资产与负债 - 公司资产总额为3,276,188百万元，同比增长4.21%[3] - 发放贷款和垫款总额为1,826,183百万元，同比增长6.41%[3] - 负债总额为3,077,052百万元，同比增长4.15%[3] - 吸收存款为1,913,992百万元，同比增长2.43%[3] - 归属于本行股东的权益为195,386百万元，同比增长4.91%[3] - 公司资产总额为32,761.88亿元，比上年末增加1,323.09亿元，增长4.21%[14] - 发放贷款和垫款总额为18,261.83亿元，比上年末增加1,099.43亿元，增长6.41%[14] - 负债总额为30,770.52亿元，比上年末增加1,227.50亿元，增长4.15%[14] - 吸收存款为19,139.92亿元，比上年末增加453.33亿元，增长2.43%[14] - 2024年9月30日资产总额为32761.88亿元人民币，较2023年12月31日增长4.2%[22] - 2024年9月30日负债总额为30770.52亿元人民币，较2023年12月31日增长4.2%[22] - 2024年9月30日股东权益总额为1991.36亿元人民币，较2023年12月31日增长5.1%[23] 财务表现 - 营业收入为52,518百万元，同比增长5.63%[4] - 归属于本行股东的净利润为12,905百万元，同比增长1.19%[4] - 营业收入为525.18亿元，同比增加27.99亿元，增长5.63%[14] - 归属于本行股东的净利润为129.05亿元，同比增加1.52亿元，增长1.19%[14] - 2024年第三季度综合收益总额为1406.3亿元人民币，同比增长8.8%[21] - 2024年第三季度归属于本行股东的综合收益为1364.4亿元人民币，同比增长8.5%[21] 资本充足率 - 核心一级资本充足率为8.39%，同比增长0.17个百分点[6] - 一级资本充足率为9.66%，同比增长0.14个百分点[6] - 资本充足率为12.71%，同比增长0.52个百分点[6] - 资本充足率为12.71%，比上年末上升0.52个百分点[15] 不良贷款 - 不良贷款余额为259.63亿元，比上年末增加13.67亿元[15] - 不良贷款率为1.43%，比上年末下降0.01个百分点[15] 现金流量 - 经营活动使用的现金流量净额为-847.57亿元，同比增加462.68%[16] - 2024年第三季度经营活动所用现金净额为-847.57亿元人民币，较2023年同期减少-49.2%[24] - 2024年第三季度发放贷款和垫款净增加额为-1296.47亿元人民币，较2023年同期减少-28.1%[24] - 2024年第三季度吸收存款净增加额为388.56亿元人民币，较2023年同期减少-64.0%[24] - 2024年第三季度向中央银行借款净减少额为-555.58亿元人民币，较2023年同期减少-415.7%[24] - 2024年第三季度同业及其他金融机构存放款项净增加额为234.09亿元人民币，较2023年同期减少-39.7%[24] - 公司2024年第三季度处置固定资产、无形资产和其他长期资产所收到的现金为5.1亿元人民币，相比2023年同期的1900万元人民币大幅增加[25] - 公司2024年第三季度购置固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金为83.13亿元人民币，相比2023年同期的61.16亿元人民币有所增加[25] - 公司2024年第三季度取得投资收益收到的现金为254.08亿元人民币，相比2023年同期的213.5亿元人民币有所增加[25] - 公司2024年第三季度收回投资收到的现金为36527.28亿元人民币，相比2023年同期的13108.2亿元人民币大幅增加[25] - 公司2024年第三季度投资支付的现金为36776.55亿元人民币，相比2023年同期的13735.7亿元人民币大幅增加[25] - 公司2024年第三季度筹资活动所得现金净额为703.91亿元人民币，相比2023年同期的370.91亿元人民币大幅增加[25] - 公司2024年第三季度现金及现金等价物期末数为1485.57亿元人民币，相比2023年同期的828.75亿元人民币大幅增加[25] - 公司2024年第三季度收到利息为668.42亿元人民币，相比2023年同期的646.57亿元人民币有所增加[25] - 公司2024年第三季度支付利息为342.87亿元人民币，相比2023年同期的327.02亿元人民币有所增加[25] - 公司2024年第三季度现金及现金等价物净减少额为219.05亿元人民币，相比2023年同期的248.73亿元人民币有所减少[25]

CZBANK 芯 浙 商 银 行 ( 於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司 ) A 股股票代碼 : 601916 H 股股票代碼 : 2016 2024 中 期 報 告 重要提示 1、 本公司董事會、監事會及董事、監事和高級管理人員保證本報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假 記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。 2、 本報告於2024年8月29日由本公司第七屆董事會2024年第二次臨時會議審議通過。本公司實有董事12 名，親自出席的董事12名，出席人數符合《中華人民共和國公司法》和本公司章程的規定。公司10名監事 列席了本次會議。 3、 截止本報告披露日，本公司無中期利潤分配或公積金轉增股本方案。 4、 本報告除特別說明外，金額幣種為人民幣。本報告所載若干金額及百分比數字已作四捨五入調整。任何 表格中總數與金額總和間的差異均由於四捨五入所致。 5、 本公司2024年中期財務報告未經審計。 6、 本公司董事長陸建強、主管財務負責人侯波和財務機構負責人彭志遠保證本報告中財務報告的真實、準 確、完整。 重大風險提示 本公司面臨的主要風險及擬採取的措施，請參見本報告「管理層討論與分析－風險管理 ...

