财务业绩 - 截至2024年6月30日止六個月,本集團實現淨利潤1,837.91億元,同比增長5.4%[1] - 2022年上半年营业收入为3,456.85亿元，同比增长5.1%[5] - 实现净利润1,193.91亿元，同比增长4.1%[5] - 上半年实现营业收入3,671亿元、净利润1,365亿元，同比分别增长0.4%、2.0%[23] - 上半年实现净利润1,364.94亿元，同比增长2.0%[29] 资产负债情况 - 截至2024年6月30日,本集團總資產規模達到31.8萬億元,較上年末增長4.1%[1] - 客户贷款及垫款总额从2022年末的19,763,827百万元增加至2024年6月末的24,388,702百万元[15] - 吸收存款从2022年末的25,121,040百万元增加至2024年6月末的29,459,210百万元[13] - 资产总额从2022年末的33,925,488百万元增加至2024年6月末的41,984,553百万元[12] 资产质量 - 截至2024年6月30日,本集團不良貸款率為1.35%,較上年末下降0.08個百分點[1] - 不良贷款率从2022年末的1.32%下降至2024年6月末的1.32%,撥備覆蓋率从2022年末的302.60%上升至2024年6月末的303.94%[16] - 资产质量总体保持稳定，不良贷款率1.56%，撥備覆蓋率209.32%[26] 资本充足性 - 截至2024年6月30日,本集團資本充足率為15.8%,一級資本充足率為13.2%[1] - 资本充足率15.53%，风险抵补能力整体充足[26] 数字化转型 - 本集團持續推進數字化轉型,截至2024年6月30日,線上銀行客戶數達到1.8億戶,同比增長10.5%[1] - 加大科技投入，数字化转型取得进展[5] - 手机银行月活跃客户数达2.31亿户[24] 支持实体经济 - 本集團積極支持鄉村振興戰略,截至2024年6月30日,涉農貸款餘額達到4.5萬億元,同比增長8.2%[1] - 加大对实体经济的金融支持力度[27] - 持续推进绿色金融发展，绿色信贷余额达2.3万亿元[5] - 戰略性新興產業貸款餘額2.63萬億元，比上年末增長25.0%[24] - 綠色信貸餘額超4.8萬億元[24] 社会责任 - 本集團積極履行社會責任,在扶貧、環保、公益等方面持續發力,為社會發展做出積極貢獻[1] - 積极履行社会责任，支持三农和县域经济发展[5,6] - 持续完善公司治理，董事会和监事会运作有序[5,6] 子公司发展 - 農銀匯理資產管理規模2,568.84億元，較上年末增加137.09億元[123] - 農銀國際上半年股票和債券承銷排名均保持可比同業前列[124] - 農銀金租綠色租賃資產佔比65.8%，直接租賃資產在融資租賃資產餘額中佔比42.4%[126] - 農銀人壽新單期交保費創歷史新高，新業務價值貢獻進一步提升[127] - 農銀理財持續推出ESG主題理財產品，上半年新發行20隻[130]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性或完整性亦不發表 任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任 何責任。 中 國 農 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED （於中華人民共和國註冊成立之股份有限公司） （股份代號：1288） 2024 年 第 一 季 度 報 告 中國農業銀行股份有限公司（「本行」）董事會（「董事會」）欣然宣佈本行及所屬子公司（統 稱「本集團」）截至2024年3月31日止第一季度期間按照國際財務報告準則編製的未經審計 業績。本公告乃根據香港法例第571章《證券及期貨條例》第XIVA部及《香港聯合交易所 有限公司證券上市規則》第13.09(2)條及第13.10B條的要求做出。 一、 公司基本信息 A股股票上市交易所 上海證券交易所 股票簡稱 農業銀行 股票代碼 601288 H股股票上市交易所 香港聯合交易所有限公司 股票簡稱 農業銀行 股份代號 1288 優先股掛牌交易所和系統平台 上海證券交易所綜合業務平台 ...

