2024年第三季度财务数据 - 2024年第三季度公司净收入为690万美元，稀释后每股普通股收益为0.35美元，2023年同期净收入为380万美元，稀释后每股普通股收益为0.19美元[83] - 2024年第三季度净利息收入较2023年同期增加410万美元或29.1%[83] - 2024年第三季度净利息利润率为3.03%，2023年同期为2.60%[83] - 2024年第三季度年化平均资产回报率为1.11%，2023年同期为0.67%[83] - 2024年第三季度年化平均股东权益回报率为13.38%，2023年同期为8.19%[83] - 2024年第三季度非利息收入为3438千美元2023年同期为2161千美元[91] - 2024年第三季度非利息支出为11454千美元2023年同期为10461千美元[91] - 2024年第三季度净利润为6949千美元2023年同期为3819千美元增长82%[91] - 2024年前九个月净利润为17770千美元2023年同期为13824千美元增长28.5%[91] - 2024年第三季度贷款平均余额为1878230千美元收益率为6.32%2023年同期平均余额为1610864千美元收益率为5.55%[93] - 2024年三季度信贷损失拨备为93.1万美元2023年同期为65.3万美元[97] - 2024年前三季度非利息收入较2023年增加300万美元涨幅50.0%[97] - 2024年前三季度非利息支出较2023年增加310万美元涨幅10.0%[100] - 2024年前三季度所得税费用为560万美元2023年同期为450万美元[100] - 2024年9/30/2024净收入为6949美元[132] - 9/30/2024预税前拨备前收入为10093美元[132] - 9/30/2024运营净收入为6949美元[132] - 9/30/2024运营PTPP收入为10093美元[132] - 9/30/2024运营PTPP平均资产回报率为1.62%[132] - 9/30/2024运营平均资产回报率为1.11%[132] - 9/30/2024运营平均权益回报率为13.38%[132] - 9/30/2024运营收入为21547美元[132] - 9/30/2024运营效率比率为53.16%[132] 股息与股票回购 - 2024年10月28日董事会宣布每股0.05美元的四季度现金股息，11月15日登记，12月5日支付，2024年前三季度股息共300万美元[83] - 2024年第三季度回购10000股A类普通股，加权平均价为每股11.99美元，截至2024年9月30日，还有537980股可回购[83] 资产负债情况 - 截至2024年9月30日总资产为25亿美元，较2023年9月30日增加2.594亿美元或11.6%，较2023年12月31日年化增长9.4%[83] - 截至2024年9月30日总贷款为19亿美元，较2023年9月30日增加2.548亿美元或15.2%，较2023年12月31日年化增长11.3%[83] - 截至2024年9月30日总存款为21亿美元，较2023年9月30日增加2.057亿美元或10.7%，较2023年12月31日年化增长13.1%[83] - 2024年9月30日总资产为2503954千美元2023年12月31日为2339093千美元[89] - 2024年9月30日总贷款为1931362千美元2023年12月31日为1780827千美元[89] - 2024年9月30日总存款为2126617千美元2023年12月31日为1937139千美元[89] - 2024年9月30日股东权益总额为213916千美元2023年12月31日为191968千美元[89] - 2024年前三季度投资证券为1829593美元2023年为1576074美元[95] - 2024年前三季度净利息收入为5060万美元较2023年增加640万美元涨幅14.5%[95] - AFS和HTM投资证券从2023年12月31日的4.043亿美元增加2220万美元（年化7.3%）至2024年9月30日的4.265亿美元[101] - 截至2024年9月30日HTM证券包括1.577亿美元美国抵押支持证券[101] - 截至2024年9月30日HTM投资级公司债券为930万美元[102] - 截至2024年9月30日HTM需8000美元信用损失准备金[102] - 截至2024年9月30日HTM证券扣除信用损失准备金后账面价值为16.7001亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售美国政府机构债券摊销成本1.1916亿美元公允价值1.0733亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售抵押担保证券摊销成本10.4228亿美元公允价值8.4194亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售住宅抵押支持证券摊销成本6.039亿美元公允价值5.0762亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售商业抵押支持证券摊销成本7.5263亿美元公允价值7.0333亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售市政证券摊销成本2.4945亿美元公允价值2.0425亿美元[102] - 总贷款（扣除递延费用/成本）从2023年12月31日到2024年9月30日增加了1.505亿美元，年化增长率为11.3%，达到19.3亿美元[105] - 2024年9月30日约56%的贷款为可调整/浮动利率，44%为固定利率[105] - 2024年9月30日不良贷款为2725美元，2023年12月31日为468美元[111] - 2024年9月30日不良贷款占总贷款比例为0.14%，2023年12月31日为0.03%[111] - 2024年9月30日信贷损失准备金占总贷款比例为1.19%，2023年12月31日为1.18%[111] - 2024年9月30日住宅房地产初始余额为3193千美元商业房地产为10272千美元等[113] - 2024年9月30日银行自有寿险现金退保价值为5300万美元[116] - 2024年9月30日未保险存款估计占56% [116] - 2024年9月30日FHLB未偿还固定利率预付款为1.18亿美元加权平均利率为3.47% [120] - 2024年9月30日托管余额总计2250万美元[119] - 2024年9月30日未保险定期存款到期金额为96305千美元[118] - 截至2024年9月30日承诺发放贷款和未提供资金的信贷额度为104851美元，2023年12月31日为85117美元[122] - 截至2024年9月30日备用和商业信用证为4507，2023年12月31日为3987[122] - 截至2024年9月30日总额为109358美元，2023年12月31日为89104美元[122] - 2024年9月30日有形普通股权益/有形资产为8.54%[134] 利率与资本充足情况 - 截至2024年9月30日按照静态模型公司资产负债表对利率变动敏感度为中性至轻微资产敏感，利率变动对净利息收入影响极小[124] - 截至2024年9月30日按照经济增加值（EVE）方法，利率上升对EVE有负面影响，利率下降有正面影响[124] - 截至2024年9月30日银行在联邦存款保险公司（FDIC）的快速纠正行动框架下资本充足且在所有资本比率方面超过资本缓冲要求[127] - 列出2024年9月30日和2023年12月31日各项资本比率的具体数值[128] - 公司不受巴塞尔协议III对银行控股公司规定的监管资本比率限制因为被视为小银行控股公司[128] 诉讼相关情况 - 公司在2023年7月13日被提起诉讼原告寻求超75万美元赔偿[137] - 2023年12月27日法院驳回诉讼判决被告胜诉[137] - 2024年5月1日原告提起上诉公司认为上诉无依据[137] - 公司无法确保上诉结果有利及保险覆盖相关费用[137] - 目前管理层认为诉讼对公司影响可能性小[137] - 不利诉讼结果可能对特定时期有重大不利影响[137] - 公司会积极应对诉讼及潜在反诉[137] - 公司还会面临日常业务中的其他诉讼[137] - 无法确保未来诉讼不会对公司产生不利影响[137] 公司运营管理情况 - 公司存款组合中商业存款占59%个人存款占31%[116] - 2024年9月30日约有2万存款账户多数为个人账户约1.3万占62.3%[116] - 2024年第三季度偿还了银行定期融资计划中8000万美元固定利率贷款[120] - 公司管理层评估截至2024年9月30日披露控制和程序有效[136] 通货膨胀与利率影响 - 通货膨胀影响反映在运营成本增加上，利率对公司业绩影响大于通货膨胀[129]

