报告公司投资评级 - 公司维持"买入"评级 [1] 报告的核心观点 - 资产规模保持稳健增长,业绩增速基本稳定 [2] - 息差持续承压,但成本节约效应有所释放 [1] - 资产质量保持稳定,风险抵补能力充足 [1] 财务数据总结 - 2024-2026年归母净利润同比增速预计为12.24%/9.63%/7.92% [3] - 2024-2026年EPS预计为1.47/1.61/1.74元,对应PB为0.51/0.47/0.44倍 [3] - 2024-2026年ROE预计为10.98%/11.21%/11.20% [3] - 2024-2026年股息率预计为6.15%/6.74%/7.27% [3] - 2024-2026年不良贷款率预计为0.84%/0.83%/0.82%,拨备覆盖率预计为490%/468%/453% [4] - 2024-2026年资本充足率预计为13.68%/13.03%/12.46%,核心资本充足率预计为9.39%/9.18%/8.99% [4]