香港交易及 結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內 容 概 不 負 責，對 其 準 確 性 或 完 整 性 亦 不 發 表 任 何 聲 明，並 明 確 表 示，概 不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該等內容而引致的 任 何 損 失 承 擔 任 何 責 任。 Guangzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd.* 廣州農村商業銀行股份有限公司 * （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：1551） 截 至2024年6月30日止六個月中期業績公告 廣州農村商業銀行股份有限公司*（「本 行」）董 事 會（「董事會」）宣 佈 本 行 及 附 屬 公 司（合 稱 為「本集團」）截 至2024年6月30日止六個月之未經審計 的 合 併 中 期 業 績（「中期業績」）。本 業 績 公 告 所 載 列 本 集 團 截 至2024年6 月30日 止 六 個 月 之 中 期 業 績，其 內 容 是 根 據 適 用 的 香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司（「香港聯交所」）證 券 上 市 規 則 披 露 要 求 及 按 照 國 際 財 務 報 告 準 則 編 ...

目錄 釋義 2 董事長致辭 4 行長致辭 6 基本信息 8 財務數據摘要 16 管理層討論與分析 19 股本變動及股東情況 63 董事、監事、高級管理人員及員工情況 74 企業管治報告 95 董事會報告 127 監事會報告 139 三農金融服務報告 149 獨立審計師報告 154 財務報表及附註 162 未經審計補充財務信息 334 釋義 ...

公司业务发展 - 截至2023年12月31日，广州农村商业银行股份有限公司集团资产规模突破1.3万亿人民币，存贷款增长良好[6] - 全行5,000万元以下中小额贷款增长迅速，支农支小、服务本地的经营特色更加鲜明[6] - 全行500多家网点的经营效能稳步提升，客户营销主力军作用得到充分发挥[7] - 全行规章制度实现从起草到废止的全流程规范，员工行为、业务管理、信用风险管理等内控根基全面夯实[8] - 公司将全面开展“效益提升年”活动，力争用2年左右时间实现盈利能力大提升[9] - 集团总资产、总负债增至1.31万亿元、1.22万亿元，5,000万元以下中小额贷款达1,750亿元，同比增长17.4%[15] - 资本充足率提升1.1个百分点，不良贷款额、不良贷款率、不良资产率实现“三降”[15] - 投放支农、支小再贷款资金29.2亿元、111.5亿元，分别居广东省第一、第三位[16] - 绿色信贷规模增长73.7%，为产业转型升级保驾护航[17] - 引入123项政务服务功能，提升金融服务的可得性和便捷性[18] - 全面夯实“合规经营、严控风险”的文化根基，牢牢守住资产质量生命线[19] - 公司将聚焦效益提升，在服务发展大局中找机遇、在特色化经营中寻突破、在提升内控管理效能中强根基[20] - 公司将持续加大对产业科技创新、南沙开发开放、“百千万工程”、民营和中小微企业等重点领域的支持力度[21] - 公司将加速提升5,000万元以下贷款占比，推动资产结构更加合理，构建特色品牌优势[22] 公司基本信息 - 公司法定中文名为广州农村商业银行股份有限公司，英文名为Guangzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd.[25] - 公司股票在香港联合交易所上市，股票简称为广州农商银行(1551.HK)[25] - 公司注册地址位于中国广州市黄埔区映日路9号[25] - 公司经营范围为货币金融服务[25] - 公司拥有多家分支机构，如白云支行、从化支行、番禺支行等[26] - 公司还设有附属子公司，如輝縣珠江村鎮銀行股份有限公司、安陽珠江村鎮銀行股份有限公司等[28] 公司财务状况 - 2023年，公司營業收入為18,154.13百萬元，較2022年下降19.47%[33] - 2023年，公司淨利潤為3,259.51百萬元，較2022年下降19.27%[33] - 2023年，公司資產總額為1,314,042.45百萬元，較2022年增加80,588.00百萬元[33] - 公司平均總資產回報率為0.26%，較2022年下降0.08%[34] - 公司平均權益回報率為3.17%，較2022年下降1.23%[34] - 公司不良貸款率為1.87%，較2022年下降0.24%[34] - 公司撥備覆蓋率為164.63%，較2022年增加7.70%[34] - 公司核心一級資本充足率為9.83%，較2022年增加0.62%[34] - 公司貸存比為77.21，較2022年增加1.21[34] 公司风险管理 - 公司的信用风险管理目标是通过建立符合监管资本标准的信用风险管理体系，准确识别和计量信贷业务的风险成本和水平，实现风险与收益的匹配[117] - 公司持续完善信用风险管理体系，优化授信审查审批指引，加强授信业务风险排查，完善工作机制，动态实施分级管理，推动提升授信业务风险预警及处置能力[118] - 