证券代码 : 830799 上海艾融软件股份有限公司 2024 年第三季度报告 1 艾融软件 第一节 重要提示 公司董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对 其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 公司负责人张岩、主管会计工作负责人王涛及会计机构负责人（会计主管人员）夏恒敏保证季度 报告中财务报告的真实、准确、完整。 本季度报告未经会计师事务所审计。 本季度报告涉及未来计划等前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应 对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 | --- | --- | --- | |--------------------------------------------------------------------------------------------------------|-------|-------| | 事项 是或否 \n是否存在公司董事、监事、高级管理人员对季度报告内容存在异议或无法保证其真 实、准确、完整 | □是 | √否 | | 是否存在未出席董事会审议季度报告 ...

公司业务布局和技术积累 鸿蒙业务布局 - 公司积极培养鸿蒙人才和鸿蒙实施能力，截至2024年6月底已有1,149人次通过鸿蒙开发资质认证，可以满足公司当前银行客户大规模鸿蒙版电子渠道建设的需求[2] - 公司积极研究纯血鸿蒙的特点和优势，以及与金融场景的结合，探索新的金融服务模式和对现有移动金融服务模式的变革[2] 跨境人民币支付系统(CIPS)技术积累 - 公司深度参与了CIPS标准收发器项目，参与了在系统标准收发器直参、间参、企业端，SP业务端及场务端开发[3] - 完成CIPS系统基于TIDB国产数据库的标准收发器数据库迁移及安装部署，为银企间跨境人民币业务场景量身打造业务处理与信息交互工具[3] - 公司还参与协助CIPS客户完成标准收发器项目部署和升级、CIPS客户线上环境日常服务及技术支持等工作，对CIPS系统的开发、维护、部署、服务具有全线服务能力和经验[3] 客户拓展情况 - 公司客户相对集中大行，但也积极介入了券商、保险、交易所、支付、消费金融等非银金融行业，选择的都是标杆性的、具备行业影响力的优质客户[4] - 公司已在非银金融行业储备了一定的客户资源、项目和技术经验优势[4] 收购北京信立合创的协同效应 - 北京信立合创在中国人民银行及国内商业银行征信业务等领域具有较深厚的业务和技术积累，同时在商用量子加密通讯领域的软硬件产品也具有一定的先发优势[5] - 本次收购有利于进一步拓宽公司服务的国内客户规模，优化公司客户结构，提升公司品牌和示范效应，拓展市场份额[6] - 本次收购也有利于进一步丰富完善应用产品矩阵，实现前后台业务融合，提升公司对现有客户整体服务解决方案的系统性、延伸性和覆盖面，提升对现有客户的服务深度和广度[6] 公司声明 - 本次违规人员汪小清、孙肖文非艾融软件董监高、非艾融软件持股5%以上的大股东，亦非本公司关联方[6] - 自公司于2020年7月27日挂牌新三板精选层以来，公司实际控制人、控股股东及其一致行动人、在任董监高无一人有减持公司股份的行为[6] - 所涉大宗交易的转让方孟庆有，为公司持股5%以上的大股东，从未参与公司经营管理，从未在公司担任任何职务[6]

报告公司投资评级 - 报告给予"持有"投资评级 [27] 报告的核心观点 公司概况 - 艾融软件是一家向以大型银行为代表的金融行业客户提供人工智能、虚拟现实技术为主的信创解决方案的新型高科技企业 [9] - 公司成立于2009年,拥有与自身业务相关的自主知识产权以及完备的产品体系,涵盖在线存款、在线支付、在线贷款、在线运营、在线身份认证等系列产品 [9] - 公司服务的客户覆盖了中国20家系统重要性银行中的15家,包括4家大型商业银行、8家全国性股份制商业银行、8家城市商业银行等 [9] - 公司实际控制人为创始人张岩和吴臻夫妻,合计持有公司47.1%的股份 [11][13] 业务发展 - 公司全资收购北京信立合创,以期并购产生协同效应增强公司市场竞争力 [2] - 公司持续加大信创相关业务投入,积极推动"纯血"鸿蒙在金融行业的场景落地 [3] - 人工智能是公司重点研发方向,公司以研发积累来积极迎接人工智能的大规模应用 [3] 财务表现 - 2024H1公司营业收入为2.7亿元,同比下降7.8%;实现归母净利润2083.9万元,同比下降11.6% [2] - 公司业绩存在一定季节性波动,下半年收入和利润占比较高 [19] - 公司毛利率水平有所下滑,2024H1毛利率为32.9% [22] - 期间费用率维持在较高水平,2024H1为25.0% [22] 盈利预测与估值 - 预计公司2024-2026年营业收入分别为7.0/8.1/9.4亿元,归母净利润分别为73.4/88.1/102.1百万元 [27] - 对应PE为26/21/18倍,与同行业可比公司平均估值水平相当 [28]