公司基本信息 - 公司总资产为398,729.89亿元人民币，客户贷款及垫款总额为226,146.21亿元，吸收存款为288,984.68亿元，资本充足率为17.14%，全年实现净利润为2,698.20亿元[3] - 公司境内分支机构共计22,843个，境外分支机构包括13家境外分行和4家境外代表处，拥有16家主要控股子公司，境内11家，境外5家[4] - 公司名称为中國農業銀行股份有限公司，英文简称为AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED[9] - 公司股票在上海证券交易所上市，股票简称为农业银行，股票代码为601288[9] 公司财务表现 - 公司2023年资产总额为39,872,989百万人民币，客户贷款及垫款总额为25,000,000百万人民币，净利润为300,000百万人民币，净利息收益率为2.50%[11] - 公司2023年不良贷款率为2.00%，拨备覆盖率为320.00%[11] - 公司2023年资产总额为39,872,989百万人民币，客户贷款及垫款总额为22,614,621百万人民币，吸收存款为28,898,468百万人民币，归属于母公司股东的权益为2,889,248百万人民币[12] - 公司2023年资本净额为3,828,171百万人民币，风险加权资产为22,338,078百万人民币[12] - 公司2023年營業收入为695,468百萬元，净利息收入为571,750百萬元，營業支出为252,305百萬元[13] - 公司2023年平均总资产回报率为0.73%，加权平均净资产收益率为10.91%[13] - 公司2023年不良贷款率为1.33%，资本充足率为17.14%[14] 公司业务发展 - 農業銀行貸款總額22.6萬億元，年增量2.85萬億元[25] - 製造業貸款餘額2.95萬億元，增速28%[26] - 綠色信貸餘額4.05萬億元，新增1.35萬億元[26] - 人行口徑普惠金融領域貸款餘額3.5萬億元，增速37%[26] - 客戶存款餘額28.9萬億元，境內客戶存款新增3.91萬億元[27] - 個人客戶總量增至8.67億戶，私人銀行客戶數、AUM均保持快速增長[27] 公司战略规划 - 2024年是新中國成立75週年，是實現「十四五」規劃目標任務的關鍵之年[34] - 農業銀行將持續優化金融供給，有效防範化解金融風險[34] 公司风险管理 - 2023年，公司实现净利润2,698.20亿元，较上年增加109.54亿元，增长4.2%[47] - 2023年，我国经济总体向好，GDP增速为5.2%，社会消费品零售额增速为7.2%[36] - 2023年，我国政府加强逆周期调节，推动高质量发展，新增税费优惠超过2.2万亿元，增发1万亿元国债支持灾后恢复重建[37]

公司基本情况及财务指标 - 公司2023年末总资产398,729.89亿元，客户贷款及递款总额226,146.21亿元，吸收存款288,984.68亿元，资本充足率17.14%，全年实现净利润2,698.20亿元[4][5][6] - 公司2023年报告期末资产总额为398.73亿人民币，较2022年增长17.1%[13] - 公司2023年客户贷款及墊款总额为226.15亿人民币，较2022年增长14.2%[13] - 公司2023年金融投资达112.14亿人民币，较2022年增长17.8%[13] - 公司2023年负债总额为369.76亿人民币，较2022年增长18.7%[13] - 公司2023年归属于母公司股东的权益为28.89亿人民币，较2022年增长8.3%[13] 董事长致辞及财务报表分析 - 董事长致辞中提到公司的戰略執行情況良好[7] - 討論與分析部分中，財務報表分析顯示公司業務綜述表現穩健[7] 股票及金融市场信息 - A股指境内上市的以人民幣認購和交易的普通股股票[8] - 公司A股股票上市交易所为上海證券交易所，股票簡稱为農業銀行，股票代碼为601288[11] - H股股票上市交易所为香港聯合交易所有限公司，股票簡稱为農業銀行，股份代號为1288[11] 