重庆农村商业张行 CHONGQING RURAL COMMERCIAL BANK 4 股票 |601077.SH 代碼 |03618.HK 03618.HK 2024 中期報告 INTERIM REPORT C TARHAMAN 8 @ - * 本行經中國銀行業監督管理機構批准持有B0335H250000001號金融許可證，並經重慶市市場監督管 理局核准領取統一社會信用代碼為91500000676129728J的企業法人營業執照。本行根據香港銀行 業條例（香港法例第155章）並非一家認可機構 ，不受香港金融管理局監管 ，及不獲授權在香港經營銀 行╱接受存款業務。 目錄 目錄 01 重要提示 02 釋義 03 | --- | --- | --- | |--------------|--------------------------|-------| | | | | | 第二章 | 財務摘要 | | | 第三章 | 管理層討論與分析 | | | | 一、總體經營情況分析 | 11 | | 二、財務回顧 | | 12 | | 三、業務綜述 | | 39 | | | 四、經營中關注的重點問題 | 48 | | 五、 ...

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其 準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部分內容 而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. * * : 3618 截至2024年6月30日止六個月中期業績公告 重慶農村商業銀行股份有限公司Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd.*（「本行」） 之董事會（「董事會」）欣然宣佈本行及所屬子公司（「本集團」）截至2024年6月30日止六個 月之未經審計中期合併業績（「中期業績」）。本業績公告列載本集團截至2024年6月30日 止六個月之中期報告全文，其內容是根據適用的香港聯合交易所有限公司（「香港聯交 所」）證券上市規則披露要求及按照國際財務報告準則編製。董事會及董事會審計委員 會已審閱此中期業績。本業績公告於本行的網站(www.cqrcb.com)及香港聯交所的網站 (www.hkexnews.hk)發佈。本行將按本行H股股東選擇收取公司通訊的方式向其寄發截至 2024年6 ...

业绩总结 - 渝农商行2024年一季报业绩符合预期，营收企稳，净利润有一定下滑，维持增持评级[1] - 2024年净利润增速预测为3.23%/5.40%/7.45%，对应EPS为0.99/1.04/1.12元，维持目标价4.45港元[2] - 信贷投放节奏趋向均衡，对公贷款强于零售，净息差下行压力仍在，资产质量基本稳定[3] 用户数据 - 重庆农村商业银行（3618）提供了海外当地市场指数的数据[15] - 亚洲指数包括沪深300、恒生指数、日经225等[15] - 美洲指数包括标普500、加拿大S&P/TSX、墨西哥BOLSA等[15] - 欧洲指数包括希腊雅典ASE、奥地利ATX、挪威OSEBX等[15] - 澳洲指数包括澳大利亚标普200、新西兰50等[15]

净利润 - 2024年第一季度，重庆农村商业银行净利润为36.61亿元，同比下降8.77%[4] - 2024年一季度，公司实现净利润36.62亿元，同比下降8.77%[11] 存款总额 - 客户存款总额为9515.60亿元，同比增长6.18%[4] 现金流量 - 經營活動產生的現金流量淨額为6990.46亿元，同比增长83.14%[5] - 2024年第一季度，本行经营活动产生的现金流量为69,904,634千元，较2023年同期的38,170,881千元有显著增长[35] - 2024年第一季度，公司投资活动产生的现金流量净额为-21,228,032千元，较2023年同期的-26,076,030千元有所改善[36] - 公司融资活动产生的现金流量净额为-24,159,771千元，较2023年同期的-16,608,660千元有所下降[36] 资本充足率 - 核心一级资本充足率为13.94%，一级资本充足率为14.65%，资本充足率为16.40%[10] 资产情况 - 公司资产总额14,915.23億元，较上年末增加500.01億元，增幅3.47%[14] 负债情况 - 公司负债总额13,630.25億元，较上年末增加454.44億元，增幅3.45%[15] 股东情况 - 公司股东权益总额1,284.98億元，较上年末增加45.57億元，增幅3.68%[16] - 公司普通股股东总数186,110，前十名股东持股情况详见股东信息[19] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有本行H股2,505,787,531股，占总股本的22.06%[19] - 香港中央结算有限公司持有本行A股394,433,713股，占总股本的3.47%[21] - 重庆渝富资本运营集团有限公司持有本行A股988,000,000股，占总股本的8.70%[22] 不良贷款情况 - 公司不良贷款余额82.74億元，较上年末增加2.15億元，不良贷款率1.19%[17] 利息收入 - 2024年第一季度，本行净利息收入为55.19亿元人民币，较去年同期下降9.2%[31] 利润情况 - 2024年第一季度，本行税前利润为37.90亿元人民币，较去年同期下降20.0%[31] - 2024年第一季度，本行每股盈利为0.31元人民币，较去年同期下降11.4%[31] 综合收益 - 2024年第一季度，本行综合收益总额为46.46亿元人民币，较去年同期增长17.3%[32] 资产总额 - 2024年第一季度，本行资产总额为1491.52亿元人民币，较去年同期增长3.5%[33] 负债总额 - 2024年第一季度，本行负债总额为1363.02亿元人民币，较去年同期增长3.5%[34] 股东权益 - 2024年第一季度，本行股东权益总额为12.85亿元人民币，较去年同期增长3.7%[34]

