客户信息 - [拥有全球969.1万公司客户和7.04亿个人客户[1]] - [2021年公司客户969.1万户，增加104.8万户[20]] - [2021年个人客户7.04亿户，增加2341万户[20]] - [个人客户总量突破7亿户，对公客户达969万户[36]] - [2021年末个人客户7.04亿户，比上年末增加2341万户，个人金融资产总额16.96万亿元[109]] 行业排名 - [连续九年位列英国《银行家》全球银行1000强榜首[2]] - [连续九年位列美国《福布斯》全球企业2000强榜单榜首[2]] - [位列美国《财富》500强榜单全球商业银行首位[2]] - [连续六年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[2]] 经营理念 - [坚持服务实体经济的本源[2]] - [坚持风险为本[2]] - [坚持对商业银行经营规律的把握与遵循[2]] - [坚持稳中求进、创新求进[2]] - [坚持专业专注[2]] 财务数据（2021年） - [净利润为3502亿元人民币[18]] - [客户贷款及垫款总额为206672亿元人民币[18]] - [资产总额为351714亿元人民币[19]] - [客户存款为264418亿元人民币[19]] - [营业网点15767个[20]] - [自助银行24145个[20]] - [一级资本净额32413.64亿元人民币[20]] - [不良贷款率1.42%，下降0.16个百分点[20]] - [利息净收入6906.8亿元[21]] - [手续费及佣金净收入1330.24亿元[21]] - [营业收入9427.62亿元[21]] - [净利润3502.16亿元[21]] - [归属于母公司股东的净利润3483.38亿元[21]] - [年末资产总额351713.83亿元[21]] - [年末客户贷款及垫款总额206672.45亿元[21]] - [年末客户存款264417.74亿元[22]] - [平均总资产回报率1.02%[23]] - [不良贷款率1.42%[24]] 资本情况 - [资本充足率超过18%，位居全球大型银行前列[29]] - [拨备余额突破6,000亿元，拨备覆盖率七年来首次回升至200%以上[29]] - [资产回报率（ROA）达到1.02%，资本回报率（ROE）达到12.15%[29]] 收入成本情况 - [净利息收益率（NIM）变动同业较优，成本收入比为23.97%[29]] 业务增长情况 - [资产规模超过35万亿元，营业收入突破9,400亿元，净利润超过3,500亿元[29]] - [全年集团实现营业收入9,428亿元，比上年增长6.8%[32]] - [拨备前利润6,275亿元，比上年增长5.5%[32]] - [净利润3,502亿元，比上年增长10.2%[32]] - [不良贷款率1.42%，较上年末下降0.16个百分点[32]] - [拨备覆盖率逐季提高至205.84%[32]] 利润及收入构成（2021年） - [实现净利润3,502.16亿元，比上年增加325.31亿元，增长10.2%[42]] - [营业收入9,427.62亿元，增长6.8%[42]] - [利息净收入6,906.80亿元，增长6.8%[42]] - [非利息收入2,520.82亿元，增长6.9%[42]] - [营业支出5,191.98亿元，增长5.7%[42]] - [业务及管理费2,259.45亿元，增长14.8%[43]] - [成本收入比23.97%[42]] - [计提资产减值损失2,026.23亿元[42]] - [所得税费用746.83亿元，增长0.3%[42]] 