业绩总结 - 2024年9月30日的净收入为5.097亿美元，比2023年同期增加1100万美元，增长2%[6] - 2024年9月30日的净利息收入为14.37387亿美元，比2023年同期增加6949万美元，增长5%[7] - 2024年9月30日的每股摊薄收益为7.67美元，较2023年同期下降0.04美元，下降1%[9] - 2024年9月30日的总资产为638.8亿美元，比2023年同期增加82.33亿美元，增长15%[5] - 2024年9月30日的总贷款为470.7亿美元，比2023年同期增加56.21亿美元，增长14%[5] - 2024年9月30日的总存款为514.05亿美元，比2023年同期增加64.12亿美元，增长14%[5] - 2023年全年的净收入创下6.226亿美元，较2022年增长22%[5] - 2023年全年的净利息收入为18亿美元，受益于净利息率扩张和强劲的收益资产增长[5] 用户数据 - 2024年第三季度的稀释每股收益为2.47美元，较上季度增加0.15美元[12] - 公司的核心存款在第三季度增长约7.08亿美元，占总存款的21%[32] - 截至2024年9月30日，公司的CET1比率为12.2%，远高于监管阈值[37] - 2024年9月30日的每股有形净值为76.15美元，自1996年上市以来每年均有所增加[8] 未来展望 - 公司预计在2025年之前将保持稳定的净利息利润率和净利息收入增长[47] - 预计2025年第四季度的核心一级资本比率将达到10.0%[36] - 预计2024年第四季度的利息收入将增加至3.7亿美元[125] 新产品和新技术研发 - 2024年第三季度的抵押贷款银行业务收入较2023年第三季度增长34%[56] - 公司预计在新一轮低利率周期中，通过对冲计划保护净利息利润率和资本[47] 市场扩张和并购 - 2024年8月1日，Wintrust完成了对Macatawa Bank的全股票交易收购[8] - 总贷款增加约24亿美元，其中包括约13亿美元的Macatawa收购相关贷款，剔除收购影响后，贷款年化增幅为10%[12] - 总存款增加约34亿美元，其中包括约23亿美元的Macatawa收购相关存款，剔除收购影响后，存款年化增幅为9%[12] 负面信息 - 2024年第三季度的非利息收入为1.131亿美元，较上季度有所下降[51] - 2024年第三季度的非利息支出为3.404亿美元，主要由于Macatawa员工的增加和激励补偿[57] - 公司的净利差受到对冲活动的影响，下降了17个基点[127] 其他新策略和有价值的信息 - 2024年第三季度的效率比率（非GAAP）为58.58%[1] - 2024年9月30日的效率比率（GAAP）为58.88%，较2023年9月30日的57.07%有所上升[136] - 贷款组合的总抵押品覆盖率为129%[121] - 贷款组合的非不良贷款比例在2024年第三季度为1.4%[129]