公司财务表现 - 2023年公司资产总额为1441.5亿元，净利润为1352.3亿元，同比增长6.60%和6.18%[3] - 公司资产总额为1.44万亿元，较上年末增长892亿元，增速为6.60%[20] - 公司存款余额为8,962亿元，较上年末增长713亿元，增速为8.64%[20] - 公司贷款余额为6,767亿元，较上年末增长440亿元，增速为6.96%[20] - 公司净利润为111亿元，增速为6.18%，净资产收益率为9.55%[21] - 公司不良贷款率为1.19%，资本充足率为15.99%[21] - 公司2023年度财务数据显示，利息净收入为23493.1百万人民币，较上年下降7.52%；非利息净收入为4464.1百万人民币，较上年增长26.21%[42] - 公司2023年度在《财富》中国500强榜单中排名第430位[37] - 公司2023年度在《福布斯》杂志中的重庆企业100强榜单中排名第9位[37] - 公司2023年度在《财富》中国500强和中国银行业100强榜单中排名第413位[37] - 公司获得第28届全国企业管理现代化创新成果一等奖[38] - 公司获得2023年重庆市金融业数字化转型劳动和技能竞赛团体一等奖[39] - 公司2023年获得中国人民银行金融科技发展奖三等奖[39] 公司发展战略 - 公司战略愿景是将本行打造成全国领先的区域性银行[28] - 公司发展战略包括深入推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略，构建“一体四驱”发展体系[29] - 公司坚守本业、始终坚持支农支小、服务实体经济的主责主业，致力于打造全国领先的区域性银行[30] - 公司持续推进科学高效、持续完善的管理体系，不断提升管理水平，实现向管理要效益[32] - 公司坚持数字化、智能化的科技赋能，构建“数字农商行”，加速业务高质量发展和深化风控高效能建设[33] 公司业务拓展 - 2023年，重慶農商行资产规模超过1.4万亿，存贷款余额突破1.5万亿，金融支持涉农、小微、制造业等实体经济主要指标长期保持重慶前列[14] - 重慶農商行成为全国首家上市農村金融机构、全国首家"A+H"股上市農商行，构建涵盖银行、金融租赁、理财、消费金融、金融科技等多元牌照的服务体系[14] - 重慶農商行用15年时间专注提质增效，全面完成监管"两增两控"目标任务，普惠型小微企业贷款增量、存量均居全市第一[14] - 重慶農商行致力于创新示范，行业排位跃升至全球银行第115位，保持中西部银行和全国农商行领先地位[14] - 2024年，重慶農商行将全力推进数字化转型工作，全面重构银行价值体系，以组织架构变革、管理流程变革、业务模式变革去赢得未来竞争、实现高质量发展[15]