贷款及存款情况 - 公司2023年的營業收入为695,468百萬元，比2022年的725,499百萬元略有下降[14] - 公司2023年的淨利潤為269,820百萬元，比2022年的258,688百萬元有所增加[14] - 公司2023年的每股基本收益為0.72元，比2022年的0.69元有所增加[14] - 公司2023年的不良貸款率為1.33%，比2022年的1.37%有所下降[15] - 公司2023年的核心一級資本充足率為10.72%，比2022年的11.15%有所下降[15] 客户及业务发展 - 个人客户总量增至8.67亿户，持续居同业第一[31] - 个人贵宾客户突破5,000万户，私人银行客户数、AUM均保持快速增长[31] - 客户存款余额28.9万亿元，境内客户存款新增3.91万亿元[31] - 手机银行用户体验持续优化，月活跃客户数达2.13亿，保持可比同业领先[32] 金融产品及服务创新 - 公司在科技金融领域积极创新金融产品和服务机制，打造科技金融服务体系，成立科技金融专营机构等[111] - 公司探索建立专属信贷服务体系，针对科技型企业特征，优化信贷支持政策，解决企业准入难题[112] - 公司构建股权投资生态圈，为科技型企业提供股权投融资服务，联动专业投资人和证券交易所等提供股权投融资顾问服务[115]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性或完整性亦不發表 任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任 何責任。 中國農業銀行股份有限公司 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED （於中華人民共和國註冊成立之股份有限公司） （股份代號：1288） 2023 年第三季度報告 中國農業銀行股份有限公司（「本行」）董事會（「董事會」）欣然宣佈本行及所屬子公司（統 稱「本集團」）截至2023年9月30日止第三季度期間按照國際財務報告準則編製的未經審計 業績。本公告乃根據香港法例第571章《證券及期貨條例》第XIVA部及《香港聯合交易所 有限公司證券上市規則》第13.09(2)條及第13.10B條的要求做出。 一、公司基本信息 1 | --- | --- | |----------------------------|--------------------------------------------------| | A股股票上市交易所 | 上海證券交易所 | | 股票簡稱 | 農業銀行 ...

公司基本信息 - 公司法定中文名为中國農業銀行股份有限公司，简称为中國農業銀行[5] - 公司法定英文名为AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED，简称为AGRICULTURAL BANK OF CHINA（ABC）[5] - A股股票上市交易所为上海证券交易所，股票简称为农业银行，股票代码为601288[5] - H股股票上市交易所为香港联合交易所，股票简称为农业银行，股份代号为1288[5] - 公司信息披露媒体及网站包括《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》[5] - 公司联系地址为中国北京市东城区建国门内大街69号，联系电话为86-10-85109619[5] - 公司半年度报告备置地点为公司董事会办公室[5] 公司审计信息 - 公司内地法律顾问为北京市金杜律师事务所，香港法律顾问为高伟绅律师行[6] - 公司国内审计师为毕马威华振会计师事务所，签字会计师姓名为史剑、黄艾舟[6] - 公司国际审计师为毕马威会计师事务所[6] 公司财务数据 - 公司资产总额在2023年6月末达到了38,033,395百万人民币，客户贷款及垫款总额为21,791,905百万人民币[7] - 