证券代码：830799 证券简称：艾融软件 公告编号：2024-084 上海艾融软件股份有限公司 投资者关系活动记录表 | --- | |--------------------------------------------------------------------| | | | 本公司及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假 | | 记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 | | 担个别及连带法律责任。 | 一、 投资者关系活动类别 □特定对象调研 □业绩说明会 □媒体采访 □现场参观 □新闻发布会 □分析师会议 □路演活动 √其他 （线下会议） 二、 投资者关系活动情况 活动时间：2024 年 9 月 2 日 活动地点：上海陆家嘴·中国金融信息中心 16 楼"国泰君安 2024 北交所高 质量发展论坛" 参会单位及人员：国泰君安证券股份有限公司、中信建投证券股份有限公司、 太平资产管理有限公司、百年保险资产管理有限责任公司、泰康资产管理有限责 任公司、招商基金管理有限公司、鹏扬基金管理有限公司、歌斐资产管理有限公 司、华宝信托有限责任公司、中保投资有限责 ...

公司概况 - 上海艾融软件股份有限公司是一家专注于金融科技领域的上市公司[1] - 公司长期服务于金融行业，在移动金融领域具有传统优势[5] 与华为的合作 - 公司与华为在多方面展开合作,包括硬件、数据库、欧拉操作系统、鸿蒙操作系统、鸿蒙生态等[3] - 公司正与华为共同推进相关客户的鸿蒙化改造工作,并积极推动"纯血"鸿蒙在金融行业的应用[3] - 公司已有1,149人次获得鸿蒙开发证书,可以满足银行客户大规模鸿蒙版电子渠道建设的需求[4] 金融业务拓展 - 公司将继续强化移动金融渠道业务,结合纯血鸿蒙、虚拟显示和人工智能等技术,研发下一代移动金融服务平台[5] - 公司积极融入监管科技发展,加大监管报送数据治理能力[5] - 公司将发挥在数字人民币、人民币跨境支付系统等领域的技术能力,为商业银行提供高质量服务[5] 人工智能技术 - 公司已拥有1项发明专利和15项软著,将基于现有资源推进基于数字人和大语言模型的数字金融产品和数字金融管家产品在金融行业的应用[6] 金融信创进展 - 金融信创进入全面推进阶段,大型银行在信创方面的节奏相对领先,全面替代节点可能会比预计的2027年有所提前[7] - 但在基础硬件、基础软件、应用软件、信息安全等细分领域,金融信创仍有大量工作要做[7]

公司概况 - 上海艾融软件股份有限公司是一家专注于金融科技领域的上市公司，证券代码为830799 [1] - 公司保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 [2] 投资者关系活动 - 本次投资者关系活动包括线上会议和现场会议 [3] - 参会单位包括多家证券公司和基金公司等 [4] - 公司接待人员包括董事会秘书、董事和财务总监 [4] 与华为的合作 - 公司获得华为开发者联盟生态市场服务商和华为HarmonyOS开发服务商资质认证 [4] - 公司与华为在硬件、数据库、欧拉操作系统、鸿蒙操作系统、鸿蒙生态等多方面开展合作 [4] - 公司正在与华为共同推进客户的鸿蒙化改造工作，并推动"纯血"鸿蒙在金融行业的应用 [4] - 公司已有1,149人次获得鸿蒙开发证书，可以满足银行客户大规模鸿蒙版电子渠道建设的需求 [5] 新技术布局 - 星闪技术在金融领域有客户与银行柜员互动、客户APP与大屏/车载屏互动等应用场景 [6] - 公司深度参与了数字人民币基础设施的建设,布局在数字硬币应用场景、数字人民币安全体系及智能合约应用等领域 [7] 并购规划 - 有计划地实施并购是公司的长期战略,有助于快速扩大经营规模、拓展市场份额、优化客户结构 [9] 与信立合创的协同 - 北京信立合创在中国人民银行及国内商业银行征信业务等领域具有较深厚的积累 [8] - 信立合创在商用量子加密通讯领域的软硬件产品具有一定的先发优势 [8] - 信立合创的优势业务能力与公司现有主要业务形成较好的互补 [8]

