财务业绩 - 集团上半年税前利润为33.24亿英镑，较2023年同期下降14%[36] - 净利息收入为60.46亿英镑，较2023年同期下降11%，主要反映了利差下降[37] - 其他收入为128.43亿英镑，较2023年同期增加58%，主要由于保险业务的交易收入增加[37] - 总运营费用为54.52亿英镑，较2023年同期增加14%，主要由于租赁折旧、战略投资和通胀压力上升[37] - 贷款减值拨备为1亿英镑，较2023年同期大幅下降，反映了经济前景改善[39] 客户存款和贷款 - 客户存款增加33亿英镑至4747亿英镑，其中零售存款增加49亿英镑[43] - 零售业务贷款和垫款增长1%，其中英国抵押贷款增加7亿英镑[68,69] - 零售业务客户存款增加2%，其中储蓄账户增加67亿英镑[70] - 商业银行美元和欧元债券发行量同比增加61%，远高于市场27%的增幅[74] 数字化和创新 - 零售业务数字活跃用户达2200万，其中1940万使用移动应用程序，同比增长4%[61] - 推出了动态生态系统功能，整合储蓄、投资、抵押贷款和家庭保险等产品[62] - 获得全球数字化最佳银行奖[75] - 推出"Lloyds Bank Market Insights"提供客户洞见[75] - 推出新的移动优先即时存取储蓄渠道[75] - 推出新的移动透支渠道[75] - 推出建筑过渡贷款产品[75] 保险、养老金和投资 - 保险、养老金和投资业务资产管理规模增长8%[86] - 工作养老金业务年度缴费增长5%[86] - 推出新的Scottish Widows应用程序[86] - 家庭保险新单增长超90%市场份额提升5.5个百分点[87] - 推出Ready-Made Pensions产品[87] - 股票和股票ISA新开户市场份额提升至20.1%[87] - 保障保险渗透率从9.1%提升至12.1%[87] - 完成800百万英镑年金销售[87] - 气候友好型投资资产增加22亿英镑[87] 资本和流动性 - 普通股权一级资本充足率下降至14.1%，主要由于股票回购计划的资本影响[45][46] - 批准了最高20亿英镑的普通股回购计划，截至2024年6月30日已完成9亿英镑的回购[50] - 集团CET1资本比率从2023年12月31日的14.6%下降至2024年6月30日的14.1%[117] - 总资本比率从2023年12月31日的19.8%下降至2024年6月30日的18.7%[119] - MREL比率从2023年12月31日的31.9%下降至2024年6月30日的31.7%[119] - 集团杠杆比率从2023年12月31日的17.2%下降至2024年6月30日的16.3%[125] - 集团的英国杠杆比率下降至5.4%，反映了一级资本总额的减少以及证券融资交易和其他资产(不包括中央银行债权)的增加[130][131] - 集团流动资产持续超过监管最低要求和内部风险偏好，截至2024年6月30日的流动性覆盖率(LCR)为144%(2023年12月31日:142%)[183] 信贷质量 - 资产质量保持强劲，信贷表现稳健，英国抵押贷款新增逾期和违约减少，无担保组合新增逾期和违约趋势稳定[135] - 减值费用下降至1亿英镑，主要由于集团宏观经济前景改善[135] - 第二阶段贷款和垫款占比下降至9.4%，第三阶段贷款和垫款占比稳定在1.6%[135] - 英国抵押贷款、信用卡和无担保贷款等零售业务减值费用大幅下降[140] - 商业银行业务减值费用转为收益，主要由于宏观经济前景改善[140] 其他 - 英国汽车金融业务和图斯克收购带动其他收入增长14%[64] - 在全球交易解决方案业务中赢得超过60%的授信[74] - 为外国访客提供本地货币支付和取现服务，提供交易时的固定成本[74] - 提供59亿英镑的可持续融资[75] - 与CoBa合作提供客户外汇需求洞见[75] - 扩展商户服务Clover产品[75] - 发布残障和企业家报告并举办Lilac评审[75]