公司在2023年1-6月期间实现了365,794百万人民币的营业收入，净利息收入为290,421百万人民币，净利润为133,831百万人民币[8] - 公司的平均总资产回报率为0.74%，加权平均净资产收益率为11.43%，净利息收益率为1.66%[9] - 不良贷款率为1.35%，拨备覆盖率为304.67%[9] - 公司的资本充足情况表现良好，核心一级资本充足率为10.40%，一级资本充足率为12.42%，资本充足率为16.25%[9] 公司业务数据 - 公司银行业务在2023年1-6月实现营业收入151,118百万元，占比41.3%，较2022年同期增长[40] - 个人银行业务在2023年1-6月实现营业收入195,458百万元，占比53.4%，较2022年同期增长[40] - 资金运营业务在2023年1-6月实现营业收入7,543百万元，占比2.1%，较2022年同期下降[40] 公司股东权益及负债信息 - 公司截至2023年6月30日股东权益总额为27207.06亿元，较上年末增加469.46亿元，每股净资产为6.50元，较上年末增加0.13元[1] - 公司股东权益构成中，留存收益占比最高，为37.2%，其次为普通股股本和其他权益工具[2] - 公司表外项目主要包括衍生金融工具、或有事项及承诺，其中信贷承诺是主要组成部分，包括贷款承诺、银行承兑汇票、开出保函及担保、开出信用证和信用卡承诺等[3] 公司贷款情况 - 公司截至2023年6月30日客户贷款及墊款总额为21,791,905百万元，较上年末增长10.3%[43] - 境内分行贷款占公司类贷款总额的97.9%[44] - 2023年6月30日，个人住房贷款占个人贷款总额的66.6%[46] - 2023年6月30日，个人消费贷款较上年末增长34.9%[46] - 2023年6月30日，个人经营贷款较上年末增长21.0%[46] - 2023年6月30日，农户贷款较上年末增长33.5%[46] 公司业务拓展情况 - 公司加大科创企业金融服务力度，设立19个科创企业金融服务中心，截至2023年6月末，战略性新兴产业贷款余额突破1.8万亿元，增速超40%[7] - 公司支持民营经济发展，截至2023年6月末，民营企业贷款余额为3.5万亿元[8] 公司其他财务信息 - 上半年实现信用卡消费额超1万亿元[85] - 2023年上半年，本行人民币融资交易量132.8万亿元，其中融出资金交易量132.6万亿元[90] - 本行金融投资100,681.94亿元，较上年末增加5,380.31亿元，增长5.6%[91] - 本行私人银行客户数22.7万户，管理资产余额2.48万亿元，分别较上年末增加2.7万户和0.28万亿元[87]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性或完整性亦不發表 任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部分內容而產生或因依賴該等內容而引致的任何損失承擔任 何責任。 中 國 農 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：1288） 截 至 二 零 二 三 年 六 月 三 十 日 止 六 個 月 之 中 期 業 績 公 告 中國農業銀行股份有限公司（「本行」）欣然宣佈本行及所屬子公司（「本集團」）截至2023 年6月30日止六個月未經審計的中期業績。本業績公告列載本行截至2023年6月30日止六 個月之中期報告全文，其內容是根據適用的《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》 （「香港上市規則」）披露要求編製。本集團編製的截至2023年6月30日止六個月的中期財 務信息已經畢馬威會計師事務所根據國際審閱準則第2410號審閱。本行董事會審計及合 規管理委員會（「審計及合規管理委員會」）已審閱此中期業績。此業績公告於本行的網站 (www.abchina.co ...