财务表现 - 2023年度净利润为145.15亿人民币，同比增长6.60%[6] - 2023年度各项贷款总额为135.23亿人民币，同比增长6.18%[6] - 2023年度个人存款为74.72亿人民币，同比增长10.31%[6] - 公司净利润为111亿，增速为6.18%[24] - 公司不良贷款率为1.19%，资本充足率为15.99%[24] - 本行2023年度净利润为11125.2百万元，较2022年增长6.18%[45] - 本行2023年度资产总额为1441522.1百万元，较2022年增长6.60%[46] - 本行2023年度客户存款为896202.2百万元，较2022年增长8.64%[46] - 本行2023年度不良贷款率为1.19%，较2022年下降0.03%[46] - 本行2023年度核心一级资本充足率为13.53%，较2022年增长0.43%[46] - 本行2023年度營業收入为27957.2百万元，较2022年下降3.40%[45] 业务发展 - 公司支持重庆"33618"现代制造业集群体系建设，制造业贷款余额为657亿[24] - 公司绿色信贷余额较上年末净增133亿，增幅为27.2%[24] - 公司小米消费金融公司合规稳健发展[25] - 公司持续加大业务联动，小米消费金融公司合规稳健发展[25] - 公司支持重大项目建设，授信额达1210.76亿元，贷款余额259.78亿元[51] - 公司支持西部陆海新通道基础设施建设融资余额17.2亿元，支持交通物流领域融资67.5亿元，支持东盟贸易企业融资158.8亿元[51] - 公司支持"33618"现代制造业集群体系，新投放制造业贷款占新投放公司贷款近30%[153] - 公司实现国际结算量48.28亿美元，实现结售汇量15.34亿美元，外汇资金交易量稳居重庆本地法人银行首位[155] 风险管理 - 公司持续加强全面风险管理，推动金融资产风险分类、预期信用损失法、表外风险管理等新规在本行落地[27] - 公司类不良贷款余额及不良率持续下降，资产质量保持向好态势[190] - 2023年末，公司不良贷款余额80.59亿元，较上年末增加3.43亿元；不良贷款率为1.19%，较上年末下降0.03个百分点[120] - 公司最大单一借款人贷款总额占资本净额的3.72%，最大十家客户贷款总额占资本净额的22.98%[122] 资产负债 - 客户存款为本集团最核心的负债来源，截至2023年末，客户存款总额为896,202.2亿元，比上年末增加71,255.4亿元，增幅为8.64%[104][105] - 公司存款为1,418.43亿元，较上年末增加7.61亿元，增幅为0.54%；个人存款为7,471.78亿元，较上年末增加698.27亿元，增幅为10.31%[106] - 公司负债总额截至2023年末为1,317,580.3亿元，比上年末增加80,735.4亿元，增幅为6.53%[104] - 2023年末，公司股东权益总额为1239.42亿元，较上年末增加84.86亿元，主要是保留盈利增加所致[115]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其 準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部分內容 而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. * * : 3618 2023年第三季度報告 重慶農村商業銀行股份有限公司Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd.*（「本行」或 「本銀行」）董事會（「董事會」）欣然宣佈本行及所屬子公司（「本集團」）截至2023年9月30 日止第三季度期間（「本報告期」）按照國際財務報告準則編製的未經審計業績（「本季度報 告」）。本季度報告乃根據香港聯合交易所有限公司（「香港聯交所」）證券上市規則（「上市 規則」）第13.09條及證券及期貨條例（香港法例第571章）第XIVA部項下之內幕消息條文 （定義見上市規則）的要求做出。 重要內容提示 1. 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本季度報告內容的真實、準 確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責 任 ...

