公司新银行中心 - Amerant Bank在Tampa, FL开设了首家银行中心[1] - 该银行中心位于Tampa Bay地区的Westshore商业区，占地2700平方英尺[2] 新区域公司办公室计划 - Amerant Bank计划在2024年第一季度结束前在同一建筑内开设新的区域公司办公室[3] 业务扩张计划 - 公司表示将继续扩大在Tampa的业务，包括在新区域总部雇佣更多团队成员和增设更多分支机构[4]

CORAL GABLES, Fla., Jan. 29, 2024 (GLOBE NEWSWIRE) -- Amerant Bank, the largest community bank headquartered in Florida, led the financing of a $120 million loan to Fresco Retail Group, LLC, an investment group strategically focused on food and grocery, for the acquisition of Fresco y Más from Southeastern Grocers Inc. (SEG). The transaction encompasses the entire Fresco y Más portfolio. As a Florida-based grocery chain founded in 2016 in Hialeah, Fla., Fresco y Mas offers food and grocery goods at compelli ...

财务数据和关键指标变化 - 总资产达到创纪录的97亿美元,较第三季度增加4亿美元 [12] - 总存款增加至79亿美元,较第三季度增加3.26亿美元 [14] - 总贷款增加1.32亿美元,但持有投资的贷款实际下降至69亿美元 [12] - 证券投资组合增加1.83亿美元至15亿美元 [12] - 净利息收益率提高至3.72%,较第三季度增加15个基点 [11][32] - 拨备计提增加至1.25亿美元,较第三季度增加450万美元 [11][28] 各条业务线数据和关键指标变化 - 消费贷款下降8.2%至4.03亿美元,其中间接消费贷款从2.55亿美元降至2.11亿美元 [22] - 商业房地产贷款组合保持保守的贷款价值比58%和债务服务覆盖率1.3倍 [24] - 出售了休斯顿高风险多户家庭贷款组合4.01亿美元,平均收益率6.7% [7] - 退出了纽约市的不良贷款关系,剩余217百万美元的纽约市贷款组合均为正常贷款 [8] 各个市场数据和关键指标变化 - 国内存款占总存款的69%,达54亿美元,较第三季度增加6.7% [15] - 国际存款占总存款的31%,达25亿美元,较第三季度略有下降0.6% [15] - 核心存款(不含定期存款)增加6.3%至56亿美元 [16] - 非计息存款占总存款的17.8%,较第三季度下降0.4个百分点 [18] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司完成核心系统转换,正在进行后续优化和增强 [5][9] - 公司正在退出纽约市贷款组合,将重点放在南佛罗里达市场 [8][48] - 公司出售了休斯顿高风险多户家庭贷款组合,以应对预期的利率下降 [7] - 公司正在进行组织架构调整,包括收购抵押贷款公司的剩余股权和关闭开曼子公司 [8][9] - 公司计划在2024年下半年实现60%的效率比率 [38][41] - 公司预计2024年贷款和存款将增长约15%,并将重点提高非计息存款占比 [38][97] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为2024年将是公司从转型阶段转向执行和盈利增长的重要一年 [40][41] - 管理层预计2024年上半年净息差将保持稳定在3.50%-3.60%的水平,下半年将有所改善 [38][39] - 管理层预计2024年将有3-6次联储降息,并已做好相应的资产负债管理 [77][79] - 管理层认为公司有很大的增长和盈利潜力,正在执行战略以实现这一目标 [40][42] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Michael Rose 提问** 提问了公司在休斯顿市场的战略,是否会继续保留该市场还是将重点放在南佛罗里达市场 [47] **Jerry Plush 回答** 公司认为休斯顿的贷款组合中存在一些非核心关系型贷款,出售这些贷款有利于公司的资产负债管理。公司将保留在休斯顿的其他正常贷款业务,并认为该市场仍有发展机会 [48] 问题2 **Sherry Calderon 回答** 公司预计2024年第一季度的效率比率将在67%-69%区间,随着后续成本优化和收入增长,预计下半年将达到60%左右的效率比率 [50][51] 问题3 **Russell Gunther 提问** 询问了公司对2024年利率走势的假设以及对存款Beta的预期 [76][79] **Sherry Calderon 回答** 公司假设2024年上半年利率保持稳定,下半年预计会有3-6次25个基点的降息。存款Beta在降息25个基点的情况下预计为40% [79][86]

