中信银行（601998.SH）2024 年半年报点评 息差边际回升，中期分红兑现 2024 年 08 月 29 日 事件：8 月 28 日，中信银行发布 24H1 财报。24H1 实现营收 1090 亿元，YoY +2.7%；归母净利润 355 亿元，YoY-1.6%；不良率 1.19%，拨备覆盖率 207%。 ➢ 营收维持正增长，Q2 单季净利息收入同比正增。24H1 营收、归母净利润 同比增速较 24Q1 分别-2.0pct，-1.8pct。具体来看，中报业绩亮点有：1）息差 回升对净利息收入形成支撑，24Q2 单季净利息收入同比+2.9%；2）在对债市 行情的较好把握下，公司投资收益、公允价值变动损益表现较好，24H1 其他非 息收入同比+44.3%。但同时，中收仍对营收形成负贡献，24H1 中收同比-14.2%； 所得税费用对净利润形成拖累，24H1 实际所得税率 18.0%，较 24Q1 提升 6.5pct。 ➢ 扩表速度放缓，信贷结构优化。24H1 末总资产、贷款总额同比+3.1%、 +4.0%，增速较 24Q1 分别-0.2pct、-0.5pct，24 年内资产规模扩张速度明显放 缓。不过信贷结 ...