业绩表现 - 今年前三季度民生银行实现营业收入1016.60亿元归母净利润304.86亿元同比降幅分别为4.37%、9.21%同期净息差为1.40%同比收窄8BP [1] - 利息净收入为737.43亿元同比下降4.49%非利息净收入同比下降4.05%为279.17亿元 [2] - 相对于上半年而言民生银行前三季度整体经营情况有所改善营收降幅较上半年收窄1.80个百分点净息差较上半年逆势提升2BP [2] - 三季度经营好转因素包括负债成本持续改善客户及金融资产规模持续增长非利息收入环比增长变化 [2] - 三季度该行存款付息率为2.19%比上半年改善了5个bp非利息净收入环比增长8.38亿元代理、托管、银行卡业务手续费收入均实现环比增长 [2] - 下一阶段公司营业收入增长仍面临一定压力存贷款规模增长面临压力贷款到期置换主动重定价压力存在 [3] 应对措施 - 公司将继续围绕稳增长、调结构、降成本的工作主线主动布局提效加力推动供应链金融、代发、商户收单、三方存管等业务增长抢抓一揽子增量政策机遇做好旺季金融服务工作加快业务储备及投放 [3] 资产质量 - 截至9月末民生银行不良贷款率为1.48%与上年末持平但今年不良率整体逐季度小幅度上升 [4] - 第三季度该行不良贷款额略增5.3亿元主要受宏观环境尤其是楼市回调等因素影响部分小微及个人客户偿债能力、还款意愿出现波动 [4] - 随着9月份以来一揽子增量政策接连出台经济复苏有望加速外部环境将逐步改善公司将持续推动风险关口前移加强重点领域风险防控控制新增风险加大不良资产处置力度提高处置效能判断2024年年末公司资产质量将继续保持总体稳定 [4] 存量房贷利率调整 - 10月25号民生银行主动对符合条件的存量房贷进行集中统一批量调整累计笔数约50万笔调整金额约3800亿元已经下调37个bp [5] - 后续公司将根据相关政策要求持续做好符合调整条件的存量房贷利率调整工作 [5] - 个人住房按揭业务是民生银行基础性、长期性、战略性的业务后续将持续加强房贷住房按揭业务的管理优化业务流程、提升审批效率强化重点渠道建设夯实基础加大按揭投放 [5] - 一手房方面推动与重点开发商合作营销强化合作力度二手房方面顺应市场趋势聚焦头部完善服务标准和体系提升服务质效截至目前按揭规模较年初实现正增长预计年底继续保持增长态势 [5]