利息收入与支出（2021年） - [利息净收入6,906.80亿元，比上年增加439.15亿元，增长6.8%，占营业收入的73.3%[44]] - [利息收入11,622.18亿元，增加696.97亿元，增长6.4%；利息支出4,715.38亿元，增加257.82亿元，增长5.8%[44]] - [净利息差和净利息收益率分别为1.92%和2.11%，分别比上年下降5个基点和4个基点[44]] - [客户贷款及垫款利息收入8,321.36亿元，比上年增加657.29亿元，增长8.6%[47]] - [投资利息收入2,628.27亿元，比上年增加192.82亿元，增长7.9%[51]] - [存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入252.28亿元，比上年减少153.19亿元，下降37.8%[52]] - [存款利息支出3,976.25亿元，比上年增加334.52亿元，增长9.2%[53]] - [同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出443.87亿元，比上年减少70.90亿元，下降13.8%[56]] - [已发行债务证券利息支出295.26亿元，比上年减少5.80亿元，下降1.9%[57]] 非利息收入（2021年） - [实现非利息收入2,520.82亿元，比上年增加161.82亿元，增长6.9%，占营业收入的比重为26.7%[58]] - [手续费及佣金净收入1,330.24亿元，比上年增加18.09亿元[60]] - [结算、清算及现金管理业务收入增加21.69亿元，增长率5.5%[59][60]] - [投资银行业务收入增加9.56亿元，增长率4.5%[59][60]] - [资产托管业务收入增加11.93亿元，增长率15.8%[59][60]] - [其他非利息收益1,190.58亿元，比上年增加143.73亿元，增长13.7%[61]] 业务及管理费（2021年） - [业务及管理费2,259.45亿元，比上年增加290.97亿元，增长14.8%[63]] 资产减值损失（2021年） - [计提各类资产减值损失2,026.23亿元，比上年减少0.45亿元[64]] 资产负债情况（2021年末） - [总资产351,713.83亿元，比上年末增加18,263.25亿元，增长5.5%[68]] - [各项贷款206,672.45亿元，比上年末增加20,429.37亿元，增长11.0%[68][71]] - [公司类贷款12,194,706，占比59.0%，比上年末增加10,919.73亿元，增长9.8%[72][73]] - [个人贷款7,944,781，占比38.4%，比上年末增加8,295.02亿元，增长11.7%[72][73]] - [投资92,577.60亿元，比上年末增加6,666.21亿元，增长7.8%[74]] - [总负债318,961.25亿元，比上年末增加14,605.82亿元，增长4.8%[82]] 债券情况（2021年末） - [政府债券比上年末增加6,342.39亿元，增长11.1%[76]] - [人民币债券比上年末增加7,217.12亿元，增长9.8%[78]] 客户存款情况（2021年末） - [客户存款264,417.74亿元，比上年末增加13,070.48亿元，增长5.2%[84]] - [从客户结构看，公司存款增加3,866.03亿元，增长3.0%；个人存款增加8,374.32亿元，增长7.2%[84]] - [从期限结构看，定期存款增加9,521.10亿元，增长8.0%；活期存款增加2,719.25亿元，增长2.1%[84]] - [从币种结构看，人民币存款249,145.24亿元，增加13,425.32亿元，增长5.7%；外币存款折合人民币15,272.50亿元，减少354.84亿元，下降2.3%[84][85]] 股东权益情况（2021年末） - [股东权益合计32,752.58亿元，比上年末增加3,657.43亿元，增长12.6%[88]] 现金流量情况（2021年） - [经营活动产生的现金净流入3,608.82亿元，比上年减少11,967.34亿元[91]] - [投资活动产生的现金净流出6,745.56亿元[91]] - [筹资活动产生的现金净流出115.53亿元[91]] 各类贷款情况（2021年末） - [公司类贷款121,947.06亿元，比上年末增加10,919.73亿元，增长9.8%[96]] - [国家重点支持的高新技术领域企业贷款、战略性新兴产业贷款余额均突破1万亿元[97]] - [民营企业贷款余额3.39万亿元[97]] - [绿色贷款余额2.48万亿元，全年主承销绿色债券（含碳中和债券）636.37亿元[97]] - [重点区域人民币公司类贷款7.54万亿元，占境内分行人民币公司类贷款余额的71%，比上年末增加8840亿元[97]] - [普惠型小微企业贷款10990.12亿元，比年初增加3784.48亿元，增长52.5%；普惠型小微企业贷款客户79.5万户，增加20.4万户；新发放普惠贷款平均利率4.10%[100]] - [涉农贷款余额26613.17亿元，比年初增加4041.01亿元，增长17.9%；涉农贷款客户118.2万户，增加24.0万户；新发放涉农贷款平均利率4.13%，比上年下降19个基点[100]] 