报告评级 - 报告维持"买入"评级 [3] 报告核心观点 - 宁波银行上半年业绩扎实稳健,收入增速较上年同期有所提升,息差环比逆势提升 [1][2] - 资产端贷款增长亮眼,负债端存款增长较快,定期化趋势持续 [8] - 子公司如永赢金租、宁银消金等增长较快,零售公司和财富管理业务表现良好 [9] - 资产质量整体保持稳健,不良率环比持平,拨备覆盖率和拨贷比继续增厚 [7] 财务数据总结 - 2024年营业收入预计为660.72亿元,同比增长7.29%;归母净利润预计为272.00亿元,同比增长6.52% [10][11] - 2024年每股收益预计为4.12元,每股净资产预计为30.35元 [10][11] - 2024年净息差预计为1.57%,资产收益率(ROAA)预计为37.00%,资本充足率预计为14.19% [11]