财务表现 - 2023年第一季度，中国农业银行股份有限公司营业收入为189,365百万人民币，较去年同期增长2.24%[4] - 归属于母公司股东的净利润为71,554百万人民币，较去年同期增长1.75%[4] - 公司截至2023年3月31日止三个月实现净利润721.15亿元，同比增长2.83%[17] - 公司截至2023年3月31日止三个月实现营业收入1,893.65亿元，同比增长2.24%[17] - 公司截至2023年3月31日总资产368,115.47亿元，比上年末增加28,860.59亿元，增长8.51%[19] - 公司截至2023年3月31日总负债340,783.56亿元，比上年末增加28,266.28亿元，增长9.04%[20] - 公司股东权益27,331.91亿元，比上年末增加594.31亿元，增长2.22%[21] - 截至2023年3月31日，縣域客戶贷款及垫款总额为80,478.70亿元，较上年末增加7,195.34亿元，增长9.82%[23] - 截至2023年3月31日，製造业贷款余额为26,925亿元，较上年末增加3,921亿元，增长17%；绿色信贷业务余额为33,029亿元，较上年末增加6,054亿元，增长22%[24] - 2023年3月，公司在全国银行间债券市场发行人民币700亿元二级资本债券[25] - 2023年3月13日，公司向全体股东派发现金股息，每股优先股派发现金股息人民币4.84元，合计人民币19.36亿元[27] - 本集团2023年3月末的核心一级资本充足率为10.70%，一级资本充足率为12.76%，资本充足率为16.80%[33] - 本集团2023年第一季度流动性覆盖率日均值为124.5%，比上季度下降7.6个百分点，计算该平均值所依据的数值个数为90个[38] - 2023年3月31日，中国农业银行按照银保监会《商业银行槓桿率管理辦法（修訂）》计量的槓桿率为7.05%，高于监管要求[40] - 2023年1月1日至3月31日止期间，中国农业银行净利息收入为145,607百万元，手续费及佣金净收入为32,549百万元，營業收入为189,365百万元[41] - 2023年1月1日至3月31日止期间，中国农业银行本期利润为72,115百万元，綜合收益总额为60,103百万元[42] - 截至2023年3月31日，中国农业银行资产总额为36,811,547百万元，负债总额为34,078,356百万元[43] - 2023年3月31日，中国农业银行权益总额为2,733,191百万元，归属于本行股东权益为2,726,520百万元[44] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为905,857百万人民币，较去年同期增长146.64%[4] - 2023年1-3月，经营活动产生的现金流量净额为905,857百万人民币，较去年同期增长146.64%，主要原因是吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额有所增长[5]

公司基本情况 - 公司总资产为339,275.33亿元人民币，客户贷款及垫款总额为197,657.45亿元，吸收存款251,210.40亿元，资本充足率为17.20%，全年实现净利润2,586.88亿元[3] - 公司境内分支机构共计22,788个，境外分支机构包括13家境外分行和4家境外代表处，拥有16家主要控股子公司，其中境内11家，境外5家[4] 公司财务数据 - 公司资产总额从2018年的36,000,000百万元增长到2022年的54,287,491百万元[11] - 客户贷款及墊款总额从2018年的20,000,000百万元增长到2022年的29,069,155百万元[11] - 吸收存款从2018年的28,000,000百万元减少到2022年的18,000,000百万元[11] - 净利润从2018年的25,121,040百万元减少到2022年的18,849,155百万元[11] - 毛利息收益率从2018年的2.38%增长到2022年的2.20%[11] - 不良贷款率从2018年的2.00%减少到2022年的1.37%[11] - 撥备覆蓋率从2018年的320.00%减少到2022年的302.60%[11] 公司业绩总结 - 2022年公司的平均总资产回报率为0.82%，较2021年的0.86%和2020年的0.83%略有下降[13] - 2022年公司的不良贷款率为1.37%，较2021年的1.43%有所下降，显示出资产质量有所改善[13] - 2022年公司的手续费及佣金净收入比营业收入为11.20%，较2018年的11.24%略有下降，但整体保持稳定[13] - 