财务数据和关键指标变化 - 公司在第三季度的净利息收入和净利息利润率（NIM）表现出一定的波动，当前NIM为2.74% [32] - 预计在2025年下半年，NIM有望接近3% [33] 各条业务线数据和关键指标变化 - 公司在贷款增长方面保持谨慎，专注于盈利能力而非单纯的增长，预计未来将继续保持低单增长 [22][23] - 通过优化资产负债表，管理层表示将继续关注客户关系的建立与维护 [15] 各个市场数据和关键指标变化 - 存款成本在第三季度达到2.81%的峰值，随后因利率下调而有所下降，9月份降至2.75% [9] - 公司在存款市场的竞争环境仍不明朗，管理层表示将密切关注竞争对手的定价策略 [12] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司正在实施“更好的银行”计划，旨在提高市场渗透率和客户关系的深度 [45] - 管理层强调将继续在资产负债管理中保持灵活性，以应对市场变化 [15] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的经济前景持乐观态度，认为如果经济保持强劲，贷款需求将会增加 [23] - 目前尚未看到显著的贷款需求，但对未来的乐观情绪正在逐步增强 [41] 其他重要信息 - 公司在第三季度进行了债券交易，以利用市场机会，管理层表示将继续保持耐心和纪律 [7] - 预计在2025年，随着利率的进一步调整，公司的盈利能力将有显著改善 [38] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于债券交易的思考过程 - 管理层表示在债券投资中保持耐心，利用市场机会进行交易，以实现良好的经济回报 [7] 问题: 存款定价趋势 - 管理层指出，存款成本在利率下调后有所下降，且已经在此之前采取了一些管理措施以降低成本 [9] 问题: 贷款增长的前景 - 管理层强调，尽管贷款增长保持谨慎，但对未来的需求持乐观态度，尤其是在经济环境改善的情况下 [23] 问题: 费用管理和支出水平 - 管理层提到，正在进行分支机构整合，并计划将节省的费用再投资于其他领域 [25] 问题: NIM的未来展望 - 管理层表示，预计在2025年下半年NIM将接近3%，并将继续关注净利息收入的增长 [33]