报告的核心观点 - 小贷行业经过多年发展,已成为银行信贷系统的重要补充力量,但同时也存在一些问题,如经营管理粗放、信用风险偏高等 [2][3] - 为规范小贷行业,监管部门陆续出台多项政策,但随着经济金融形势的发展变化,早年出台的制度已无法满足行业高质量发展和有效监管的需求 [6][7] - 本次《新规》在前期制度文件成果的基础上,进一步细化完善监管规则,内容主要涉及五个方面:业务经营、公司治理与风险管理、消费者权益保护、退出机制、监督管理 [6][9] 业务经营 - 《新规》对小贷公司的经营范围、展业区域、贷款集中度、贷款用途等方面进行了更加严格的规定,体现了监管趋严的基调 [8][9] - 《新规》禁止小贷公司为无放贷业务资质主体提供放贷"通道",严格限制与无放贷资质主体的合作,有利于防范风险 [10] - 《新规》首次允许小贷公司开展商业汇票贴现业务,为传统小贷公司打开新的业务窗口 [11] 公司治理与风险管理 - 《新规》要求小贷公司建立与业务性质、规模、复杂程度相匹配的公司治理、内部控制与风险管理体系,并明确了资产风险分类标准 [12][13] - 《新规》首次对合作机构管理提出具体要求,有利于小贷公司加强对合作方的风险管控 [13] 消费者权益保护 - 《新规》全面强化了小贷公司的消费者权益保护职责,要求将消保机制贯穿至业务流程各环节,有利于优化客户体验,改善行业形象 [13] 退出机制 - 《新规》明确了对于严重违法违规经营、"失联"或"空壳"、长期停业未经营的小贷公司,省级地方金融管理机构可依法取消其资质 [14] 监管体系 - 《新规》确立了国家金融监督管理总局制定总则、省级地方金融管理机构主导、地市级金融监管部门协助实施的三层级监管架构和体系,有利于加强对小贷公司的全方位监管 [15]