财务业绩 - 第三季度净收益为420万美元，每股摊薄收益为0.65美元[2] - 第三季度净利润为4205万美元，同比增长4.3%[44] - 第三季度每股基本收益为0.65美元，每股摊薄收益为0.65美元[44] - 第三季度净息差为2.41%，较上年同期上升0.24个百分点[44] - 第三季度效率比率为55.30%，较上年同期下降0.31个百分点[44] 资产质量 - 资产质量方面，不良贷款率为0.84%，较上季度上升[26,27] - 贷款损失准备率为0.97%，较上季度下降[28] - 第三季度贷款损失准备计提558万美元，较上季度大幅下降[29] - 第三季度不良贷款率为0.84%，较上年同期上升0.57个百分点[44] - 第三季度拨备覆盖率为114.96%，较上年同期下降255.78个百分点[44] 贷款和存款 - 商业贷款和总贷款分别增加3500万美元和2700万美元[3] - 非计息存款增加4000万美元(18%)[3] - 存款总额为17.5亿美元，较2024年6月30日增加4910万美元或2.9%[30] - 无息账户余额增加3990万美元，计息账户余额增加920万美元[30] - 存款中约30.2%超过FDIC保险限额25万美元[31] - 联邦住房贷款银行(FHLB)贷款和其他债务总额为1.087亿美元，较2024年6月30日下降2850万美元或20.8%[32] - 第三季度平均贷款余额为17.18亿美元，较上年同期增长5.1%[45] 财务状况 - 股东权益总额为1.64亿美元，较2024年6月30日增加440万美元或2.8%[33] - 2024年9月30日现金及现金等价物为2.335亿美元[40] - 2024年9月30日贷款及租赁净额为17.171亿美元[40] - 2024年9月30日总资产为20.643亿美元[40] - 2024年9月30日总存款为17.456亿美元[41] - 2024年9月30日利息收益资产平均余额为19.027亿美元[42] - 2024年9月30日利息收益资产平均收益率为6.30%[42] - 2024年9月30日利息负债平均余额为15.783亿美元[43] - 2024年9月30日利息负债平均成本率为4.70%[43] - 2024年9月30日净利息收入为1.146亿美元[43] - 2024年9月30日净利息收益率为2.41%[43] - 第三季度平均资产总额为20.00亿美元，较上年同期增长5.4%[45] - 第三季度平均股东权益为1.62亿美元，较上年同期增长11.1%[45] - 第三季度期末普通股每股账面价值为24.83美元，较上年同期增长7.5%[44] - 第三季度平均资产规模为2,000.42亿美元，第二季度为1,997.38亿美元[46] - 第三季度平均股东权益为162.04亿美元，第二季度为160.21亿美元[46] 非息收入 - 非息收入同比增长23.4%，主要由于存款账户服务费收入增加25.9万美元[16,17] 业务发展 - 公司计划通过加快低利率住房贷款再融资来优化资产负债表结构[8] - 公司计划在主要城市市场扩大商业银行业务规模[6] - 公司被评为2023年Piper Sandler"银行和储蓄小型明星"之一，位列全美小型银行和储蓄机构前10%[37] - 公司在2012年金融危机期间进行了重组,自此以来年复合增长率超过20%[35] - 公司专注于为中小企业和企业家提供全面的商业、零售和抵押贷款服务[36] - 公司在主要市场提供商业贷款、设备租赁、商业和住宅房地产贷款、财资管理存款服务、住宅抵押贷款以及全面的商业和零售银行服务[36]

资产变动 - 公司总资产在2024年6月30日为20亿美元，较2023年12月31日的21亿美元减少了1800万美元，即0.9%[199] - 现金及现金等价物在2024年6月30日为2.418亿美元，较2023年12月31日的2.616亿美元减少了1980万美元，即7.6%[199] - 可供出售的证券在2024年6月30日为830万美元，较2023年12月31日的810万美元增加了2.31万美元，即2.9%[200] - 持有待售的贷款在2024年6月30日为320万美元，较2023年12月31日的180万美元增加了140万美元，即72.4%[201] - 净贷款和租赁在2024年6月30日为17亿美元，较2023年12月31日的17亿美元减少了640万美元，即0.4%[201] - 贷款损失准备金在2024年6月30日为1930万美元，较2023年12月31日的1690万美元增加了240万美元，即14.3%[202] - 个别评估的贷款在2024年6月30日为920万美元，较2023年12月31日的350万美元增加了570万美元，即163.9%[204] - 不良贷款（包括非应计贷款和至少逾期90天但仍在计息的贷款）在2024年6月30日为1090万美元，较2023年12月31日的570万美元增加了520万美元[206] - 总逾期贷款在2024年6月30日为760万美元，较2023年12月31日的200万美元增加了560万美元[209] - 