财务数据和关键指标变化 - 公司在2024年第三季度实现净收入690万美元，每股摊薄收益为0.35美元，较2023年第三季度增长82% [7][9] - 资产、存款和总资产均较去年增长超过两位数，净利息收入较上季度增长18.3% [10][15] - 公司的ROAA为1.11%，ROAE为13.38%，均较2023年第三季度有所提升 [7][10] 各条业务线数据和关键指标变化 - 存款增加2.06亿美元，达到21亿美元，同比增长10.7% [4] - 平均贷款增加2.67亿美元，增长16.6% [5] - 非房地产贷款占贷款组合的28% [14] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在佛罗里达州的经济环境强劲，州失业率为3.3%，低于全国平均水平 [29] - 佛罗里达州每年新增750名居民，创造了美国每11个工作岗位中的一个 [29] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于有机增长和多元化商业银行业务，以深化现有关系并发展新关系 [3] - 公司计划继续在高单数到低双数的范围内实现贷款增长 [13][51] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来前景持乐观态度，认为佛罗里达州的经济韧性将支持公司的持续增长 [29] - 管理层表示，尽管行业整体增长放缓，但公司仍能实现双位数的贷款增长 [51] 其他重要信息 - 公司董事会宣布每股现金分红0.05美元，将于2024年12月5日支付 [7] - 公司在本季度回购了10,000股普通股，平均回购价格为每股12.03美元 [27] 问答环节所有提问和回答 问题: 非利息存款的增长是否可持续 - 管理层表示，尽管季度末有一些季节性因素，但整体趋势是可持续的，销售团队正在积极建立关系以推动增长 [31] 问题: 存款增长的具体来源 - 管理层指出，存款增长主要来自于律师客户市场、业主协会和协会银行业务等多个领域 [32] 问题: 贷款增长的可持续性 - 管理层确认，贷款管道与预算一致，预计将继续保持增长 [33] 问题: 利润率的未来走势 - 管理层预计，随着贷款收益的提高和存款成本的稳定，利润率将继续小幅上升 [40] 问题: 资本部署的优先级 - 管理层表示，资本将首先用于支持增长，其次是分红和股票回购 [48] 问题: 客户基础的情绪变化 - 管理层认为客户基础的情绪保持稳定，贷款管道强劲 [49] 问题: 2025年的增长展望 - 管理层预计，2025年将继续保持低双位数的增长，主要依赖于佛罗里达州的强劲经济 [51] 问题: 团队扩展的必要性 - 管理层表示，虽然会继续寻找人才，但并不需要大规模扩张，重点在于提升现有团队的质量 [52]

