业绩总结 - 公司2023年全年营收为42.4亿元，同比增长15.5%[1] - 公司2023年全年扣非后归母净利润为3.3亿元，同比增长30.4%[1] - 公司2023年软件产品及解决方案产品线实现营收9.4亿元，同比增长24.5%[2] - 公司2023年中小银行和非银金融机构市场营收分别为3.8亿元和3.0亿元，同比增长27.4%和24.5%[2] - 公司2023年人均创收达13.9万元，创历史新高[2] - 公司预计20242026年营业收入分别为47.7/53.8/60.9亿元，同比增长12.5%/12.8%/13.2%[2] - 公司预计20242026年归母净利润分别为4.4/5.3/6.5亿元，同比增长27.2%/19.3%/22.8%[2] - 公司维持“买入”评级[2] - 公司2023年信用减值损失计提0.23亿元，对净利润产生一定影响[2] 未来展望 - 公司预计2026年主营业务收入达到609.4亿元，增长率为13.2%[3] - 公司预计2026年净利润为64.8亿元，净利率为10.6%[3] - 公司预计2026年每股收益为1.468元，每股股利为0.3元[3] - 公司预计2026年总资产收益率为14.5%，投入资本收益率为15.94%[3] - 公司预计2026年净资产收益率为16.86%[3] - 公司预计2026年EBIT利息保障倍数为1144.5[3] - 公司预计2026年资产负债率为13.96%[3] 风险提示 - 公司面临的风险包括银行IT投入不及预期、行业竞争加剧、资金募集不及预期和高管及大股东减持风险[2] 股票信息 - 公司2023年10月20日，股票评级为买入，市价为18.46元，目标价为23.23～42.92元[5] - 公司2023年10月24日，股票评级为买入，市价为17.31元[5] 其他信息 - 公司已获得中国证券监督管理委员会批准，具备证券投资咨询业务资格[6] - 报告内容基于公开资料或实地调研资料，不保证信息准确性和完整性[7] - 报告仅供高风险评级投资者使用，不考虑个别客户特殊状况，不构成特定证券建议[8] - 国金证券联系方式包括电话、邮箱和地址，分别位于上海、北京和深圳[9]