公司业务 - 公司是中国领先的金融服务提供商，主要为小微企业提供融资产品[8] - 公司通过核心零售信贷和启动业务模式为借款人和机构合作伙伴提供服务[17] 财务表现 - 公司的总收入从2022年12月31日的581.16亿元人民币下降到2023年12月31日的342.55亿元人民币[11] - 公司2023年的净利润为10.34亿元人民币，净利润率为3%[11] - 预计2024年全年新贷款销售额将在1900亿元人民币至2200亿元人民币之间[15] 贷款发放情况 - 截至2023年12月31日，公司贷款总余额为3154亿元人民币，较2022年12月31日下降45.3%[9] - 2023年，公司继续向100%担保模式迈进，新贷款的风险承担比例大幅增加[10] - 截至2023年12月31日，公司消费金融子公司的资本充足率为15.3%[12] 贷款渠道 - 公司通过线下渠道主要获取Puhui品牌下的借款人，主要关注需要较大额度贷款的借款人[30] - 2023年，陆金所通过直销渠道发放的新贷款金额为85.6亿人民币，占总新贷款量的62.6%[32] - 2023年，陆金所通过线上和电话营销渠道发放的新贷款金额为19.5亿美元，占总新贷款量的14.2%[39] - 2023年，陆金所通过个人推荐发放的新贷款金额为28.6亿人民币，占总新贷款量的20.5%[36] 贷款细节 - 2023年，陆金所总新贷款量为136.8亿人民币[32] - 2023年，陆金所消费金融子公司的借款人数量从2021年的60.8万增长到2023年的180万[41] - 2023年，陆金所总未偿债务余额为315.4亿人民币[43] - 2023年，陆金所通过消费金融贷款发放的新贷款金额为71.2亿人民币，占总新贷款量的34.2%[44] - 2023年，陆金所一般无抵押贷款的平均票面金额为27.8万人民币[42] - 2023年，陆金所抵押贷款的平均票面金额为55.1万人民币[42] - 2023年，陆金所消费金融贷款的平均票面金额为6,805美元[42] 贷款质量 - 2023年12月31日，未担保贷款总额为481.7亿人民币，较2022年318.6亿人民币下降33.7%[50] - 2023年12月31日，担保贷款总额为70.4亿美元，较2022年123.1亿美元下降42.7%[52] - 2023年12月31日，消费金融贷款总额为371亿人民币，较2022年297亿人民币增长24.9%[57] - 2023年12月31日，消费金融贷款不良贷款率为1.5%，与2022年相比持平[58] 反欺诈措施 - 公司通过面部识别技术验证借款人身份，并通过电话号码和银行卡验证确保借款人真实性[81] - 通过社交网络模型和机器学习算法识别和筛选有组织的欺诈尝试[83] - 2023年，92.1%的普通无抵押贷款借款人接受了AI辅助实时面试或纯AI面试[87] 财务数据 - 公司截至2022年12月31日的经营活动产生的净现金为人民币4455百万[139] - 公司截至2023年12月31日的未担保银行借款为人民币38337百万[141] - 公司于2023年10月全额偿还了总额为11.58亿美元的可选择性可转换本票据[143] - 公司于2023年12月31日的Ping An可转换本票据的未偿本金总额为6919百万人民币[144] 公司治理 - 公司董事会成员包括执行董事和非执行董事[177] - 董事会负责制定和审查公司的企业治理政策和实践[179] - 董事会直接和间接通过其委员会管理和进行集团业务[180] - 所有董事都为董事会的高效运作带来宝贵的商业经验和专业知识[181] - 主席和首席执行官由同一人担任，以确保集团内的一致领导[184] - 独立非执行董事负责确保公司的高标准监管报告[188] - 董事会审查了确保独立观点和意见可供董事们使用的机制[190] - 董事应不断进行专业发展培训以更新知识和技能[195] - 公司设立审计委员会和提名与薪酬委员会来监督公司事务的特定方面[198] - 审计委员会的主要职责包括监督财务报表的完整性和内部控制[201]