财务数据和关键指标变化 - 公司在第二季度实现净利润47亿雷亚尔,环比增长12% [4] - 贷款组合超过9120亿雷亚尔,环比增长 [7] - 个人贷款和公司贷款均实现2.5%的环比增长 [7] - 中小企业贷款环比增长7.2% [10] - 净利差增长2.8%,达到156亿雷亚尔,其中客户净利差增长5% [18][19] - 不良贷款率下降,拨备覆盖率达到170% [20] 各条业务线数据和关键指标变化 - 个人贷款、中小企业贷款和大型企业贷款均实现增长 [7][10] - 信用卡业务增长相对较慢,但高收入客户贷款增长12% [21][22] - 资产管理业务实现6.4%的环比增长,管理资产规模达到3300亿雷亚尔 [21] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在零售、中小企业和大型企业等各个细分市场均实现增长 [7][10] - 公司在数字渠道的贷款发放占比达到40% [14] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司保持谨慎的风险偏好,贷款增速与市场水平一致 [5][17] - 公司加快了转型步伐,加大了数字化和流程优化的投入 [30][31] - 公司计划在下半年推出新的高净值客户细分和进一步拓展中小企业业务 [32] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对2024年经济增长预期为2.3%,认为宏观环境存在较大不确定性 [115][117] - 管理层表示将密切关注汇率变动对通胀的影响,并随时调整风险偏好 [117][118] 其他重要信息 - 公司计划在8月底前聘请一名具有丰富海外经验的新高管,加强技术与业务的融合 [38] - 公司在第二季度推出了新的手机应用程序,提升客户体验 [37] - 公司正在加大对人工智能技术的应用,以提升员工和客户的互动体验 [37] 问答环节重要的提问和回答 问题1 Renato Meloni提问 询问公司是否通过降低拨备计提来提升利润 [41] Marcelo Noronha回答 解释公司是通过贷款组合的优化和定价管理来提升利润,拨备计提的下降是其中的一个因素 [42][43] 问题2 Eduardo Rosman提问 询问公司是否会调整风险偏好 [48] Marcelo Noronha回答 表示公司目前的风险偏好较为谨慎,会根据宏观环境的变化适时调整 [49][50] 问题3 Thiago Batista提问 询问公司的目标ROE何时能达到接近资本成本的水平 [52] Marcelo Noronha回答 表示公司的目标ROE接近资本成本的时间可能会提前,但具体时间还需要进一步观察 [53]