业绩总结 - 2024年第三季度净收入为690万美元，每股摊薄收益为0.35美元，较2023年第三季度增加310万美元，增幅为82.0%[7] - 2024年第三季度的非利息收入为3438千美元，较2023年第三季度的2464千美元增长了39.5%[61] - 2024年第三季度的总资产为25.03954亿美元，较2023年第三季度的22.44602亿美元增加了2.59352亿美元[17] 用户数据 - 2024年第三季度平均存款较2023年第三季度增加了1.361亿美元，增幅为7.0%[6] - 2024年第三季度平均贷款较2023年第三季度增加了2.674亿美元，增幅为16.6%[6] - 贷款总余额在季度末为1928百万美元，其中商业房地产（CRE）占总贷款组合的57%，即1095百万美元[45] 财务指标 - 2024年第三季度的资产回报率(ROAA)为1.11%，较2023年第三季度的0.67%有所上升[8] - 2024年第三季度的股东权益回报率(ROAE)为13.38%，较2023年第三季度的8.19%有所上升[8] - 2024年第三季度的净利息收入在准备金之前增加了410万美元，增幅为29.1%[7] 贷款与利息 - 新贷款生产在2024年第三季度为157.0百万美元，新贷款的加权平均利率为7.75%，比投资组合的加权平均收益高出143个基点[30] - 净利息利润率（NIM）较上季度增加9个基点，较2023年第三季度增加43个基点，达到3.03%[34] - 信贷损失准备金较上季度增加837千美元，较2023年第三季度增加360万美元，准备金覆盖率为1.19%[43] 资本与支出 - 2024年第三季度的总风险资本比率为13.22%，较2024年第二季度的13.12%有所上升[56] - 2024年第三季度的杠杆比率为9.34%，较2024年第二季度的9.03%有所提高[56] - 2024年第三季度的效率比率为53.16%，较2024年第二季度的56.37%有所改善[61] 股东回报 - 2024年第三季度的每股现金分红为0.05美元，总分红金额为1,000千美元[57] - 截至2024年9月30日，公司的股东权益总额为213,916,000美元，较2024年6月30日的201,020,000美元增长约9.4%[64] - 每股有形账面价值为10.90美元，较2024年6月30日的10.24美元增长约6.4%[64]

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) came out with quarterly earnings of $0.35 per share, beating the Zacks Consensus Estimate of $0.32 per share. This compares to earnings of $0.19 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items.This quarterly report represents an earnings surprise of 9.38%. A quarter ago, it was expected that this company would post earnings of $0.24 per share when it actually produced earnings of $0.31, delivering a surprise of 29.17%.Over the last four quarters, ...

MIAMI, Oct. 31, 2024 (GLOBE NEWSWIRE) -- USCB Financial Holdings, Inc. (the “Company”) (NASDAQ: USCB), the holding company for U.S. Century Bank (the “Bank”), reported net income of $6.9 million or $0.35 per fully diluted share for the three months ended September 30, 2024, compared with net income of $3.8 million or $0.19 per fully diluted share for the same period in 2023. “We are proud to report our second consecutive quarter of record fully diluted earnings per share, demonstrating the strength of our s ...

Exhibit 99.1 EARNINGS RELEASE USCB Financial Holdings, Inc. Reports Record Fully Diluted EPS of $0.35 for Q3 2024; ROAA of 1.11% and ROAE of 13.38% MIAMI, FL – October 31, 2024 – USCB Financial Holdings, Inc. (the "Company") (NASDAQ: USCB), the holding company for U.S. Century Bank (the "Bank"), reported net income of $6.9 million or $0.35 per fully diluted share for the three months ended September 30, 2024, compared with net income of $3.8 million or $0.19 per fully diluted share for the same period in 20 ...

