财务表现 - 第一季度2024年，公司每股稀释普通股收益为1.13美元，相比于2023年同期的1.67美元有所下降[8] - 第一季度2024年，公司年化普通股权益平均回报率为9.36%，资产平均回报率为0.93%，净利差年化为3.32%，相比于2023年同期分别为14.88%，1.43%和3.99%[9] - 第一季度2024年，公司净利息收入下降了840万美元，为4480万美元，较2023年同期的5320万美元减少了15.7%[5] - 第一季度2024年，公司总未偿贷款余额，不包括待售按揭贷款，从2023年12月的45.9亿美元减少了340万美元，降至45.9亿美元[6] - 第一季度2024年，不良资产和潜在问题贷款总额为2870万美元，较2023年12月的1910万美元增加了960万美元[7] - 第一季度2024年，公司总股东权益为5.652亿美元，较2023年底减少了670万美元[13] - 第一季度2024年，公司宣布每股普通股股息为0.40美元，并继续回购普通股，第一季度回购约11.2万股，平均价格为51.44美元[13] - 第一季度2024年，公司净利息收入为4481.6万美元，信贷损失准备金为630万美元，非利息收入为680.6万美元，非利息支出为3442.2万美元，所得税准备为316.3万美元，净收入为1,340.7万美元[14] - 第一季度2024年，公司利息净收入较2023年同期减少了840万美元，为4480万美元，净利息差为3.32%，较2023年同期的3.99%下降了67个基点[14] - 第一季度2024年，公司通过利息互换交易获得的利息收入为190万美元，较2023年同期的220万美元减少了30万美元[15] 费用与支出 - 公司在2024年第一季度的净利息收入受到竞争激烈和流动性事件的影响，时间存款到期后需要以当前更高市场利率替换[19] - 非利息收入在2024年第一季度同比减少了110万美元至6.8万美元，主要是由于透支和不足款项费用、POS和ATM费用以及其他收入的减少[21][22][23] - 非利息支出在2024年第一季度同比减少41,000美元至3440万美元，主要是由于广告费用、法律、审计和其他专业费用、工资和员工福利、保险费用的减少[24][25][26][27] - 公司2024年第一季度的效率比率为66.68%，较去年同期的56.42%有所增加[27] - 公司2024年第一季度的非利息支出占平均资产比率为2.39%，略低于去年同期的2.42%[28] - 公司2024年第一季度的有效税率为19.1%，略低于去年同期的21.2%，主要受到投资税收抵免和免税投资的影响[29] 资产情况 - 公司2024年第一季度的股东权益为5.65亿美元，每股账面价值为48.31美元，较去年同期略有下降[30] - 公司2024年第一季度的Tier 1资本比率为11.9%，总资本比率为15.1%，较去年同期有所增加[35] - 公司2024年第一季度的存款总额增加了5170万美元，其中利息支票余额增加了7930万美元，非利息支票余额减少了1880万美元，经纪存款增加了2400万美元[41] - 公司2024年第一季度的净贷款总额较去年同期减少340万美元，主要是商业贷款、商业房地产贷款、建筑贷款和一至四户家庭住宅贷款减少，其他住宅贷款增加[42] - 公司在2024年3月31日的贷款组合中录得了50万美元的准备金费用，较2023年3月31日的150万美元准备金费用有所下降[47] 风险与展望 - 预期未来业绩可能受到多种因素影响，包括经济状况变化、技术变革、法规变化等[62] - 公司不承担公开发布任何修订后的前瞻性声明的结果的义务[64]