批评和分类贷款总额在2024年6月30日增加了490万美元，即37.3%[208] - 截至2024年6月30日，CFBank的仅付息商业信贷额度总额为1.345亿美元，占商业贷款组合的31.9%，而2023年12月31日为1.475亿美元，占33.5%[211] - 截至2024年6月30日，仅付息的房屋净值信贷额度总额为3930万美元，占房屋净值信贷总额的96.1%，而2023年12月31日为3360万美元，占93.4%[211] - 截至2024年6月30日，存款总额为17亿美元，较2023年12月31日减少4760万美元，即2.7%[213] - 截至2024年6月30日，约28.6%的存款余额超过FDIC保险限额25万美元，而2023年12月31日为29.2%[214] - 截至2024年6月30日，FHLB预付款和其他债务总额为1.372亿美元，较2023年12月31日增加2720万美元，即24.7%[215] - 截至2024年6月30日，股东权益总额为1.596亿美元，较2023年12月31日增加420万美元，即2.7%[218] - 证券类资产减少60千美元，贷款和租赁增加1,745千美元，其他盈利资产增加140千美元，FHLB和FRB股票增加70千美元，总盈利资产增加1,895千美元[254] - 存款增加2,564千美元，FHLB贷款和其他借款增加73千美元，总付息负债增加2,637千美元[255] - 现金、未质押证券和其他金融机构存款减少1930万美元，或7.4%，至24270万美元[263][264] - FHLB额外借款能力减少1920万美元，或10.4%，至16450万美元[265] - FRB额外借款能力增加560万美元，或4.1%，至14180万美元[265] - 未使用的商业银行信用额度保持6500万美元不变[267] 财务表现 - 2024年第二季度，净利息收入为1140万美元，较2023年第二季度减少11.9万美元，即1.0%[222] - 2024年第二季度，利息收入为2930万美元，较2023年第二季度增加310万美元，即11.8%[223] - 2024年第二季度，利息支出为1790万美元，较2023年第二季度增加320万美元，即21.8%[224] - 2024年第二季度，信贷损失准备金为360万美元，较2023年第二季度增加360万美元[224] - 公司2024年上半年净利息收入为2270万美元，较2023年同期减少150万美元，下降6.5%[231] - 公司2024年上半年利息收入增加800万美元，增长15.9%，主要由于平均贷款和租赁收益率增加46个基点及平均贷款和租赁余额增加8400万美元[232] - 公司2024年上半年利息支出增加950万美元，增长36.5%，主要由于平均存款利率增加102个基点及平均存款余额增加10990万美元[233] - 公司2024年上半年信贷损失准备金为480万美元，较2023年同期增加450万美元[234] - 公司2024年上半年非利息收入增加42.6万美元，增长25.1%，主要由于服务费收入和其他非利息收入增加[236] - 公司2024年上半年非利息支出减少58.5万美元，下降3.9%，主要由于员工薪酬和福利减少[236] - 公司2024年上半年所得税费用减少120万美元，有效税率从19.7%降至16.4%[237] - 公司2024年上半年平均贷款和租赁及持有待售贷款余额为16.89亿美元，利息收入为2633.9万美元，平均收益率为6.24%[241] - 公司2024年上半年总利息收入为5840.1万美元，平均收益率为6.12%，总利息支出为3575万美元，平均成本率为4.54%[249] - 公司2024年上半年净利息收入为2265.1万美元，净利息利差为1.58%，净利息收益率为2.37%[250] - 净利息收入减少742千美元[256] 风险与控制 - 公司认为没有在2024年6月30日结束的六个月内对其披露的会计政策和估计有重大变化[258] - 公司认为截至2024年6月30日，市场风险没有重大变化[276] - 公司披露控制和程序在2024年第二季度结束时被评估为有效[277] - 公司在2024年第二季度没有对财务报告的内部控制进行任何重大变更[277] - 公司目前不是任何可能对财务状况或运营结果产生重大不利影响的未决法律程序的一方[279]

财务业绩 - 第二季度2024年净收入为170万美元(每股普通股摊薄收益0.26美元)[3] - 第二季度2024年扣除拨备前税前净收入为550万美元[3] - 第二季度2024年平均权益收益率为4.23%,扣除拨备前平均权益收益率为13.71%[3] - 第二季度2024年平均资产收益率为0.34%,扣除拨备前平均资产收益率为1.10%[3] - 不包括第二季度2024年对非核心资产计提的额外拨备,第二季度调整后的核心业绩指标为:调整后平均资产收益率0.89%,调整后平均权益收益率10.25%,调整后每股普通股摊薄收益0.65美元[3] - 2024年6月30日季度净利润为1,695,000美元[59] - 2024年6月30日季度每股基本收益为0.26美元，每股摊薄收益为0.26美元[68] - 