财务业绩 - 第二季度2024年净收入为170万美元(每股普通股摊薄收益0.26美元)[3] - 第二季度2024年扣除拨备前税前净收入为550万美元[3] - 第二季度2024年平均权益收益率为4.23%,扣除拨备前平均权益收益率为13.71%[3] - 第二季度2024年平均资产收益率为0.34%,扣除拨备前平均资产收益率为1.10%[3] - 不包括第二季度2024年对非核心资产计提的额外拨备,第二季度调整后的核心业绩指标为:调整后平均资产收益率0.89%,调整后平均权益收益率10.25%,调整后每股普通股摊薄收益0.65美元[3] - 2024年6月30日季度净利润为1,695,000美元[59] - 2024年6月30日季度每股基本收益为0.26美元，每股摊薄收益为0.26美元[68] - 公司2024年第二季度净利润为1,695万美元[71] - 公司2024年第二季度拨备计提为3,561万美元[75] - 公司2024年第二季度税前拨备前净收入为5,493万美元[75] - 公司2024年第二季度调整后核心净利润为4,170万美元[81] - 公司2024年第二季度调整后平均资产收益率为0.89%[85] - 公司2024年第二季度调整后平均股东权益收益率为10.25%[86] - 公司2024年第二季度调整后每股摊薄收益为0.65美元[84] 收入与费用 - 第二季度2024年净息差增加3个基点[18] - 第二季度2024年服务费收入同比增加64%,环比增加11%[4] - 2024年6月30日季度非利息收入为1,218,000美元[68] - 2024年6月30日季度非利息支出为7,092,000美元[68] - 2024年6月30日季度净息差为2.39%[65] - 2024年6月30日季度净息差利差为1.59%[65] 贷款与存款 - 第二季度2024年新增商业贷款1680万美元,商业贷款管线和优质新业务机会正在扩大[4] - 2024年6月30日季度贷款和租赁净额为1,687,695,000美元[56] - 2024年6月30日季度存款总额为1,696,476,000美元[57] - 逾期30天及以上贷款占总贷款的比例为0.45%[90] - 核心贷款逾期30天及以上占核心贷款的比例为0.23%[90] - 非核心贷款为1,271.19百万美元[88] - 非核心逾期30天及以上贷款为40.00百万美元[89] 资产质量 - 贷款和租赁的信用损失准备总额为1930万美元，占贷款和租赁总额的1.13%[36] - 信用损失准备金增加主要是由于对两笔从区域银行收购的商业贷款参与份额计提了额外的3.1百万美元的准备金[36,37] - 公司不良贷款率为0.64%[71] - 公司拨备覆盖率为176.78%[71] - 不良资产占总资产的比例为0.48%[93] - 核心不良资产占核心资产的比例为0.13%[93] - 非核心不良资产为73.35百万美元[92] - 非核心资产包括公司没有相关客户关系或意图建立关系的贷款[94] 资本与负债 - 存款总额为17亿美元，较上季度下降1.5%，主要是活期存款和计息存款均有所下降[38,39] - 联邦住房贷款银行贷款和其他债务总额为1.372亿美元，较上季度增加23.6%，主要是由于新增了2600万美元的短期借款[41] - 股东权益总额为1.596亿美元，较上季度增加1%，主要是由于净收益增加所致[42] - 公司总资产为20,406.34百万美元[91] - 公司核心资产为19,135.15百万美元[91] 其他 - 公司于2024年7月1日宣布派发每股普通股0.06美元的现金股利,每股优先股D类6.00美元的现金股利[5] - 公司采用了一些非公认会计准则指标如PPNR、调整后净收益等来分析公司业绩[43] - 公司在2012年重组后实现了超过20%的年复合增长率[44,45] - 公司在2023年被评为全美前10%的小型银行和储蓄机构之一[46] - 公司资本充足率保持在较高水平[72]