公司的市场风险管理旨在将潜在的市场风险损失维持在可承受的范围内，实现经风险调整的收益最大化[119] - 公司根据监管规定，对利率风险、汇率风险进行主动管理，建立了市场风险的管理体系，持续关注货币政策和市场价格波动，增强市场风险管理能力[120] - 公司的流动性风险管理目标是通过建立科学完善的流动性风险管理机制，确保在正常经营环境或压力状态下，及时满足资产、负债及表外业务引发的流动性需求和履行对外支付义务[121] - 公司持续落实流动性风险政策和各项管理措施，强化流动性风险的统一集中管理，包括运用资金头寸系统进行日常管理、将流动性风险管理要求纳入业务计划等[122] - 公司的操作风险管理遵循整体风险偏好，实施与资产规模、业务复杂程度相匹配的操作风险管理策略[123] - 公司持续健全操作风险管理体系，不断优化关键风险指标监测体系，定期收集指标数据与风险损失数据，夯实风险计量基础[124] - 公司持续完善信息科技风险管理体系，提升信息科技风险管理效能，未发生重大信息科技风险事件，推进一键式灾备切换系统、一体化监控系统、统一作业调度平等运维支撑项目实施[126] 公司股权结构 - 公司于2023年

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币11,451,268,539.00元，法定代表人为蔡建先生[4] - 公司H股股票在香港联合交易所上市，股票代码为1551.HK[4] - 公司拥有多家分支机构，包括白云支行、从化支行、番禺支行等[5] 公司业绩表现 - 2023年上半年，公司实现净利润23.89亿元，同比下降5.76亿元，降幅19.43%[10] - 2023年上半年，公司实现利息净收入85.61亿元，同比下降5.41亿元，利息净收入占营业收入总额的91.06%[11] - 2023年上半年，公司实现利息收入208.12亿元，同比下降9.46亿元，降幅4.35%[15] - 客户贷款和墊款利息收入150.28亿元，同比下降13.63亿元，年化平均收益率下降64个基点至4.37%[16] - 應收同業及其他金融機構款項利息收入11.53亿元，年化平均收益率下降7个基点至2.05%[17] - 2023年上半年，公司利息支出122.51亿元，同比下降4.05亿元，降幅3.20%[18] - 客户存款支出95.95亿元，同比增加1.91亿元，年化平均存款成本率为2.15%[19] - 2023年上半年，公司应付同业及其他金融机构利息支出8.12亿元，同比下降1.78亿元，主要受货币市场利率下行影响[20] - 2023年上半年，公司淨利差较上年同期下降29个基点至1.43%，淨利息收益率较上年同期下降20个基点至1.49%[21] 公司财务状况 - 2023年6月30日，公司资产总额为12,638.5亿元，较上年末增加303.96亿元，增幅2.46%[37] - 2023年6月30日，公司金融投资较上年末增加486.55亿元，增幅13.92%，主要是增持债券投资[38] - 公司贷款及墊款总额7,132.51亿元，较上年末增加212.79亿元，增幅3.08%[40] - 公司流动资金贷款、固定资产贷款、应收融资租赁款余额分别为1,833.7亿元、2,412.57亿元和216.83亿元，流动资金贷款较上年末增加11.75亿元，增幅0.64%[42] 公司业务发展 - 公司贷款业务在2023年上半年扎根本地市场，支持粤港澳大湾区建设，公司贷款规模排名居于广州地区同业第六名[66] - 公司交易银行业务以高质量发展为引领，推动科技与业务深度融合，推出一系列供应链金融服务，如线上保理融资服务、电子信用证和福费廷业务等[67] - 公司投资银行业务充分发挥地方法人主承销商牌照优势，以直接融资、资产证券化、结构融资为主的投资银行产品支持粤港澳大湾区发展[68] - 公司个人存款业务始终立足本土，借助特色存款产品和房屋租赁场景金融业务，個人儲蓄存款规模达4,431億元，广州地区同业排名第二[69] - 公司个人贷款业务持续创新金融产品，推出消费贷款专项优惠方案，加快线上化转型，提升业务办理便捷性，服务超万名客户[70] 公司风险管理 - 公司持续加强信息安全保障能力，推进多个安全防护项目，提高信息安全保障水平[93] - 公司积极推进业务连续性管理工作，强化基础资源保障，增强数字化运维能力[94] - 公司在信用风险管理方面持续加强管控，推动合规建设、授信业务管理和不良资产处置等工作[99] - 公司在流动性风险管理方面建立科学完善的管理机制，确保资金的效益性和安全性[102] - 公司市场风险主要存在于利率和汇率风险，采取多项措施增强市场风险管理能力[105] 公司股权结构 - 公司前十大股东持股合计占比为47.33%，股权结构相对分散[142] - 截至报告期末，公司内部职工持股占总股本的3.24%[145] - 截至报告期末，公司不存在控股股东及实际控制人[146] - 2023年6月30日，广州市人民政府持有公司股份及相关股份中的好仓股份约占公司权益的27.29%和相关类别股份的33.50%[147] 公司治理结构 - 公司董事会在报告期内共召开了5次会议，审议并通过了57项议案，听取了22项通报[193] - 公司独立董事共有6名，履职行权，参与董事会及各专门委员会会议，提出专业建议，为公司治理和经营管理活动提供专业和独立意见[194] - 监事会在报告期内共召开了3次会议，审议通过了22项议案，听取了15项通报[198]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告之內 容概不負責，對其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概 不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該等內容而引致之 任何損失承擔任何責任。 Guangzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd.* 廣 州 農 村 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 * （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （H股股份代號：1551） （優先股股份代號：4618） 截 至2023年6月30日 止 六 個 月 中 期 業 績 公 告 廣 州 農 村 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司*（「本 行」）董 事 會（「董 事 會」）宣 佈 本 行 及 附 屬 公 司（「本 集 團」）截 至2023年6月30日 止 六 個 月 之 未 經 審 計 的 合 併 中期業績（「中期業績」）。本業績公告列載本集團截至2023年6月30日止六 個月之中期業績，其內容是根據適用的香港聯合交易所有限公司（「香港 聯交所」）證券上市規則披露要求及按照國際財務報告準則編製。董事會 及董事會審計委員會已審閱此中期業績。 本 業 績 公 告 於 ...

公司业绩 - 公司总资产为12,335亿元，同比增长6.18%[5] - 客户存款增长7.15%、贷款及垫款总额增长5.22%[5] - 归母净利润增长9.98%[5] - 公司經營發展保持穩定[5] 公司发展战略 - 全面建设社会主义现代化国家的宏伟蓝图[6] - 调整业务结构，实施客户倍增计划，重心转向中小微和零售客户[7] - 全力处置历史遗留问题，推进资产质量年活动，强管理、控风险[7] - 持续深化改革创新，綜合經營初見成效，業務拓展能力持續提升[8] 公司风险管理 - 公司不良贷款率为2.11%，较上年有所上升[23] - 全面風險管理體系不斷建強，資產風險分類與分級管理機制全面建立[8] - 加大不良資產處置力度，推進不良資產清收處置[131] 公司财务状况 - 2022年度利息净收入为18582.02百万人民币，较2021年下降5.00%[22] - 2022年度手续费及佣金净收入为1382.08百万人民币，较2021年上升4.78%[22] - 2022年度税前利润为4510.35百万人民币，较2021年上升1.19%[22] - 2022年度净利润为4037.78百万人民币，较2021年上升6.92%[22] 公司股东情况 - 截至报告期末，本行总股本114.51亿股，其中非境外上市93.26亿股，境外上市21.25亿股[169] - 前十大股东持股情况显示，香港中央结算（代理人）有限公司持有18.56%的股份，而广州地铁集团有限公司持有6.31%的股份[171] - 公司内部职工持股情况显示，内部职工股东共有5,688人，持有3.71亿股，占总股本的3.24%[172]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告之內 容概不負責，對其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概 不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該等內容而引致之 任何損失承擔任何責任。 Guangzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd.* 廣 州 農 村 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 * （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （H股股份代號：1551） （優先股股份代號：4618） 截 至2022年12月31日 止 年 度 業 績 公 告 廣 州 農 村 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司*（「本 行」）董 事 會（「董 事 會」）宣 佈 本 行 及 其 附 屬 公 司（合 稱 為「本 集 團」）截 至2022年12月31日 止 年 度（「報 告 期」） 根據國際會計準則理事會頒布的《國際財務報告準則》（「國際財務報告準則」） 編 製 的 經 審 計 的 合 併 年 度 業 績（「年 度 業 績」）。董 事 會 及 其 轄 下 的 審 計 委 員會已審閱並確認此年度業績。除另有指明外，本公告所載財務數據為 本集團合併口徑，且均以人民 ...