公司2024年第二季度净利润为1,695万美元[71] - 公司2024年第二季度拨备计提为3,561万美元[75] - 公司2024年第二季度税前拨备前净收入为5,493万美元[75] - 公司2024年第二季度调整后核心净利润为4,170万美元[81] - 公司2024年第二季度调整后平均资产收益率为0.89%[85] - 公司2024年第二季度调整后平均股东权益收益率为10.25%[86] - 公司2024年第二季度调整后每股摊薄收益为0.65美元[84] 收入与费用 - 第二季度2024年净息差增加3个基点[18] - 第二季度2024年服务费收入同比增加64%,环比增加11%[4] - 2024年6月30日季度非利息收入为1,218,000美元[68] - 2024年6月30日季度非利息支出为7,092,000美元[68] - 2024年6月30日季度净息差为2.39%[65] - 2024年6月30日季度净息差利差为1.59%[65] 贷款与存款 - 第二季度2024年新增商业贷款1680万美元,商业贷款管线和优质新业务机会正在扩大[4] - 2024年6月30日季度贷款和租赁净额为1,687,695,000美元[56] - 2024年6月30日季度存款总额为1,696,476,000美元[57] - 逾期30天及以上贷款占总贷款的比例为0.45%[90] - 核心贷款逾期30天及以上占核心贷款的比例为0.23%[90] - 非核心贷款为1,271.19百万美元[88] - 非核心逾期30天及以上贷款为40.00百万美元[89] 资产质量 - 贷款和租赁的信用损失准备总额为1930万美元，占贷款和租赁总额的1.13%[36] - 信用损失准备金增加主要是由于对两笔从区域银行收购的商业贷款参与份额计提了额外的3.1百万美元的准备金[36,37] - 公司不良贷款率为0.64%[71] - 公司拨备覆盖率为176.78%[71] - 不良资产占总资产的比例为0.48%[93] - 核心不良资产占核心资产的比例为0.13%[93] - 非核心不良资产为73.35百万美元[92] - 非核心资产包括公司没有相关客户关系或意图建立关系的贷款[94] 资本与负债 - 存款总额为17亿美元，较上季度下降1.5%，主要是活期存款和计息存款均有所下降[38,39] - 联邦住房贷款银行贷款和其他债务总额为1.372亿美元，较上季度增加23.6%，主要是由于新增了2600万美元的短期借款[41] - 股东权益总额为1.596亿美元，较上季度增加1%，主要是由于净收益增加所致[42] - 公司总资产为20,406.34百万美元[91] - 公司核心资产为19,135.15百万美元[91] 其他 - 公司于2024年7月1日宣布派发每股普通股0.06美元的现金股利,每股优先股D类6.00美元的现金股利[5] - 公司采用了一些非公认会计准则指标如PPNR、调整后净收益等来分析公司业绩[43] - 公司在2012年重组后实现了超过20%的年复合增长率[44,45] - 公司在2023年被评为全美前10%的小型银行和储蓄机构之一[46] - 公司资本充足率保持在较高水平[72]

COLUMBUS, Ohio, Aug. 6, 2024 /PRNewswire/ -- CF Bankshares Inc. (NASDAQ: CFBK) (the "Company"), the parent of CFBank, National Association ("CFBank"), today announced financial results for the second quarter ended June 30, 2024. Second Quarter 2024 and YTD Highlights Net income for Q2 2024 was $1.7 million ($0.26 earnings per diluted common share). Pre-provision, pre-tax net revenue (PPNR) for Q2 2024 was $5.5 million. Q2 2024 net income was negatively impacted by $3.1 million of additional specific reserve ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark one) [X] QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2024 Or [ ] TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from __________ to______________ Commission File Number 0-25045 CF BANKSHARES INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Delaware 34-1877137 ( ...