存款和贷款 - 总存款增加了3.26亿美元，而总贷款增长了1.32亿美元[9] - 4Q23关系存款增长6%，达到6,839百万美元，年度增长21%[11] - 4Q23机构存款下降12%，达到297百万美元，年度下降61%[11] - 4Q23经纪存款增长17%，达到737百万美元，年度增长17%[11] - 总存款4Q23增长4%，达到7,873百万美元，年度增长12%[11] - 总毛贷款4Q23增长2%，达到7,275百万美元，年度增长5%[11] 资产和资本 - 总资产为97亿美元[10] - 总资本比率为12.19%[10] - 核心一级资本比率为9.84%[10] - 无形资本比率为7.33%[10] 非利息收入和支出 - 非利息收入为1960万美元[10] - 非利息支出为1.097亿美元[10] - 信贷损失准备金为1250万美元[10] - 非利息支出存款/总存款4Q23为17.8%[11] - 非利息收入构成中，资产管理和托管业务收入在2023年第四季度达到26.6亿美元，占比约为83%[24] 展望和策略 - 2024年预计贷款增长约15%（年化）[27] - 预计存款增长将与贷款增长相匹配；专注于改善非利息支出与总存款的比率[27] - 预计净利息差在2024年上半年将保持稳定，并在下半年改善[27] - 预计2024年上半年支出将增加，因为公司在持续扩张方面进行投资；预计在2024年下半年实现60%的效率[27] - 公司将继续执行谨慎的资本管理，平衡保留资本用于增长、回购和股息以增强回报[27]

财务表现 - Amerant Bancorp Inc. 2023年第四季度营收为1.0129亿美元，同比下降4.9%[1] - 公司营收超出Zacks Consensus Estimate 10.67%[2] - 公司EPS为0.46美元，与去年同期相比增长[1] - 公司的关键指标表现如下：净利差为3.7%，效率比率为108.3%，平均利息收入资产为87.2亿美元，总不良贷款为3,440万美元，净核销/平均贷款为0.9%，总不良资产为5,458万美元，非利息收入为1,961万美元，净利息收入为8,168万美元[5] - Amerant Bancorp Inc.股票过去一个月回报率为-6.5%，表现不佳[6]

Wall Street analysts forecast that Amerant Bancorp Inc. (AMTB) will report quarterly earnings of $0.46 per share in its upcoming release, pointing to a year-over-year increase of 15%. It is anticipated that revenues will amount to $91.52 million, exhibiting a decline of 14.1% compared to the year-ago quarter. The consensus EPS estimate for the quarter has remained unchanged over the last 30 days. This represents how the covering analysts, as a whole, have reassessed their initial estimates during this timef ...

CORAL GABLES, Fla.--(BUSINESS WIRE)--Amerant Bancorp Inc. (NYSE: AMTB) (the “Company” or “Amerant”) today announced that, on January 17, 2024, the Company’s Board of Directors declared a cash dividend of $0.09 per share of Amerant common stock. The dividend is payable on February 29, 2024, to shareholders of record at the close of business on February 14, 2024. About Amerant Bancorp Inc. (NYSE: AMTB) Amerant Bancorp Inc. is a bank holding company headquartered in Coral Gables, Florida since 1979. The Compan ...

CORAL GABLES, Fla.--(BUSINESS WIRE)--Amerant Bancorp Inc. (NYSE: AMTB) (“Amerant” or the “Company”), today announced it will release fourth quarter 2023 earnings results on Wednesday, January 24, 2024 after the market closes. Once released, investors may access Amerant’s earnings results at https://investor.amerantbank.com by choosing “Financial Results” under the “Financials Info” heading. On Thursday, January 25, 2024, Jerry Plush, Chairman and Chief Executive Officer, and Sharymar Calderón, Executive Vic ...