公司业务发展 - 公司提升业务协同力，加强与大零售业务的联动，打造全渠道服务[28] - 公司提升数字化管理，构建对公业务的大数据平台，实现客户洞察[30] - 公司优化绿色金融服务模式，推动绿色金融与服务地方经济建设深度融合[31] - 公司积极融入国家重大战略，加大实体经济支持力度，推动区域经济高质量发展[32] 财务收入情况 - 2023年上半年，客户贷款和垫款利息收入为146.91亿元，同比减少2.27亿元，降幅1.52%[74] - 2023年上半年，金融投资利息收入为85.67亿元，同比减少2.25亿元，降幅2.55%[76] - 存放中央银行款项利息收入为4.07亿元，同比减少0.09亿元，降幅2.16%[77] - 2023年上半年，应收同业及其他金融机构款项利息收入为15.29亿元，同比减少3.22亿元，降幅17.42%[78] - 2023年上半年，客户存款利息支出为82.85亿元，同比增加4.12亿元，增幅5.24%[81] - 2023年上半年，向中央银行借款利息支出为10.62亿元，同比减少0.29亿元，降幅2.62%[82] - 2023年上半年，应付同业及其他金融机构款项利息支出为18.65亿元，同比增加3.31亿元，增幅21.58%[83] - 2023年上半年，已发行债务证券利息支出为19.37亿元，同比减少7.51亿元，降幅27.94%[84] - 2023年上半年，非利息净收入为28.26亿元，同比增加3.18亿元，增幅12.70%[86] - 2023年上半年，本集团手续费及佣金净收入9.92亿元，同比下降0.47亿元，降幅4.49%[87] - 代理及受托业务佣金4.26亿元，同比增加0.80亿元，主要是本集团加大产品营销[88] - 银行卡手续费收入2.86亿元，同比增加1.29亿元，主要得益于商户业务增长[89] - 结算和清算手续费收入0.84亿元，同比增加0.15亿元，主要是线上渠道支付手续费收入增加[90] - 其他手续费及佣金收入3.26亿元，同比减少0.38亿元，主要是市场债券借贷费率下降[91] 资产负债情况 - 2023年6月末，公司资产总额为14,387.91亿元，较上年末增加864.90亿元，增幅6.40%[106] - 公司贷款和墊款总额3,263.83亿元，较上年末增加276.96亿元，增幅9.27%[114] - 公司客户存款总额为9024.82亿元，比上年末增加775.35亿元，增幅9.40%[128] - 公司股东权益总额为1201.73亿人民币，较上年末增加47.17亿人民币，主要是保留盈利增加所致[134] - 公司负债总额为13186.18亿元，较上年末增加817.73亿元，增幅6.61%[125] 风险控制与贷款情况 - 截至2023年6月末，公司不良贷款余额为81.44亿人民币，较上年末增加4.27亿人民币；不良贷款率为1.21%，较上年末下降0.01个百分点[140] - 公司截至2023年6月末，前十大单一借款人的贷款均非不良贷款[144] - 公司截至2023年6月末，公司贷款不良率为1.28%，零售贷款不良率为1.34%[145] - 公司截至2023年6月末，已重组客户贷款总额为2.51亿元，占贷款和墊款总额的0.04%[146] - 公司截至2023年6月末，逾期贷款总额为94.37亿元，逾期贷款占比为1.40%[148] 客户服务与数字化发展 - 公司全行零售客户近2,900万户，活跃客户达到1,537.06万户，同比增加36.11万户[166] - 手机银行用户达1,403.73万户，较上年末净增51.25万户，增幅3.79%[168] - 企业网银客户达15.44万户，较上年末净增0.65万户，增幅4.24%[169] - 普惠型小微企业贷款客户19.31万户，贷款余额1,252.11亿元，增速比全行各项贷款增速高4.80个百分点[171]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其 準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部分內容 而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 * Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd.* : 3618 截至2023年6月30日止六個月中期業績公告 重慶農村商業銀行股份有限公司Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd.*（「本行」） 之董事會（「董事會」）欣然宣佈本行及所屬子公司（「本集團」）截至 2023年6月30日止六個 月之未經審計中期合併業績（「中期業績」）。本業績公告列載本集團截至2023年6月30日 止六個月之中期報告全文，其內容是根據適用的香港聯合交易所有限公司（「香港聯交 所」）證券上市規則披露要求及按照國際財務報告準則編製。董事會及董事會審計委員 會已審閱此中期業績。本業績公告於本行的網站(www.cqrcb.com)及香港聯交所的網站 (www.hkexnews.hk)發佈。本行將向本行股東寄發截至2023年6月30日止六個月的中期報 告，並 ...

财务表现 - 2023年第一季度，本集团实现净利润40.14亿元，同比增长9.35%[10] - 2023年第一季度，本集团營業收入73.42億元，较上年同期降低3.26%[11] - 客户存款达到898,761.6百万元，同比增长8.95%[4] - 歸屬於本行股東的淨利潤为3,951.4百万元，同比增长9.18%[4] - 年化平均總資產回報率为1.17%，较上年同期增长0.01个百分点[4] - 年化加權平均淨資產收益率为14.61%，较上年同期增长0.30个百分点[4] - 2023年第一季度净利润为40.14亿元，同比增长9.5%[31] - 2023年第一季度營業收入为73.42亿元，同比略有下降[31] - 2023年第一季度綜合收益总额为39.64亿元，同比增长19.1%[32] 资产负债 - 截至2023年3月31日，公司資產總額為14,323.94億元，較上年末增加800.92億元，增幅5.92%；金融投資為6,212.01億元，較上年末增加482.18億元，增幅8.42%[14] - 截至2023年3月31日，公司負債總額為13,129.73億元，較上年末增加761.28億元，增幅6.16%；客戶存款為8,987.62億元，較上年末增加738.15億元，增幅8.95%[15] - 公司股東權益總額為1,194.20億元，較上年末增加39.64億元，增幅3.43%[16] - 不良貸款餘額為80.73億元，較上年末增加3.56億元；不良貸款率為1.21%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率為349.62%，較上年末下降8.12個百分點[17] 现金流量 - 2023年第一季度經營活動所得現金淨額为38.17亿元，同比下降28.8%[35] - 2023年第一季度投资活动产生的现金流量为65,903,170千元[36] - 2023年第一季度投资活动所用现金净额为(26,076,030)千元[36] - 2023年第一季度融资活动产生的现金流量为40,241,625千元[36] - 2023年第一季度融资活动所用现金净额为(16,608,660)千元[36] - 2023年第一季度现金和现金等价物净减少为(4,513,809)千元[36] - 2023年第一季度經營活動所得现金净额为255,478千元[36]