Exhibit 99.1 Parent of CFBank, NA PRESS RELEASE FOR IMMEDIATE RELEASE: May 7, 2024 For Further Information: Timothy T. O'Dell, President & CEO Phone: 614.318.4660 Email: timodell@cfbankmail.com CF BANKSHARES INC., PARENT OF CFBANK NA, REPORTS RESULTS FOR THE 1st QUARTER 2024. Columbus, Ohio – May 7, 2024 – CF Bankshares Inc. (NASDAQ: CFBK) (the “Company”), the parent of CFBank, National Association (“CFBank”), today announced financial results for the first quarter ended March 31, 2024. First Quarter 2024 H ...

COLUMBUS, Ohio, May 7, 2024 /PRNewswire/ -- CF Bankshares Inc. (NASDAQ: CFBK) (the "Company"), the parent of CFBank, National Association ("CFBank"), today announced financial results for the first quarter ended March 31, 2024. First Quarter 2024 Highlights Net income for Q1 2024 was $3.1 million ($0.47 per diluted common share). Pre-provision, pre-tax net revenue (PPNR) for Q1 2024 was $5.0 million.  Book value per share increased to $24.17 as of March 31, 2024. Return on Average Equity (ROE) was 7.80% an ...

COLUMBUS, Ohio, April 23, 2024 /PRNewswire/ -- CF Bankshares Inc. (NASDAQ: CFBK) (the "Company"), the parent of CFBank, NA, on behalf of Brad Ringwald, CFBank President, and Tim O'Dell, CEO, is pleased to announce the recent additions of the following 3 Key Leaders, in the CFBank Commercial Banking Division.  Shanda Miller joined CFBank on February 7th as SVP and leader of CFBank's Treasury Management line of business across our multi-market footprint. Shanda brings her innovative approach and more than 20 ...

公司分红 - CF Bankshares Inc.宣布每股普通股分红$0.06和每股D系列优先股分红$6.00[1] 子公司运营 - CFBank是CF Bankshares Inc.的全资子公司，主要在哥伦布、克利夫兰、辛辛那提和印第安纳波利斯等四个主要大都市市场运营[2] 服务范围 - CFBank专注于为私营企业和企业家提供全面的商业、零售和抵押贷款服务[3] 行业评级 - CFBank被Piper Sandler评为2023年的“银行和储蓄小明星”之一，位列美国小型银行和储蓄机构的前10%[4]

