公司业务发展 - 2023年末，齐鲁银行资产规模突破6,000亿元，净利润增长18%[10] - 不良贷款率、拨备覆盖率等指标持续改善，连续多年保持国内主体信用评级AAA最高等级[10] - 绿色贷款增长44%，获评山东省银行业协会ESG评价A类行[11] - 普惠贷款占比超过21%，余额在省内法人银行机构中长期位居前列[11] - 公司在当地市场个人存款份额排名居首，老年人大学合作办学40余所，50岁以上客户金融资产占比达63%[12] - 公司与浪潮、华为等科技企业建立跨业合作，构建数字化供应链金融体系，助力新质生产力加速形成[12] - 公司新增政府类业务资质五十余项，在工资代发、社保卡发行等领域重点发力，盘活用好央行、同业等资金渠道，合理控制负债成本[12] - 公司引导信贷资金投向实体经济，普惠贷款继续实现“两增”，绿色、科创贷款增速高于全行平均，全行息差保持相对稳定[12] - 公司营收同比增长8.03%，加权平均净资产收益率较上一年度提高0.98个百分点，投资回报日益彰显[12] - 公司全行不良贷款率为1.26%，拨备覆盖率为303.58%，主要资产质量指标连续5年逐季改善[12] - 公司持续强化反电诈、防非、反洗钱履职能力，有效避免客户资金损失，未发生重大风险事件、重大负面舆情和案件风险[12] - 公司主动拥抱数字化变革，推行“专家+管家”PMO管理模式，推动产品业务模式、风险管控能力、客户服务水平全面迭代升级[12] - 公司推进湖仓一体项目群建设，打造坚实的数据底座，出台济南都市圈、青烟威地区、鲁中地区“一体三翼”发展规划[12] - 公司服务于中国式现代化山东实践，与广大客户、投资者携手同行，共同书写高质量发展新篇章[12] 财务表现 - 2023年营业收入达到119.52亿元，同比增长8.03%[20] - 2023年净利润为42.69亿元，同比增长17.58%[20] - 2023年末资产总额达到6048.16亿元，同比增长19.53%[20] - 2023年基本每股收益为0.87元，同比增长19.18%[22] - 不良贷款率为1.26%，拨备覆盖率为303.58%，存贷比为75.41%[23] - 公司2023年利息净收入为88.77亿元，同比增长3.53%[65] - 公司2023年不良贷款率为1.26%，较上年末下降0.03个百分点[66] - 公司2023年利息收入为196.12亿元，同比增长9.08%[69] - 公司2023年利息支出为107.35亿元，同比增长14.14%[70] - 公司2023年生息资产平均收益率为3.84%，同比下降27个基点[70] - 公司2023年付息负债平均成本率为2.18%，同比下降6个基点[70] 资本管理 - 资本管理方面，公司制定了2023-2025年资本规划，实现资本结构优化和增强资本实力[25] - 核心一级资本净额为33906.21亿元，较上年增加445.23亿元，增幅为1.68%[26] - 杠杆率分别为6.03%、5.73%、5.81%和5.86%[27] - 净稳定资金比例分别为149.31%、153.51%和151.93%[28] - 流动性覆盖率分别为264.32%、221.28%和249.79%[29] 业务拓展与创新 - 公司主要业务范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算、发行债券等[33] - 公司通过创新金融产品和提供优质服务，在中小型企业客户领域取得成功经验和竞争优势[34] - 科技金融业务方面，报告期末，科技型企业授信余额达459.28亿元，授信户数为2,925户，居山东省金融机构前列[48] - 国际业务发展方面，线上交易占比近四成，推出“进口贷”“出口退税贷”等创新产品，强化推广跨境金融服务平台创新应用[49] - 个人银行业务方面，个人存款余额为1,948.20亿元，较上年末增长317.53亿元，增幅19.47%；个人贷款余额为837.10亿元，较上年末增长89.11亿元，增幅11.91%[50]