2022年公司的每股净资产为6.37人民币元，较2018年的4.54人民币元有所增长，显示公司资产规模扩大[13] 公司市场扩张和并购 - 全行资产总额33.9万亿元，比上年末增长16.7%[31] - 贷款余额19.8万亿元，比上年末增长15.1%[31] - 存款余额25.1万亿元，比上年末增长14.7%[31] 公司新产品和新技术研发 - 全行资产总额33.9万亿元，比上年末增长16.7%[31] - 贷款余额19.8万亿元，比上年末增长15.1%[31] - 存款余额25.1万亿元，比上年末增长14.7%[31] 公司未来展望 - 2023年，随着各项稳增长政策效果持续显现，经济运行有望总体回升[43] - 2023年，穩增長政策調控力度將有所加大，各類政策協調配合加強[44] - 信貸需求擴張將更為明顯，尤其是製造業和住宿、餐飲、旅遊等服務業需求回升[45]

财务数据和关键指标变化 - 公司2022年实现净利润2587亿元,同比增长6.9%[2][3] - 营业收入7249亿元,同比增长0.7%[2][3] - 手续费及佣金净收入增速为1.2%[2][3] - 总资产达到33.9万亿元,同比增长15.1%[2][3] - 贷款新增2.59万亿元,增速15.1%[2][3] - 贷券投资新增1.3万亿元,余额9.32万亿元[2][3] - 全口径客户存款新增4.2万亿元,增速17.7%,余额达到28.2万亿元[2][3] - 对公客户存款余额9万亿元,新增1.03万亿元,个人客户存款余额15万亿元,新增超过2万亿元[2][3] 各条业务线数据和关键指标变化 - 制造业贷款余额2.3万亿元,增速31.8%,其中制造业中长期贷款增速52.8%[3][4] - 战略性新兴产业贷款余额1.24万亿元,新增3828亿元,增速44.6%[3][4] - 民营企业贷款余额3.04万亿元,新增5733亿元,增速23.3%[3][4] - 绿色信贷余额2.7万亿元,新增超7000亿元[4][5] - 现预贷款余额7.3万亿元,新增1.1万亿元,增速17.9%[3][4] - 个人贷款新增4281亿元,贷款余额7.55万亿元,其中个人住房贷款新增1043亿元,余额5.35万亿元[4][5] - 个人消费类贷款余额8414亿元,新增389亿元,信用卡贷款新增209亿元,余额6477亿元[5] 各个市场数据和关键指标变化 - 国际结算量、跨境人民币结算量、对客贸易融资分别增长15.3%、9.6%和20.4%[4] - 个人手机银行客户数量达到1.72亿户,新增1988万户[5][6] - 数字化渠道优势进一步增强,农营一贷余额达到3万亿元,增速42.3%[5][6] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司坚守服务实体经济、服务民生的初心使命,在服务中国式现代化进程中迈出新步伐[2][3] - 公司定位为服务乡村振兴的领军银行,持续加大对三农领域的金融支持力度[3][4] - 公司加大对制造业、战略性新兴产业、绿色产业等重点领域的信贷支持,支持实体经济发展[3][4] - 公司持续优化金融服务水平,加快数字化转型,提升内生发展动力[5][6] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为2023年经济形势整体向好,为银行业发展提供良好环境[9][10] - 公司将继续加大对实体经济的信贷支持力度,优化信贷结构,提升服务实体经济的精准度和有效性[10][11] - 公司将持续深化数字化转型,提升数字化经营能力,为业务发展提供新动能[62][63][64] - 公司将进一步加强风险管理,确保资产质量稳健向好,提升抗风险能力[35][36][37][38] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **于勇 提问** 询问公司一季度营收增长情况及全年增长动力[8][9] **万钧 回答** 公司一季度营收增长受LPR重定价、市场需求恢复等因素影响,预计全年营收增长中枢将有所下降,但公司将采取多措并举,努力保持经营业绩健康发展[9][10][11] 问题2 **叶小熊 提问** 询问公司信贷投放情况,包括一季度投放情况、全年投放计划及重点领域[12][13][14][15] **张旭光 回答** 公司一季度信贷投放保持高增长态势,全年将继续加大对制造业、战略性新兴产业、绿色产业等重点领域的支持力度,确保信贷总量平稳增长,优化信贷结构[13][14][15] 问题3 **林圆圆 提问** 询问公司个人住房贷款利率变化、提前还款情况,以及今年住房贷款投放计划[16][17][18] **张旭光 回答** 公司个人住房贷款利率呈下降趋势,提前还款情况与同业基本一致,今年将继续支持刚性和改善性住房需求,加大个人住房贷款投放力度[17][18]