风险管理 - 公司的主要风险之一是市场利率的变化可能对公司的净利差、贷款量、资产质量、持有待售贷款价值和现金流产生重大不利影响[183] - 公司在2023年第一季度CECL模型的一次性累积效应调整为49000美元[195] - 公司的主要暴露于LIBOR与借款人的本票债券、客户的掉期合同以及与客户的掉期合同相关的第三方的对冲掉期合同[188] - 公司可能会进行未来收购或扩张，这可能会对财务状况和运营结果产生不利影响[211] - 公司面临来自其他金融机构、金融服务公司和其他提供类似服务的组织的激烈竞争，可能导致无法维持或增长贷款和存款业务[213] - 公司主要在俄亥俄州的富兰克林、卡尤加、汉密尔顿和萨姆特县以及印第安纳州的马里昂县开展业务，竞争加剧可能导致贷款和存款减少[214] - 公司依赖于管理团队和其他关键员工，关键员工的意外流失可能对运营产生不利影响[216] - 公司面临运营风险，包括声誉风险、法律合规风险、网络安全风险等[218] - 公司可能面临操作系统中断的风险，这可能会对服务中断、数据隐私和公司责任产生影响[219] - 公司可能受到未经授权披露敏感或机密客户信息或系统安全漏洞的严重影响[225] - 公司可能受到数据泄露的影响，包括客户信用卡和借记卡数据被盗窃，可能导致重发借记卡和覆盖损失的显著费用[233] - 公司可能受到网络攻击或其他信息安全漏洞的影响，可能导致声誉损害、客户流失、诉讼、增加的保险费用等[234] - 公司可能受到第三方执行重要运营服务的影响，如果第三方提供商无法及时满足公司需求，公司的业务可能受到重大不利影响[239] - 公司受监管法规影响，需遵守最低资本要求、限制业务活动、限制股利支付，并遵守特定会计要求[245] - 银行和金融服务行业的监管法规不断变化，管理层无法预测这些变化的影响[246] - 不遵守适用法律、法规和政策可能导致监管机构实施制裁，包括对运营和财务状况造成重大不利影响[247] - 公司的主要联邦监管机构 OCC 对公司的 CRA 评级为“需要改进”，主要原因是公司的直接面向消费者的住房抵押贷款业务[248] - FDIC 维护的 DIF 用于解决银行倒闭问题，如果未来银行倒闭成本增加，将增加需要支付的存款保险费[249] 财务状况 - 2023年，非表现贷款增加500万美元，主要是由于7笔商业贷款在2023年变为非应计状态[52] - 2023年，非表现贷款上的额外利息收入，如果这些贷款按照合同条款继续履行，将达到约251,000美元[53] - 2023年，公司修改了一笔商业贷款，总额为290万美元，借款人遇到财务困难，贷款被修改以延迟一年的本金和利息支付[55] - 2023年底，ACL - 贷款总额为1690万美元，比2022年底的1610万美元增加了803,000美元，增长5.0%[61] - ACL - 贷款占总贷款比例为0.99%，较2022年底的1.01%略有下降[61] - ACL - 贷款到不良贷款的比例为294.74%，较2022年底的2110.64%有所下降[61] - 2023年底，公司可供出售证券组合总额为810万美元，所有抵押支持证券均由Ginnie Mae、Freddie Mac或Fannie Mae保险或担保[66] - 公司可供出售证券的摊销成本和公允价值分别为10991万美元和8092万美元[69] - CFBank的主要资金来源包括存款、贷款和证券的本金和利息支付、贷款销售收益、借款以及CFBank的运营资金[70] - 控股公司的可用现金及现金等价物于2023年底为53万美元，管理层认为在当时控股公司有足够的资金和流动性来源来满足其当前和预期的运营需求[73] - CFBank的存款组合主要包括储蓄账户、零售和商业支票账户、货币市场账户和定期存款账户[74] - 货币市场账户占2023年平均存款余额的41.4%[74] - 2023年12月31日，CFBank的经纪存款总额为4.404亿美元[76] - 2023年12月31日，CFBank的经纪存款总额较2022年同期增长50.9%[77] - 超过FDIC保险限额的存款分别为5.097亿美元和6.904亿美元[78] - 2023年12月31日，超过25万美元的定期存款总额为3.704亿美元[79] - 利息支出的平均利率分别为6.96%、4.47%、0.37%和3.51%[79] - FHLB借款用于资产增长，截至2023年底总额为7,650万美元[80] - 2023年12月31日，持有公司与第三方银行的信贷额度为3,350万美元[81] - 2023年12月31日，短期FHLB借款和其他借款的平均余额为223,000美元[86] 法规合规 - 2018年5月25日，签署了《经济增长、监管放松和消费者保护法案》，该法案对多数银行放宽了限制，包括公司在内[103] - 银行必须保持最低监管资本水平，OCC已采用了基于风险的资本指导方针[110] - Basel III资本规则包括最低的共同股权第一资