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示概不就因本公告全部或任何部分內容而產生或因倚賴 該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 CHINA ZHESHANG BANK CO., LTD. 浙商銀行股份有限公司 （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：2016） 2024年中期業績公告 浙商銀行股份有限公司（「本行」）董事會（「董事會」）謹此宣佈本行截至2024年6月 30日止6個月之未經審計中期業績。本公告列載本行2024年中期報告全文，並符 合香港聯合交易所有限公司（「聯交所」）證券上市規則中有關中期業績初步公告附 載的資料之要求。 發佈中期業績公告及中期報告 本業績公告的中英文版本可在本行網站(www.czbank.com) 和聯交所網站 (www.hkex.com.hk)查閱。在對中英文文本的理解上發生歧義時，以中文文本為 準。 本行2024年中期報告將會隨後寄發予本行H股股東（如要求），並可於其時在本行 網站(www.czbank.com)及聯交所網站(www.hkex.com.hk)閱覽。 | --- | ...

资产情况 - 2024年第一季度，浙商银行资产总额为3161.69亿元人民币，较上年末增长0.57%[8] - 浙商银行2024年第一季度资产总额为3161.69亿元，较上年末增加178.12亿元，增长0.57%[15] 盈利能力 - 2024年第一季度，浙商银行净利润为59.13亿元人民币，同比增长5.12%[8] - 本集团实现营业收入184.14亿元，同比增加26.22亿元，增长16.60%；净利润为59.13亿元，同比增加2.88亿元，增长5.12%[16] 资本情况 - 2024年第一季度，浙商银行核心一级资本充足率为8.60%，一级资本充足率为9.90%，资本充足率为12.54%[9] - 资本充足率为12.54%，比上年末上升0.35个百分点；一级资本充足率为9.90%，核心一级资本充足率为8.60%[18] 风险控制 - 不良贷款余额为253.24亿元，比上年末增加7.28亿元，增长2.96%；不良贷款率为1.44%[17] 现金流量 - 浙商银行2024年3月31日的现金及存放中央银行款项为145,735百万人民币，较上一年底减少了18,988百万人民币[23] - 浙商银行2024年1月1日至3月31日的经营活动现金流量净额为-90,099百万人民币，较去年同期下降了52,077百万人民币[26] - 浙商银行2024年1月1日至3月31日的投资活动现金流量净额为54,379百万人民币，较去年同期改善了98,919百万人民币[26] - 浙商银行2024年1月1日至3月31日的筹资活动现金流量净额为39,210百万人民币，较去年同期增加了11,111百万人民币[27]

公司业绩 - 公司2023年度净利润重回两位数增长，达到了新的高点[12] - 公司总资产超过3万亿，连续10个季度营收增速位居股份行首位[12] - 浙商银行在2023年成功完成A+H配股，募集资金125亿元，发行300亿元二级资本债券，得到各大机构认购[16] - 公司总资产为3.14万亿，比上年末增长19.91%[30] - 營業收入为637.64億元，比上年增長4.27%；净利润为150.48億元，比上年增長10.50%[30] - 浙商银行2023年度净利润为139.89亿元，较上一年增长了4.04%[64] - 浙商银行2023年度營業收入为545.84亿元，较上一年增长了27.9%[64] - 浙商银行2023年度營業費用为201.59亿元，较上一年增长了14.2%[65] - 浙商银行2023年營業收入为63,764百万元，较2022年增长4.3%[66] - 資產總額达到3,143,879百万元，较2022年增长19.4%[66] - 不良貸款率为1.44%，资本充足率为12.19%[30] - 不良贷款率为1.44%，资本充足率为12.19%[30] - 不良贷款率为1.44%，撥備覆蓋率为182.60%[66] - 不良贷款率1.44%，比上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率182.60%，比上年末上升0.41个百分点[77] - 公司不良贷款155.10亿元，不良贷款率为1.37%，较上年末下降0.26个百分点[109] - 2023年12月31日，浙商银行不良贷款规模较大的地区为长三角地区，贷款金额为903,104百万元，不良贷款率为1.17%[112] - 抵押贷款在浙商银行贷款擔保結構中占比最高，贷款金额为752,103百万元，不良贷款率为1.90%[113] - 浙商银行最大单一借款人贷款余额为63.78亿元，占资本净额的2.69%[114] - 逾期贷款余额为277.86亿元，比上年末减少21.56亿元，其中90天以上逾期贷款为195.15亿元，比上年末增加18.78亿元[115] - 