财务表现 - 2023年第三季度，Amerant Bancorp Inc.的贷款利息收入为1.20244亿美元，较2022年同期的0.76779亿美元增长56.6%[4] - 2023年前九个月，Amerant Bancorp Inc.的净利息收入为2.44787亿美元，较2022年同期的1.84487亿美元增长32.6%[4] - 2023年第三季度，Amerant Bancorp Inc.的非利息收入为2.1921亿美元，较2022年同期的1.5956亿美元增长37.5%[4] - 2023年前九个月，Amerant Bancorp Inc.的净收入为4.9613亿美元，较2022年同期的4.1337亿美元增长20%[4] - 2023年前九个月，Amerant Bancorp Inc.的基本每股收益为1.48美元，较2022年同期的1.22美元增长21.3%[5] - 2023年前九个月，Amerant Bancorp Inc.的稀释每股收益为1.47美元，较2022年同期的1.21美元增长21.5%[5] - 2023年9月30日，Amerant Bancorp Inc.的净收入为22,119千美元，较2022年同期增长了14,791千美元[8] - 2023年9月30日，Amerant Bancorp Inc.的现金及现金等价物和受限制现金增加了18,351千美元，达到308,952千美元[8] - 2023年9月30日，Amerant Bancorp Inc.的经营活动产生的净现金为40,986千美元，较2022年同期改善了73,122千美元[8] - 2023年9月30日，Amerant Bancorp Inc.的投资活动产生的净现金为-232,004千美元，主要受到投资证券购买和贷款增加的影响[8] - 2023年9月30日，Amerant Bancorp Inc.的融资活动产生的净现金为209,369千美元，主要受到来自联邦住房贷款银行的贷款和时间存款增加的影响[8] 公司运营 - 公司自2023年1月起在美国注册为银行控股公司，全资拥有Amerant Bank，N.A.（“银行”）[11] - 公司自2023年9月30日的九个月内，与第三方金融科技服务提供商签订的多年外包协议导致估计的合同终止和相关成本约为160万美元[11] - 公司于2023年9月30日的九个月内通过2023年A类普通股回购计划回购了142,188股A类普通股，总价值为2.7百万美元[12] - 公司于2023年9月30日的九个月内宣布每股A类普通股派发0.09美元的现金股利，总额为3百万美元[13] - 公司于2023年10月18日的董事会宣布每股A类普通股派发0.09美元的现金股利，将于2023年11月30日支付[13] - 公司于2023年1月13日完成了对F&B Acquisition Group LLC的资产收购，初始购买价格约为2百万美元[13] - 公司于2023年9月30日的九个月内录得了200万美元的投资减值损失[14] - 公司于2023年10月对其银行持有的寿险进行了重组，将低收益保单兑现并投资于高收益保单[15] 会计准则 - 公司的未经审计的中期合并财务报表已按照美国通用会计准则和Form 10-Q的规定进行调整，以反映管理认为必要的所有调整[16] - 公司在2022年3月发布的指导意见中，消除了有关债务重组的认可和计量指导，以及增强了债权人在借款人面临财务困难时进行某些贷款修改的披露[19] - 公司在2022年采纳了关于信用损失的会计准则ASC Topic 326，对资产负债表中的信用损失准备和其他项目产生了影响[20] - 公司在2022年第四季度录得了总计2090万美元的信用损失准备，其中包括1100万美元与CECL的追溯性影响有关[21] 投资情况 - 公司持有的短期投资中，与联邦储备和其他美国银行的存款占据主要比例，截至2023年9月30日，这些存款的平均利率约为5.58%[25] - 公司持有的可供出售债务证券中，美国政府支持的企业债务证券和公司债务证券的净额分别为414,635万美元和252,578万美元[26] - 公司在2023年9月30日和2022年9月30日的销售、赎回和召回债务证券的收益分别为0美元和12154万美元[28] 贷款情况 - 2023年9月底，公司持有的投资贷款总额为707.34亿美元，较2022年底的685.72亿美元有所增长[34] - 2023年9月底，公司持有的投资贷款中，商业地产贷款占比最大，达到145.28亿美元，占比约20.56%[34] - 2023年9月底，公司持有的投资贷款中，单户住宅贷款占比为51.68亿美元，占比约7.31%[34] - 2023年9月底，公司持有的投资贷款中，金融机构贷款和承兑汇票占比为1.34亿美元，占比约0.19%[34] - 2023年9月底，公司持有的投资贷款中，消费者贷款和透支额占比为43.90亿美元，占比约6.21%[34] 风险管理 - 公司使用内部风险评级系统来识别每笔贷款或一组同质贷款的风险特征，评级从1（最差信用质量）到10（最佳信用质量）[48] - 对于商业贷款，内部风险评级通常至少每年更新一次，如果情况表明可能需要更改风险评级，则更新频率更高[49] - 非分类贷款包括被视为通过（5-10）和特别提及（4）的贷款，通过贷款被认为质量足够好，不会被降级，特别提及贷款有潜在弱

Important Notices and Disclaimers 2 Forward-Looking Statements This presentation contains “forward-looking statements” including statements with respect to the Company’s objectives, expectations and intentions and other statements that are not historical facts. All statements other than statements of historical fact are statements that could be forward-looking statements. You can identify these forward-looking statements through our use of words such as “may,” “will,” “anticipate,” “assume,” “should,” “indi ...