业务概况 - 公司主要提供金融科技解决方案，服务于各行各业的金融机构和企业[61] - 公司收入主要来自技术和处理解决方案、交易费用、专业服务和软件许可费[63] 业务挑战 - 公司业务受到经济增长放缓、通胀上升、利率上升等因素的不利影响[63][64] - 公司于2022年就商户解决方案业务单元计提了176亿美元的商誉减值[63][64] - 银行业并购整合可能会对公司业务产生利弊影响,公司正在采取措施应对这一趋势[67][68] 战略调整 - 公司计划将商户解决方案业务分拆上市,以提高战略和运营重点,并优化资本配置和投资决策[64][65] - 分拆后公司和分拆后的商户公司将维持商业关系,确保为客户提供持续性服务[65] - 分拆预计将于2024年初完成,但需满足一些常规条件[65] - 分拆将产生一次性成本和收支协同效应损失,其中包括利息费用的增加[65] 业务发展 - 公司正在进行企业范围内的效率提升计划"Future Forward"，目标在2024年底前实现12.5亿美元的现金节省[66] - 公司继续为金融机构提供外包集成技术解决方案，以提高他们的盈利能力并满足不断增加的监管要求[66] - 公司正在投资现代化、创新和集成解决方案,以满足所服务市场的需求,并与全球银行、金融和其他技术提供商以及新兴技术创新者竞争[66] - 银行业客户正在从传统的银行网点服务转向数字银行解决方案,公司提供了一个集成的数字银行平台"Digital One"来满足这一需求[66] - 公司认为拥有可扩展、集成的业务模式、提供整个支付处理价值链的解决方案以及广泛的分销能力的支付处理商将最有利于采用新兴支付技术[68] - 公司持续关注和投资信息安全,并提供相关的欺诈、安全、风险管理和合规解决方案[69] 财务表现 - 银行解决方案业务的经常性收入增长3%,但调整后EBITDA和利润率下降,主要受到收入结构变化和成本上涨的影响[80] - 收入同比下降1%，主要受外汇不利影响[81] - 全球电子商务交易量增长5%，企业交易量下降2%，中小企业交易量下降1%[81] - 调整后EBITDA和调整后EBITDA利润率下降，主要由于收入结构转向较低利润率业务和成本上涨[81] - 资本市场解决方案收入增长6%，主要由于经常性收入增长8%带动[82] - 资本市场解决方案调整后EBITDA和利润率均有所提升[82] - 公司拥有48.47亿美元的可用流动性，包括18.71亿美元现金和29.76亿美元的信贷额度[85] - 公司计划将2023年的超额现金流从股票回购转向偿还债务[87,88] 内部控制 - 公司的披露控制和程序有效，确保信息在规定时间内记录、处理、汇总和报告[100] 风险因素 - 银行倒闭或金融市场持续动荡可能会对公司的业务、财务状况和经营业绩产生不利影响[101,102] - 公司定期维持超出保险限额的国内现金存款,这些存款可能无法得到政府的支持[101] - 公司客户的流动性或财务状况恶化可能会降低对公司服务的需求或影响应收账款的可收回性[102] - 金融市场的不稳定性可能会损害参与公司信贷融资的银行履行承诺的能力[102]