截至报告期末，浙商银行重组贷款和墊款总额为36.64亿元，比上年末增加32.12亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款和墊款总额为13.01亿元，比上年末增加12.00亿元[116] - 核心一级资本净额为153,990百万人民币，较上年增长17.6%[123] 公司发展战略 - 公司提出了“善本金融”理念，推动金融回归服务实体经济本源[13] - 公司出台了惠企惠民十五条措施，助力科创企业、小微企业发展壮大[13] - 公司实施1314N战略體系，以「一流的商業銀行」願景为统领[33] - 公司的三大目标方向包括一流的正向正行的社会影响力、一流的专业专注的行业竞争力、一流的共进共荣的企业凝聚力[34] - 公司的四大战略重点包括数字化改革系统开启、深耕发展全面推进、五大板块协同发展、财富管理全新启航[34] - 公司以"夯基础、调结构、控风险、创效益"为经营方针，以"数字化改革、深耕发展、五大板块、财富管理"为四大战略重点[36] 公司经营模式 - 公司全年信贷增量的56%投向小额分散资产，弱敏感资产营收增速远超全行營收增速[14] - 全行经济周期弱敏感资产營收增速20%，智慧營收占比接近一半(49%)，是高质量发展的压舱石[20] - 浙商银行2023年度全行经济周期弱敏感资产实现營收202.85億元，占全行營收比例达到33.02%[47] - 小额分散资产營收占比为20.02%，零售业务占比为8.83%，小贷业务占比为10.04%[47] - 弱周期行业资产主要投向与经济周期相关性较弱的行业，如教育、医疗、物流等[52] - 智慧经营包括智慧創收、智慧清收、智慧風控、智慧管理、智慧獲客、智慧營銷、智慧大本營七个方面[54] 公司风险管理 - 风险管理中，公司实行“审慎、稳健”的风险偏好，坚持“小额、分散”的授信原则[123] - 公司持续加强地方政府融资平台授信风险管理，动态调整授信策略，优化融资平台授信业务结构[136] - 公司持续加强房地产贷款风险管理，根据国家政策和行业运行情况适时调整房地产授信导向[137] - 公司积极探索专业化经营模式，不断完善管理体制，逐步形成标准化的授信操作模式[138] - 公司结合区域和业务发展构建差异化管控机制，优化小微企业信贷业务操作流程，强化风险管理要求[139] - 公司研发设计抵押为主、保证信用为辅的个人贷款产品，加强个人贷款信用风险评估体系[140] - 公司建立了信用卡业务全流程数字化风险管理体系，制定差异化、属地化的风控管理策略[141] - 公司将金融机构客户纳入统一授信管理，完善相关调查、审查和审

营收和利润 - 浙商银行2023年营收为63,704百万元，净利润为15,048百万元，每股净收益为0.55元，营收相对稳健，利润弹性可期[2] - 浙商银行2023年净利润增速高达10.5%，高于其他上市股份行平均水平14个百分点，不良包袱减轻后信用成本同比下降22bp，支撑了利润表现[2] - 浙商银行2024年净利润增速预测为7.66%，每股净收益预计为0.65元，维持增持评级[2] - 2026年归属母公司净利润预计为178.88亿，同比增长7.66%[3] 资产和负债 - 浙商银行2023年总资产增速高达19.9%，高于其他股份行平均水平13个百分点，信贷表现亮眼，贷款余额同比增长12.4%，保持了较高的扩表速度[2] - 浙商银行2023年总资产收益率为0.51%，风险加权资产收益率为0.77%，市净率为0.51，市盈率为5.48，股息率为5.47%[2] - 浙商银行的ROAE分别为9.32%、9.38%、资本充足率分别为10.48%、10.23%[3] - 不良贷款率分别为1.26%、1.24%[3] 业务展望 - 浙商银行2023年营收增速较前三季度提升0.2%至4.3%，Q4单季营收增速环比上升1.8%，表现优于同业，主要贡献因素为规模扩张[2] - 浙商银行2023年营收表现亮眼，发力处置不良，策略鲜明，基础夯实，改善潜能可期[2] - 浙商银行2026年的净利息收入预计为533.91亿，净手续费收入预计为70.60亿[3]

财务表现 - 浙商银行2023年度净利润重回两位数增长[13] - 浙商银行集团总资产超过3万亿元[13] - 浙商银行连续10个季度營收增速位居股份行首位[13] - 浙商银行不良贷款率和拨备覆盖率连续两年保持稳定[13] - 浙商银行2023年度建议派发每10股分配现金股息人民币1.64元[8] - 浙商银行2023年度报告中提到了金融顾问制度在全国范围内的推广[14] - 浙商银行2023年度报告中提到了探索县域综合金融生态建设模式[14] - 浙商银行2023年度报告中提到了发起设立全国首个善行资本公益联盟[14] - 全年信贷增量的56%投向小额分散资产，弱敏感资产營收增速遠超全行營收增速[15] - 公司成功引入中國太平、魯信集團戰略入股，公司治理能力明顯提升[16] - 全行不良贷款率1.44%，资产质量持续向好[19] - 经济周期弱敏感资产營收增速20%，全行營收增速[20] - 