财务业绩 - 净利润增加48%至620万美元，主要由于贷款规模扩大带来的利息收入增加、净利差扩大以及手续费收入增加[109,110] - 资产总额增加10.4%至24.58亿美元，贷款总额增加17.1%至18.69亿美元，存款总额增加7.0%至20.57亿美元[109] - 净息差为2.94%，较上年同期上升21个基点[109] - 资产收益率为1.01%，较上年同期上升24个基点[109] - 股东权益收益率为12.63%，较上年同期上升350个基点[109] - 2024年第二季度和上半年拨备计提分别为78.6万美元和120万美元，主要由于贷款组合增长[122] - 2024年第二季度和上半年非利息收入分别增加73.9%和44.9%，主要来自手续费收入和贷款出售收益的增长[122] - 公司总资产在2024年6月30日达到24.6亿美元，较2023年12月31日增加10.2%[126] - 贷款净额增加8840万美元，增长10.0%[126] - 存款增加11960万美元，增长12.4%[126] - 非利息收入为56.75亿美元，较上年同期增加44.8%[123] - 其中服务费收入为36.28亿美元，增长52.5%[123] - 贷款持有待售收益为4.84亿美元，增长9.8%[123] - 非利息支出为22.73亿美元，较上年同期增加10.2%[127] - 其中工资和员工福利增加14.0%[127] - 监管评估和费用增加34.5%[127] - 所得税费用为3.4亿美元，较上年同期增加6.3%[126] 贷款和资产质量 - 总贷款净额增加8840万美元，同比增长10.0%，达到18.47亿美元[136] - 商业房地产贷款占总贷款组合的56.4%，是公司贷款增长的主要驱动力[135] - 约56%的贷款为浮动/可调利率，44%为固定利率[134] - 公司内部信用风险评级中，所有贷款均为"合格"级别[137][138] - 不良资产占比较低，于2024年6月30日为0.15%[140][141] - 公司已建立充足的贷款损失准备金，以应对未来可能出现的信用风险[141] - 非应计贷款为7.58亿美元[142] - 总不良贷款为7.58亿美元[142] - 不良贷款占总贷款的比例为0.04%[142] - 贷款损失准备占总贷款的比例为1.19%[142] - 贷款损失准备占不良贷款的比例为2,933%[142] 资金来源和流动性 - 公司从联邦家庭贷款银行获得8,200万美元的定期贷款，加权平均利率为3.19%[151] - 公司从联邦储备银行获得8,000万美元的定期贷款，利率为4.81%[150] - 公司有90,426万美元的贷款承诺和未使用的信用额度[150] - 公司资产负债表呈现资产敏感性，即资产重定价速度快于负债，利率上升时利息收入有利影响[154] - 公司采用经济价值法评估利率风险，分析不同利率情景下资产负债经济价值的变化[154] - 公司流动性管理包括监测潜在流动性风险事件、维持充足的高流动性资产等[156] 股东回报 - 公司于2024年6月回购了25,000股股票，平均价格为12美元[176] - 公司有两个未完成的股票回购计划，截至2024年6月30日，尚有547,980股可回购[176,177] 内部控制和法律风险 - 公司的披露控制和程序被评估为有效，内部控制未发生重大变化[171,172] - 公司的披露控制和程序虽然合理，但不能提供绝对保证[173] - 公司目前不存在任何重大法律诉讼[174] - 公司与2021年重组时的原股东之间存在诉讼，原股东指控公司董事违反公司章程和诚信义务，但法院已经驳回了原告的诉讼[174] - 公司将继续积极应诉并寻求保险公司的赔付，但不能保证最终结果会有利于公司[174]