公司荣誉与排名 - 公司排名攀升至全球银行百强第91位，较上年上升10位[22] - 荣获"江苏省五一劳动奖状"称号[22] - 荣获"2022年度高质量发展先进企业"称号[22] - 荣获"金圆桌公司治理特别贡献奖"和"杰出IR公司"[22] - 荣获"年度最佳品牌建设银行"奖项[22] - 荣获"2022年度江苏银行业保险业普惠金融服务先进单位"称号[22] - 荣获"最佳供应链金融银行"大奖[22] - 荣获多项金融债优秀承销商、优秀做市商等奖项[22] - 荣获"卓越财富管理城市商业银行"和"卓越财富服务能力银行"[22] - 子公司南银理财荣获"卓越理财公司"和"卓越投资回报理财公司"[22] 经营业绩 - 公司2023年1-6月营业收入为243.04亿元，同比增长3.28%[23] - 公司2023年1-6月归属于上市公司股东净利润为106.85亿元，同比增长5.26%[23] - 公司2023年1-6月经营活动产生的现金流量净额为605.37亿元，同比增长789.47%[23] - 公司2023年6月30日总资产为22,225.10亿元，较期初增长7.92%[27] - 公司2023年6月30日贷款总额为10,628.46亿元，较期初增长12.36%[27] - 公司2023年6月30日存款总额为13,618.82亿元，较期初增长10.00%[27] - 公司2023年1-6月资本利润率为16.28%，较上年同期上升0.58个百分点[28] - 公司2023年1-6月不良贷款率为0.90%，较上年末持平[28] - 公司2023年1-6月拨备覆盖率为380.11%，较上年末下降7.55个百分点[28] - 公司2023年1-6月成本收入比为27.53%，较上年同期下降1.11个百分点[28] 公司概况 - 公司主营业务包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务和其他业务等[3] - 公司立足江苏，服务辐射长三角及北京地区，经过27年的经营发展，成长为一家公司治理完善、经营特色鲜明、质量效益优良、综合实力突出的商业银行[3] - 公司着力发展"1个银行""2大主题""3驾马车""4大特色""5项能力""6大基石"的六大战略[4,5] - 公司主要股东包括国际优秀大银行法国巴黎银行、央企中国烟草总公司江苏省公司、省属和市属优质国企等[6] - 公司实施职业经理人制度，体制活力进一步激发[6] - 公司将继续发挥区位优势，积极融入国家战略布局和地方发展规划，下沉深耕江苏县域[6] - 2023年上半年公司新设18家支行，营业网点总数增至260家[6] 财务数据 - 2023年上半年公司总资产增长7.92%，归属于上市公司股东的净资产增长3.97%[1,2] - 2023年1-6月公司营业收入增长3.28%，营业利润增长7.03%，净利润增长5.39%[2] - 2023年6月末，公司资产总额22,225.10亿元，较上年末增加7.92%；贷款总额10,628.46亿元，较上年末增加12.36%[40] - 2023年上半年，公司实现营业收入243.04亿元，同比增加3.28%；归属于母公司股东的净利润106.85亿元，同比增加5.26%[40] - 2023年上半年，公司不良贷款率0.90%，与上年末持平；拨备覆盖率380.11%，较上年末下降17.09个百分点[40] - 2023年上半年，公司核心一级资本充足率9.45%，一级资本充足率11.58%，资本充足率13.77%[41] 业务发展 - 公司以五年战略规划（2019-2023）为引领，聚焦客户与科技两大主题，深入推进大零售和交易银行两大战略[37] - 金融科技赋能引领公司金融、零售金融、金融市场三大业务板块齐头并进，打造综合化经营模式[37] - 建立灵活的资产负债管理调整策略，有效统筹资源配置，完善流动性风险管理体系[37] - 加快敏捷组织转型和中台能力打造，为客户营销、渠道建设、产品创新等充分赋能[37] 人力资源 - 公司员工超16,000人，母公司正式员工平均年龄33岁，本科以上（含本科）占比98.75%，硕士博士占比30.55%[39] - 公司将完善治理、服务实体、绿色发展、回报社会、科技创新等ESG理念融入公司发展战略和经营管理[39] 收入结构 - 公司营业收入按业务类型划分，其中资金业务利息收入占比24.05%，同比下降2.54个百分点[49] - 公司营业收入主要集中在江苏省内，占比92.93%，其中南京地区占55.13%[47] - 公司银行业务营业收入122.08亿元，同比增长2.49%，个人银行业务营业收入61.92亿元，同比增长16.28%[49] - 公司利息收入374.73亿元，同比增长11.24%，其中发放贷款和垫款利息收入占70.52%[50][51] - 公司利息支出238.49亿元，同比增长18.38%，其中吸收存款利息支出占68.11%[52] - 公司非利息净收入106.80亿元，同比增长6.89%，其中投资收益占75.44%[55] - 公司手续费及佣金收入260.26亿元，同比下降25.12%，其中代理及咨询业务占39.41%[56] - 