报告行业投资评级 - 报告对QIFU科技的评级为Buy,目标价为29.3美元 [3][34][36] - 报告对大部分中国银行股票的评级为Buy或Neutral [12] 报告的核心观点 QIFU科技 - QIFU Q2财报超预期,主要得益于资产质量持续改善,导致之前谨慎计提的拨备得到回拨 [3] - 预计未来几个季度将继续有拨备回拨,支撑2024年全年非公认会计准则净利润增长29%至58亿元 [3] - 目标价对应2024年4倍PE,股息和回购收益率为12-14% [3] 中国银行业 - 报告覆盖了包括工商银行、建设银行、招商银行等在内的主要中资银行 [12] - 大部分银行股票评级为Buy或Neutral,目标价普遍较当前股价有一定上涨空间 [12] - 银行股近期表现较好,1周涨幅平均为1.8% [17] 其他要点 - 广州首套房贷利率可低至2.9% [4] - 非银金融机构近期大量买入国债,导致收益率上升,影响到了理财产品收益率下降 [5][6] - 浙商银行上半年营收和净利润均有所增长 [9]