公司概况 - 上海艾融软件股份有限公司是一家专注于金融科技领域的上市公司[1][2] - 公司获得华为开发者联盟生态市场服务商、华为 HarmonyOS 开发服务商资质认证[4] - 公司与华为在硬件、数据库、欧拉操作系统、鸿蒙操作系统、鸿蒙生态等方面开展合作[4] - 公司正与华为共同推进相关客户的鸿蒙化改造工作,积极推动"纯血"鸿蒙在金融行业的应用[4] 鸿蒙系统发展 - 公司已有1,149人次获得鸿蒙开发证书,可以满足公司当前银行客户大规模鸿蒙版电子渠道建设的需求[5] - 纯血鸿蒙的商用将推动金融机构新增鸿蒙版手机银行、展业终端、移动办公等应用,预计会对公司业绩产生积极影响[5] 新技术布局 - 公司深度参与了数字人民币基础设施的建设,主要布局在数字硬币的应用场景建设、数字人民币的安全体系及智能合约应用等领域[7] - 公司的星闪技术在金融领域有很大的应用想象空间,如客户和银行柜员的互动、客户APP与大屏、汽车屏的互动等[6] 并购规划 - 公司有计划地实施并购是长期战略,有助于快速扩大经营规模、拓展市场份额、优化客户结构[9] - 公司与北京信立合创在技术、产品、客户服务、市场营销等方面形成较好的互补[8]

报告投资评级 - 报告给予艾融软件"增持"评级 [4] 报告核心观点 - 2024H1 公司营收2.75亿元(-7.81%)、扣非归母净利润2046万元(+0.23%)，毛利率维稳 [8] - 2024年6月公司拟以1.1亿元收购北京信立合创100%股权，丰富完善应用产品矩阵、实现前后台业务融合 [9] - 公司立足鸿蒙系统开展"信创"研发，已有1,149人次通过鸿蒙开发资质认证，可满足银行客户大规模鸿蒙版电子渠道建设需求 [10] 财务数据总结 - 2024-2026年公司预计归母净利润分别为0.74/0.88/1.06亿元，对应EPS为0.35/0.42/0.50元/股 [11] - 2024-2026年公司营收预计分别为6.68/7.67/8.80亿元，净利率预计分别为11.0%/11.4%/12.0% [11] - 公司2024-2026年ROE预计分别为17.2%/18.4%/19.3% [11]

艾融软件 830799 上海艾融软件股份有限公司 Shanghai i2Finance Technology CO.,LTD. 半年度报告 2024 1 公司半年度大事记 1、2024 年 4 月，公司与星闪联盟签署"金融行业应用领域"产业合作意向书，并获得 华为开发者联盟生态市场服务商、华为 HarmonyOS 开发服务商资质认证。 | --- | --- | --- | --- | |-------|---------------------------------|-----------------------------------|------------------------------------------------------------------| | | | | | | | 2、2024 年 4 利授权。 | | 月，公司取得"基于数字孪生技术的音频视频的同步方法及装置"发明专 | | | | | | | | 3、2024 年 6 月，公司实施 | 2023 年度权益分派，合计派发现金 | 31,333,620.00 元。 | | | | | | | | 4、 2024 年 6 | ...

证券代码：830799 证券简称：艾融软件 公告编号：2024-068 上海艾融软件股份有限公司 投资者关系活动记录表 本公司及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假 记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担个别及连带法律责任。 一、 投资者关系活动类别 □特定对象调研 □业绩说明会 □媒体采访 □现场参观 □新闻发布会 □分析师会议 □路演活动 √其他 （线上会议） 二、 投资者关系活动情况 活动时间：2024 年 7 月 24 日 活动地点：线上调研 参会单位及人员：方正证券、泰康资产（排名不分先后） 上市公司接待人员：董事会秘书、董事、财务总监王涛先生 三、 投资者关系活动主要内容 本次投资者关系活动的主要问题及公司对问题的回复概要如下： 问题 1：请问公司在服务新客户时，是否可以直接复制原有业务经验？ 回答：公司的主要客户都是大行，具备将大行服务经验复制到其他银行的 能力。但公司深耕的银行电子渠道端业务是金融机构更新换代最为频繁的业务 之一，银行个性化定制的需求比较强烈。所以，公司在服务新客户时，在部分 复制既往经验的同时，还需要坚持创新与研发，形成了符合 ...