报告评级 - 报告维持"推荐"评级 [3] 核心观点 - 北京银行2024年上半年实现营业收入355亿元,同比增长6.4%;实现归母净利润146亿元,同比增长2.4% [4] - 息差降幅趋缓,公司负债端加大管控力度,存款付息率较2023年下降8BP至1.88% [5] - 业绩增长稳健,利息收入增速回升,但非息收入增速较1季度有所收窄 [6] - 不良率环比持平,拨备保持平稳,资产质量趋势向好 [8] 财务数据总结 - 2024年上半年末总资产规模达3.95万亿元,较年初增长5.25%;贷款总额2.17万亿元,较年初增长7.56%;存款总额2.234万亿元,较年初增长13.2% [4] - 2024年上半年净息差1.47%,延续下行趋势,但降幅有所趋缓;生息资产收益率较2023年下降9BP至3.58% [5] - 2024年上半年归母净利润同比增长2.4%,增速较1季度收窄2.6个百分点;净利息收入增长3.8%,较1季度有所改善 [6] - 2024年上半年末不良率1.31%,与1季度持平,关注率较年初上升9BP至1.87% [8]