MIAMI, Oct. 07, 2024 (GLOBE NEWSWIRE) -- USCB FINANCIAL HOLDINGS, INC. (the "Company") (NASDAQ: USCB) will report financial results for the quarter ended September 30, 2024 after the market closes on Thursday, October 31, 2024. A conference call to discuss quarterly results will also be held with Chairman, President, and CEO, Luis de la Aguilera, Chief Financial Officer, Robert Anderson, and Chief Credit Officer, William Turner, details which are provided below. Live Conference Call and Audio Webcast Date: ...

财务业绩 - 净利润增加48%至620万美元，主要由于贷款规模扩大带来的利息收入增加、净利差扩大以及手续费收入增加[109,110] - 资产总额增加10.4%至24.58亿美元，贷款总额增加17.1%至18.69亿美元，存款总额增加7.0%至20.57亿美元[109] - 净息差为2.94%，较上年同期上升21个基点[109] - 资产收益率为1.01%，较上年同期上升24个基点[109] - 股东权益收益率为12.63%，较上年同期上升350个基点[109] - 2024年第二季度和上半年拨备计提分别为78.6万美元和120万美元，主要由于贷款组合增长[122] - 2024年第二季度和上半年非利息收入分别增加73.9%和44.9%，主要来自手续费收入和贷款出售收益的增长[122] - 公司总资产在2024年6月30日达到24.6亿美元，较2023年12月31日增加10.2%[126] - 贷款净额增加8840万美元，增长10.0%[126] - 存款增加11960万美元，增长12.4%[126] - 非利息收入为56.75亿美元，较上年同期增加44.8%[123] - 其中服务费收入为36.28亿美元，增长52.5%[123] - 贷款持有待售收益为4.84亿美元，增长9.8%[123] - 非利息支出为22.73亿美元，较上年同期增加10.2%[127] - 其中工资和员工福利增加14.0%[127] - 监管评估和费用增加34.5%[127] - 所得税费用为3.4亿美元，较上年同期增加6.3%[126] 贷款和资产质量 - 总贷款净额增加8840万美元，同比增长10.0%，达到18.47亿美元[136] - 商业房地产贷款占总贷款组合的56.4%，是公司贷款增长的主要驱动力[135] - 约56%的贷款为浮动/可调利率，44%为固定利率[134] - 公司内部信用风险评级中，所有贷款均为"合格"级别[137][138] - 不良资产占比较低，于2024年6月30日为0.15%[140][141] - 公司已建立充足的贷款损失准备金，以应对未来可能出现的信用风险[141] - 非应计贷款为7.58亿美元[142] - 总不良贷款为7.58亿美元[142] - 不良贷款占总贷款的比例为0.04%[142] - 贷款损失准备占总贷款的比例为1.19%[142] - 贷款损失准备占不良贷款的比例为2,933%[142] 资金来源和流动性 - 公司从联邦家庭贷款银行获得8,200万美元的定期贷款，加权平均利率为3.19%[151] - 公司从联邦储备银行获得8,000万美元的定期贷款，利率为4.81%[150] - 公司有90,426万美元的贷款承诺和未使用的信用额度[150] - 公司资产负债表呈现资产敏感性，即资产重定价速度快于负债，利率上升时利息收入有利影响[154] - 公司采用经济价值法评估利率风险，分析不同利率情景下资产负债经济价值的变化[154] - 公司流动性管理包括监测潜在流动性风险事件、维持充足的高流动性资产等[156] 股东回报 - 公司于2024年6月回购了25,000股股票，平均价格为12美元[176] - 公司有两个未完成的股票回购计划，截至2024年6月30日，尚有547,980股可回购[176,177] 内部控制和法律风险 - 公司的披露控制和程序被评估为有效，内部控制未发生重大变化[171,172] - 公司的披露控制和程序虽然合理，但不能提供绝对保证[173] - 公司目前不存在任何重大法律诉讼[174] - 公司与2021年重组时的原股东之间存在诉讼，原股东指控公司董事违反公司章程和诚信义务，但法院已经驳回了原告的诉讼[174] - 公司将继续积极应诉并寻求保险公司的赔付，但不能保证最终结果会有利于公司[174]

A downtrend has been apparent in USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) lately. While the stock has lost 10.9% over the past week, it could witness a trend reversal as a hammer chart pattern was formed in its last trading session. This could mean that the bulls have been able to counteract the bears to help the stock find support. While the formation of a hammer pattern is a technical indication of nearing a bottom with potential exhaustion of selling pressure, rising optimism among Wall Street analysts about ...

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) could be a solid addition to your portfolio given a notable revision in the company's earnings estimates. While the stock has been gaining lately, the trend might continue since its earnings outlook is still improving.Analysts' growing optimism on the earnings prospects of this company is driving estimates higher, which should get reflected in its stock price. After all, empirical research shows a strong correlation between trends in earnings estimate revisions and near- ...