公司概况 - 公司是一家总部位于密苏里州斯普林菲尔德的银行控股公司,旗下拥有大南方银行。公司在密苏里、爱荷华、堪萨斯、明尼苏达、阿肯色和内布拉斯加州经营89家零售银行网点,并在亚特兰大、夏洛特、芝加哥、达拉斯、丹佛和奥马哈设有商业贷款办事处。[74] 财务表现 - 2024年第二季度,公司实现每股摊薄收益1.45美元,净利润1700万美元,而2023年同期为每股1.52美元,净利润1830万美元。[2][3] - 2024年上半年,公司实现每股摊薄收益2.58美元,净利润3040万美元,而2023年同期为每股3.19美元,净利润3880万美元。[3] - 2024年第二季度,公司的年化平均权益回报率为12.03%,年化平均资产回报率为1.17%,净利差为3.43%,而2023年同期分别为13.11%、1.28%和3.56%。[4] - 2024年上半年,公司的年化平均权益回报率为10.69%,年化平均资产回报率为1.05%,净利差为3.38%,而2023年同期分别为13.99%、1.36%和3.77%。[4] 净息差 - 2024年第二季度,公司的净息差为3.43%,较2023年同期下降13个基点,主要是由于存款成本上升所致。[12] - 2024年上半年,公司的净息差为3.38%,较2023年同期下降39个基点,主要是由于存款成本上升所致。[13] - 公司在2024年3月到期的一笔利率掉期合同终止后,在2024年第二季度录得204万美元的利息收入,而2023年同期为204万美元。[14] - 公司在2024年3月到期的另一笔利率掉期合同终止后,在2024年上半年录得190万美元的利息收入减少,而2023年同期为260万美元的减少。[15][16] - 公司在2022年7月新增的两笔利率掉期合同,在2024年第二季度和上半年分别录得280万美元和550万美元的利息收入减少。[16] 非利息收入 - 2024年第二季度,公司的非利息收入为983万美元,较2023年同期增加210万美元,主要是由于确认了240万美元的核心银行系统转换终止收益。[20] - 2024年上半年,公司的非利息收入为1660万美元,较2023年同期增加98万美元,主要是由于确认了210万美元的核心银行系统转换终止收益。[21] - 2024年第二季度和上半年,公司的贷款销售净收益分别增加42万美元和71万美元,主要是由于固定利率单户住宅贷款销售规模增加。[20][21] - 2024年第二季度和上半年,公司的透支和不足额费用收入分别减少76万美元和140万美元,主要是由于客户选择不授权支付超出账户余额的项目,导致支票账户透支和相关费用减少。[20][21] 非利息支出 - 2024年第二季度,公司的非利息支出为3640万美元,较2023年同期增加170万美元,主要是由于计提了60万美元的合规相关费用。[22] - 2024年上半年,公司的非利息支出为7080万美元,较2023年同期增加170万美元,主要是由于工资福利费用增加66万美元和保险费用增加53万美元。[23] 资产质量 - 2024年6月30日,公司的不良资产为2040万美元,占总资产的0.34%,较2023年12月31日的1180万美元增加860万美元。[51] - 2024年6月30日,公司的潜在问题贷款为560万美元,较2023年12月31日的740万美元减少180万美元。[59] - 2024年第二季度,公司共计提了60万美元的贷款损失准备,而2023年同期为回拨161.9万美元。[49] - 2024年上半年,公司共计提了50万美元的贷款损失准备,而2023年同期为计提150万美元。[49] - 2024年6月30日,公司的贷款损失准备占贷款总额的1.39%,较2023年12月31日的1.41%略有下降。[50] 流动性和存款 - 2024年6月30日,公司通过联邦住房贷款银行和联邦储备银行的抵押借款额度以及未质押证券,共有约20亿美元的可动用流动性。[36] - 2024年第二季度,公司的存款总额减少15.81亿美元,主要是活期存款和定期存款减少。[37][38] - 2024年6月30日,公司的无保险存款占总存款的14%,较低。[9] 资本状况 - 2024年6月30日,公司的一级杠杆资本充足率为11.0%,普通股一级资本充足率为12.0%,一级资本充足率为12.5%,总资本充足率为15.2%,均大幅高于监管要求。[32] - 2024年上半年,公司回购了约23.7万股自有股票,平均价格为51.67美元,并宣布了两次季度现金股利,每股0.40美元。[34] - 2024年6月30日,公司的有形股东权益比率为9.4%,较2023年12月31日的9.7%有所下降。[26][31]