资产质量与风险管理 - 截至9月末，公司不良贷款率为1.06%，与上年末持平；拨备覆盖率为251.19%，风险抵补能力保持良好 [2] - 1-9月，公司核销贷款477亿元，同比增长6.9%；收回不良资产总额228.85亿元，其中82.0%为现金收回 [2] - 公司将继续加强资产质量管控，加大问题资产处置力度，确保资产质量可控 [2] 零售业务发展 - 9月末，公司个人存款余额为12,709.68亿元，较上年末增长5.2%；代发及批量业务带来客户存款余额3,403.74亿元，较上年末增长13.8% [2] - 1-9月个人存款日均余额为12,552.52亿元，较去年同期增长11.3% [2] - 公司持续推进零售存款业务稳健发展，围绕投资理财、代发工资、支付结算等核心业务场景拓展低成本存款 [2] 贷款业务策略 - 公司顺应外部经营环境变化，持续主动调整优化贷款业务结构，为中长期业务健康发展筑牢基本盘 [2] - 公司调整客群结构，持续扩大中低风险客群占比，针对按揭和持证抵押等业务深化落实"一行一策"，提升分行本地化经营水平 [2] - 公司完善产品体系，加快推进中风险、中收益产品的试点与推广，打造业务增长新动能 [2] 房地产贷款情况 - 9月末，公司对公房地产贷款余额为2,518.79亿元，较上年末减少34.43亿元；其中房地产开发贷为801.17亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为2.4% [4] - 公司对公房地产贷款不良率为1.34%，较上年末上升0.48个百分点，主要是受外部环境影响，个别房企资金面紧张导致 [4] 信用卡业务规划 - 9月末，公司信用卡流通户数为5,055.01万户，1-9月信用卡总消费金额为17,609.13亿元，其中线上消费占比同比提升5.5个百分点 [4] - 公司持续深化优质客户经营，积极推动信用卡业务转型升级，丰富产品和权益体系，满足客户多样化用卡需求 [4] 息差趋势与分红展望 - 公司预计净息差仍面临下行压力，将积极调整资产负债结构，加强金融服务实体经济能力，缓解净息差下行压力 [4] - 根据公司《2024-2026年度股东回报规划》，2024-2026年度每年以现金方式分配的利润在当年实现的可分配利润的10%至35%之间 [4]