公司交易性金融资产投资收益占投资收益的83.92%[57] - 公司生息资产平均余额1.74万亿元，平均利率4.35%，付息负债平均余额1.95万亿元，平均利率2.46%[53][54] - 公司其他债权投资收益同比下降30.94%[57] - 公允价值变动损益同比下降65.32%[58] - 业务及管理费中员工薪酬占比70.70%[59] - 信用减值损失中以摊余成本计量的贷款和垫款占比101.35%[61] 资产负债结构 - 资产总额增加7.92%，其中发放贷款和垫款增加12.55%[62] - 公司贷款和垫款占比74.04%，较上年末增加2.71个百分点[63] - 当期所得税费用占比91.23%[62] - 递延所得税费用占比8.77%[62] - 个人贷款余额增加1.75%[64] - 贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等，其中租赁和商务服务业比上年末上升0.94个百分点[66] - 公司在江苏地区贷款余额占全部贷款余额的87.17%，比上年末上升1.09个百分点[67] - 公司前十大客户贷款余额为206.96亿元，占期末贷款总额的1.95%，占期末资本净额的10.69%[70] - 公司持有的衍生金融工具合计金额为19.63亿元[72] - 公司买入返售金融资产中债券占比96.78%[73] - 公司已拥有8家股权投资机构，其中控股5家，参股3家[75][76][77][78] - 公司控股子公司南银法巴消费金融有限公司主要从事非银行金融业务[79] - 公司参股日照银行股份有限公司，持股比例为20%[80] - 公司其他应收款账面余额为51.36亿元，损失准备金为2.34亿元[71] - 公司金融投资总额为9,450.21亿元，其中交易性金融资产占47.22%[72] - 子公司南银理财有限责任公司营业收入为4.97亿元[81] - 子公司鑫元基金管理有限公司营业收入为2.57亿元[81] - 子公司南银法巴消费金融有限公司营业收入为10.11亿元[81] - 子公司宜兴阳羡村镇银行股份有限公司净利润为2,845.3万元[81] - 子公司昆山鹿城村镇银行股份有限公司营业收入为1.27亿元[81] - 公司债券投资中政府债券规模为2,711.66亿元[82] - 公司债券投资中金融债券规模为1,456.05亿元[82] - 公司债券投资中企业债券规模为950.86亿元[82] - 公司存款总额为13,618.82亿元，较上年末增加10.00%[91] - 公司个人存款余额为3,930.40亿元，较上年末增长21.56%[91] - 公司同业及其他金融机构存放款项合计1,629.65亿元，其中境内其他金融机构存放款项占比94.66%[93] - 公司卖出回购金融资产中债券占比90.83%，票据占比9.17%[94] - 公司归属于母公司股东权益合计1,624.59亿元，较上年末增长3.97%[95][96] - 公司经营活动产生的现金流量净额为605.37亿元，同比增加693.17亿元[97] - 公司衍生金融资产、交易性金融负债等主要会计科目变动幅度超过30%[97] 资产质量 - 公司不良贷款率0.90%，与上年末持平，贷款减值准备余额362.09亿元，拨备覆盖率380.11%[99] - 公司对公不良贷款中，信息传输、软件和信息技术服务业不良率最高为6.35%[103][104] - 公司非信贷业务中不良类资产余额10.60亿元，占比0.11%[99] - 公司重组贷款余额下降0.06个百分点，逾期贷款余额上升0.04个百分点[102] - 公司正常类贷款占比98.25%，关注类贷款占比0.85%[100] - 母公司个人贷款不良率为1.59%，较上年末增长0.50个百分点[105] - 母公司不良贷款余额为91.68亿元，较年初增加8.54亿元，不良率为0.89%，与年初持平[106] - 公司采取加强大额问题资产处置管理力度、强化不良贷款清收管理、加强呆账核销政策运用、灵活开展市场化债权转让等措施来处置化解不良贷款[106][107] - 截至2023年6月末，本行涉及股权质押贷款融资余额49.65亿元，押品余额118.84亿元[108] - 截至报告期末，公司投向为房地产的对公贷款余额526.07亿元，不良率1.05%；个人按揭贷款余额754.27亿元，不良率0.51%[109] - 截至报告期末，地方政府融资平台贷款余额644.25亿元，较年初增长54.26亿元，增长9.20%[110] - 报告期内，公司贷款损失准备期末余额为36,208,571万元[111] - 公司优化集团客户管理体系、强化集团客户授信额度申报管理、强化集团授信集中度管理、持续提升管理工具效能等措施来提升集团客户授信业务风险管理水平[112] 重点业务发展 - 公司金融板块加快调优结构，深化转型发展，客户经营根基得以不断夯实，业务发展质效获得显著提升[119] - 公司对公存款余额9,686.14亿元，较上年末增长544.15亿元,增幅5.95%[120] - 公司对公贷款余额7,869.26亿元，较上年末增长1,121.83亿元，增幅16.63