与国家电网、中兴通讯、华为等战略客户签约超100家，合作央企93家[21] - 公司成功引进战略投资者，完成A+H配股，公司治理能力全面提升[22] - 公司服务浙江大局，全行贷款的1/3投向浙江，地方債承銷居全部承銷銀行第一[23] - 公司2023年營業收入为637.64億元，比上年增长4.27%，净利润为150.48億元，比上年增长10.50%[29] - 公司总资产3.14万亿元，比上年末增长19.91%，发放贷款和垫款总额1.72万亿元，比上年末增长12.54%[29] - 公司在全国22个省（自治区、直辖市）及香港特别行政区设立了342家分支机构，实现了有效覆盖[30] - 公司核心竞争力在于清晰明确的战略定位，始终以“一流的商业银行”愿景为统领，实施科学清晰的发展路径[35] - 公司在金融科技方面具有优势，系统开启数字化改革，推出“微海”数字化品牌，领先探索前沿技术与银行业务的深度融合[41] - 公司不断完善业务体系，着力推进大零售、大公司、大投行、大资管、大跨境五大业务板块齐头并进，为客户提供全方位、立体化、体系化的金融服务[39] 贷款业务 - 浙商银行2023年度贷款余额达到5579亿元，增幅为11.64%[56] - 存款余额为5345亿元，增幅为15.50%；融资服务总量为9203亿元，增幅为9.52%[56] - 浙商银行在省内股份制同业中存贷款占比分别为15.58%和13.66%，分别较年初提升1.48个和0.43个百分点[56] - 通过金融顾问制度，浙商银行积极探索金融人才与地方政府、当地企业和居民的服务关系，建立互动机制，助力地方政府打通服务实体企业的渠道[58] 资产负债 - 公司资产总额为31,438.79亿元，比上年增加5,219.49亿元，增长19.91%；发放贷款和垫款总额为17,162.40亿元，比上年增加1,912.10亿元，增长12.54%[74] - 公司实现营业收入637.64亿元，比上年增加26.12亿元，增长4.27%；归属于本行股东的净利润为150.48亿元，比上年增加14.30亿元，增长10.50%[75] - 不良贷款率为1.44%，比上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率为182.60%，比上年末上升0.41个百分点[76] - 公司资本充足率为12.19%，比上年末上升0.59个百分点；核心一级资本充足率为8.22%，比上年末上升0.17个百分点[77] - 利息淨收入475.28亿元，比上年增加4.66亿元，增长0.99%；非利息淨收入162.36亿元，比上年增加21.46亿元，增长15.23%[79] - 利息淨收入475.28亿元，比上年增加4.66亿元，增长0.99%；淨利差为1.81%，较上年下降21个基点[80] 风险管理 - 公司实行“審慎、穩健”的風险偏好，堅持“小額、分散”的授信原則，以服務實體經濟为导向[121] - 公司设立首席風险官，实行全面風险管理的統籌部门以及信用風险、市场風险、國別風险、信息科技風险管理的牽頭執行部门[122] - 公司的信用風險管理目标是将信用風险控制在可承受的合理範圍內，實現以本幣為計量單位、風險調整後的全行綜合效益最大化[126] - 公司持续加强地方政府融资平台授信风险管理，动态调整授信策略，优化业务结构，防范信用风险[134] - 公司持续加强房地产贷款风险管理，根据国家政策和行业情况调整授信导向，实施限额管理和名单制[135] - 公司持续加强小微企业业务信用风险管理，构建差异化管控机制，优化业务操作流程，强化风险管理要求[137]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性或 完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部分內容而產生或因倚賴該 等內容而引致之任何損失承擔任何責任。 CHINA ZHESHANG BANK CO., LTD. 浙商銀行股份有限公司 （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股票代碼：2016） 二○二三年第三季度報告 根據中國證券監督管理委員會的規定，本公司需刊發第一季度和第三季度報告。 本季度報告內所載的財務資料均未經審計，並根據國際財務報告準則而編製。 本公告乃根據香港聯合交易所有限公司證券上市規則第13.09條及13.10B條及證券及期貨條例 （香港法例第571章）第XIVA部項下內幕消息條文而刊發。 浙商銀行股份有限公司 二○二三年第三季度報告 2 1 重要提示 1.1 本公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告內容的真實、準確、完整， 不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。 1.2 本公司第六屆董事會第十次會議於2023年10月27日審議通過了本公司2023年第三季度報 告。 1.3 本報告中 ...

