公司业务发展 - 截至2023年12月31日，广州农村商业银行股份有限公司集团资产规模突破1.3万亿人民币，存贷款增长良好[6] - 全行5,000万元以下中小额贷款增长迅速，支农支小、服务本地的经营特色更加鲜明[6] - 全行500多家网点的经营效能稳步提升，客户营销主力军作用得到充分发挥[7] - 全行规章制度实现从起草到废止的全流程规范，员工行为、业务管理、信用风险管理等内控根基全面夯实[8] - 公司将全面开展“效益提升年”活动，力争用2年左右时间实现盈利能力大提升[9] - 集团总资产、总负债增至1.31万亿元、1.22万亿元，5,000万元以下中小额贷款达1,750亿元，同比增长17.4%[15] - 资本充足率提升1.1个百分点，不良贷款额、不良贷款率、不良资产率实现“三降”[15] - 投放支农、支小再贷款资金29.2亿元、111.5亿元，分别居广东省第一、第三位[16] - 绿色信贷规模增长73.7%，为产业转型升级保驾护航[17] - 引入123项政务服务功能，提升金融服务的可得性和便捷性[18] - 全面夯实“合规经营、严控风险”的文化根基，牢牢守住资产质量生命线[19] - 公司将聚焦效益提升，在服务发展大局中找机遇、在特色化经营中寻突破、在提升内控管理效能中强根基[20] - 公司将持续加大对产业科技创新、南沙开发开放、“百千万工程”、民营和中小微企业等重点领域的支持力度[21] - 公司将加速提升5,000万元以下贷款占比，推动资产结构更加合理，构建特色品牌优势[22] 公司基本信息 - 公司法定中文名为广州农村商业银行股份有限公司，英文名为Guangzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd.[25] - 公司股票在香港联合交易所上市，股票简称为广州农商银行(1551.HK)[25] - 公司注册地址位于中国广州市黄埔区映日路9号[25] - 公司经营范围为货币金融服务[25] - 公司拥有多家分支机构，如白云支行、从化支行、番禺支行等[26] - 公司还设有附属子公司，如輝縣珠江村鎮銀行股份有限公司、安陽珠江村鎮銀行股份有限公司等[28] 公司财务状况 - 2023年，公司營業收入為18,154.13百萬元，較2022年下降19.47%[33] - 2023年，公司淨利潤為3,259.51百萬元，較2022年下降19.27%[33] - 2023年，公司資產總額為1,314,042.45百萬元，較2022年增加80,588.00百萬元[33] - 公司平均總資產回報率為0.26%，較2022年下降0.08%[34] - 公司平均權益回報率為3.17%，較2022年下降1.23%[34] - 公司不良貸款率為1.87%，較2022年下降0.24%[34] - 公司撥備覆蓋率為164.63%，較2022年增加7.70%[34] - 公司核心一級資本充足率為9.83%，較2022年增加0.62%[34] - 公司貸存比為77.21，較2022年增加1.21[34] 公司风险管理 - 公司的信用风险管理目标是通过建立符合监管资本标准的信用风险管理体系，准确识别和计量信贷业务的风险成本和水平，实现风险与收益的匹配[117] - 公司持续完善信用风险管理体系，优化授信审查审批指引，加强授信业务风险排查，完善工作机制，动态实施分级管理，推动提升授信业务风险预警及处置能力[118] - 公司的市场风险管理旨在将潜在的市场风险损失维持在可承受的范围内，实现经风险调整的收益最大化[119] - 公司根据监管规定，对利率风险、汇率风险进行主动管理，建立了市场风险的管理体系，持续关注货币政策和市场价格波动，增强市场风险管理能力[120] - 公司的流动性风险管理目标是通过建立科学完善的流动性风险管理机制，确保在正常经营环境或压力状态下，及时满足资产、负债及表外业务引发的流动性需求和履行对外支付义务[121] - 公司持续落实流动性风险政策和各项管理措施，强化流动性风险的统一集中管理，包括运用资金头寸系统进行日常管理、将流动性风险管理要求纳入业务计划等[122] - 公司的操作风险管理遵循整体风险偏好，实施与资产规模、业务复杂程度相匹配的操作风险管理策略[123] - 公司持续健全操作风险管理体系，不断优化关键风险指标监测体系，定期收集指标数据与风险损失数据，夯实风险计量基础[124] - 公司持续完善信息科技风险管理体系，提升信息科技风险管理效能，未发生重大信息科技风险事件，推进一键式灾备切换系统、一体化监控系统、统一作业调度平等运维支撑项目实施[126] 公司股权结构 - 公司于2023年