对公业务情况（2021年） - [为客户办理缴费业务金额7130亿元，累计服务个人客户1.44亿户，实现对公、个人客户流量双提升[105]] - [有效服务64家“走出去”央企，占全部“走出去”央企比例77%，世界500强公司客户覆盖149户[105]] - [同业首家并购融资累计发放额超万亿元[106]] - [2021年主承销境内债券项目2673个，规模合计18077.65亿元，主承销规模连续十五年市场排名第一[107]] - [2021年票据贴现业务量17082.23亿元，比上年增长15.8%，市场排名第一[107]] - [2021年末对公结算账户1121.6万户，比上年末增加111.0万户。现金管理客户160.9万户，全球现金管理客户9615户。2021年对公结算业务量2598.13万亿元[104]] 个人业务情况（2021年末） - [个人存款124979.68亿元，增加8374.32亿元，增长7.2%，个人贷款79447.81亿元，增加8295.02亿元，增长11.7%[109]] - [私人银行客户19.95万户，比上年末增加1.76万户，增长9.7%，管理资产2.32万亿元，增加1442亿元，增长6.6%[112]] - [银行卡发卡量11.69亿张，比上年末增加4170万张，其中借记卡10.06亿张，信用卡1.63亿张[113]] - [2021年银行卡实现消费额22.99万亿元，其中借记卡消费额20.43万亿元，信用卡消费额2.56万亿元[113]] - [2021年末信用卡透支余额6923.39亿元[113]] - [2021年末理财产品余额25869亿元[115]] 托管业务情况（2021年末） - [托管业务总规模22.1万亿元，公募基金托管规模达3.7万亿元，比上年末增加6637亿元；养老金托管规模2.3万亿元，增加3591亿元；保险资产托管规模5.9万亿元，增加4798亿元[116]] - [受托管理年金基金4070亿元，管理企业年金个人账户1198万户，托管年金基金11523亿元[117]] 资产证券化情况（2021年） - [本行共发行19单资产证券化项目，发行规模合计1125.92亿元[122]] 科技相关情况 - [2021年在中国银保监会全国性银行信息科技监管评级中获评银行业第一，连续八年领跑国内同业[124]] - [2021年末新增和累计专利授权数均为国内银行业首位[125]] - [申报相关国家发明专利200余项[126]] - [搭建的分布式技术体系日均服务调用量超过120亿次[126]] - [金融科技投入259.87亿元；2021年末金融科技人员3.5万人，占全行员工的8.1%[132]] - [建成全球银行业规模最大、技术能力最强、业务场景全覆盖的金融云平台[125]] - [同业首家达到私有云四级、生态云三级安全能力要求[125]] - [打造集技术、数据、服务于一体的大数据服务生态体系[126]] - [同业率先建成企业级机器人流程自动化（RPA）技术平台[126]] 产品创新情况 - [推出“公司智存通”特色存款产品[129]] - [创新推出“个人手机银行专属版+微信小程序+企业手机银行专区”三位一体“工行普惠”线上渠道品牌[130]] 机构及团队情况 - [组建百余个敏捷研发柔性团队，成立工银科技（北京）有限公司[133]] 电子渠道业务情况（2021年） - [电子渠道交易额732.85万亿元，比上年增长14.4%，电子渠道业务占比98.8%[134]] - [2021年末个人手机银行客户4.69亿户，移动端月活超过1.5亿户[136]] - [2021年法人网上银行月均活跃客户441万户，法人手机银行月均活跃客户160万户[136]] - [服务G端政务平台73个，B端客户2.6万户，C端客户1960万户[137]] 网点及服务情况 - [1.6万家云网点、2.8万名理财经理、百余位远程客服提供线上线下一体化服务