公司业绩 - 公司2023年上半年營收為95.16億元，較去年同期增長1.05%[9] - 浙商银行2023年上半年營業收入為332.48億元，同比增長4.63%，歸屬於本行股東的淨利潤為77.43億元，同比增長11.03%[19] - 公司资产总额达到2912.26亿元，同比增长11.07%[31] - 營業收入达到332.48亿元，同比增长4.63%[35] - 公司实现归属于本行股东的净利润77.43亿元，同比增长11.03%[39] - 利息淨收入占營業收入的比例为72.09%[41] - 不良贷款率下降至1.45%，撥備覆蓋率提升至182.42%[36] - 资本充足率达到11.83%，较上年末提升0.23个百分点[37] 公司合作与荣誉 - 公司与地方政府合作加強，與11個地市政府簽約全覆蓋，與麗水市政府簽訂氣候投融資協議[10] - 公司與省國貿集團、物產中大等省屬企業合作不斷深化推進，獲省政府評價為浙江經濟社會發展優秀單位一等獎[13] 公司财务状况 - 公司存款和其他存款定期存款平均餘額同比增加13.51%，活期存款平均餘額同比增加1.61%[1] - 浙商银行總資產為2.91萬億元，比上年末增長11.07%，發放貸款和墊款總額為1.65萬億元，比上年末增長8.40%[19] - 公司贷款结构中，公司贷款和墊款占比65.09%，个人贷款和墊款占比27.39%[62] - 公司金融投资余额为9,103.13亿元人民币，比上年末增长21.08%[64] - 公司截至2023年6月30日发放贷款和墊款总额为16,530.87亿元人民币，比上年末增加1,280.57亿元，增幅8.40%[61] 公司风险管理 - 公司全面风险管理体系包括信用风险、市场风险、操作风险，持续提升风险管理的主动性、精准性、引领性[86] - 公司设立首席风险官，实施全面风险管理，各部门负责不同风险管理工作，确保风险管理的有效实施[87] - 公司信用风险管理的目标是将信用风险控制在可承受的合理范围内，实现以本币为计量单位、风险调整后的全行综合效益最大化[91] 公司业务拓展 - 公司持续推动供应链金融数字化能力，已服务超过2,000个数字供应链项目，提供融资余额超过1,500亿元[170] - 公司推出科技创新企业全生命周期综合金融服务方案，已服务科技创新企业7,533户，提供融资余额1,806亿元[171] - 公司在能源金融领域持续深耕，服务客户超过2,400户，融资余额超过1,000亿元[172]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示概不就因本公告全部或任何部分內容而產生或因倚賴 該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 CHINA ZHESHANG BANK CO., LTD. 浙 商 銀 行 股 份 有 限 公 司 （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：2016） 2023年中期業績公告 浙商銀行股份有限公司（「本行」）董事會謹此宣佈本行截至2023年6月30日止6個月 之未經審計中期業績。本公告列載本行2023年中期報告全文，並符合香港聯合交 易所有限公司（「聯交所」）證券上市規則中有關中期業績初步公告附載的資料之要 求。 發佈中期業績公告及中期報告 本業績公告的中英文版本可在本行網站(www.czbank.com)和聯交所網站 (www.hkexnews.hk)查閱。在對中英文文本的理解上發生歧義時，以中文文本為 準。 本行2023年中期報告的印刷版本將於適當時候寄發予本行H股股東，並可於其時 在本行網站(www.czbank.com)及聯交所網站(www.hkexnews.hk)閱覽。 ...