13.71%,核心一级资本充足率为9.65% [13]