资产风险分类和信贷投放 - 《商业银行金融资产风险分类办法》的落地对该行影响较小,该行已对内部资产风险分类制度进行修订,于2023年7月起按新规执行,未设置过渡期[1] - 该行2024年信贷投放将遵循"稳中求进"的基调,实现量的合理增长和质的有效提升,全年信贷增量预计将超过千亿元[1] - 该行将加大对制造业、绿色金融、科创、普惠、信用小微、住房按揭等领域的信贷投放力度,同时平衡好"量""价""险"的关系,控制各类成本,持续保持风险管控优势[1] 零售贷款业务 - 消费贷款市场需求随着经济企稳和居民资产负债表修复正在逐步复苏,按揭业务在多重利好政策刺激下已逐步企稳回升[2][3] - 零售贷款利率定价呈现下降趋势,该行将继续围绕"巩固消费信贷"的战略,在消费信用贷和住房按揭业务方面实施客群精准分类,坚持"量""价"两手抓[3] 小微业务 - 该行积极探索形成有特色的小微模式,坚定信用端延伸战略,以应对同业竞争及资产端价格下行压力[3] - 该行积极推动"晨星计划"探索数据微贷,持续打造小微专营机构和团队,推动信用小微专营模式复制[3] 净息差展望 - 该行净息差2023年末为1.50%,同比下降19个基点,降幅低于银行业平均水平[3] - 总体净息差有下行压力,但拐点到来需要一定时间,该行将加强定价管理,增加信用小微、中小企业等高收益贷款投放,同时积极调整存款结构,减少高付息主动负债,稳定净息差[3] - 该行净息差水平与自身风险偏好和风险容忍度相关,且计算口径问题也会影响净息差水平[3]